今日の金融界では、分散型金融（DeFi）と集中型金融（CeFi）の間で大きな変化が起きています。DeFiはブロックチェーンとスマートコントラクトを使用して、従来の銀行を経由せずにユーザーが金融サービスに直接アクセスできるようにします。透明性、アクセス性、資産の管理を約束します。一方、CeFiは銀行や機関に依存して財務を管理しており、セキュリティは確保していますが、第三者への信頼が必要です。
この記事では、DeFi、CeFi、その仕組みなどについて詳しく説明します。最後まで読んで完全に理解してください。
分散型金融（DeFi）とは何ですか？
分散型金融（DeFi）は、銀行やブローカーなどの従来の仲介業者を必要とせずに、ブロックチェーン技術と暗号通貨を使用してユーザーに直接金融サービスを提供する金融システムです。DeFi は、中央機関に頼る代わりに、ブロックチェーン上にコード化された自動実行契約であるスマート コントラクトを使用します。
これらのスマート コントラクトは、取引や契約を自動的に処理し、金融サービスへのアクセス性、透明性、インターネット接続を持つすべての人にとってのオープン性を高めます。ユーザーは自分の資産を管理し、貸し借り、取引などのアクティビティを相互に直接行うことができます。
DeFiはどのように機能しますか?
DeFi は、ブロックチェーン技術とスマート コントラクトを使用して、仲介者なしで金融サービスを提供します。その仕組みを簡単に説明します。
スマート コントラクト: 契約条件がコードに直接書き込まれた自動実行型の契約です。ブロックチェーン上で実行されますが、最も一般的には Ethereum 上で実行されます。
分散型アプリケーション (DApps): ユーザーは、ブロックチェーン ネットワーク上に構築された DApps を通じて DeFi とやり取りします。これらのアプリケーションは、貸付、借入、取引、投資などのさまざまな金融サービスを提供します。
ユーザーコントロール: ユーザーは秘密鍵を保持することで資産を管理します。つまり、資金の管理を中央機関に任せる必要はありません。
透明性: すべてのトランザクションとスマート コントラクトはブロックチェーンに記録され、公開され、検証可能になります。
アクセシビリティ: インターネットに接続できる人なら誰でも、従来の金融機関を経由したり、特定の要件を満たしたりすることなく、DeFi に参加できます。
CeFiとは何ですか?
集中型金融（CeFi）は、銀行、ブローカー、取引所などの中央機関が取引や資産管理を行う金融システムです。CeFi では、中央機関がすべての金融活動を管理および監督し、貸付、借入、取引などのさまざまなサービスを提供します。ユーザーはこれらの機関に資金を託し、資産の安全を信頼しています。
これらのプラットフォームは、顧客確認 (KYC) やマネーロンダリング防止 (AML) プロトコルなどの規制に準拠しており、セキュリティと信頼性のレベルを確保しています。さらに、CeFi プラットフォームでは、ユーザーが問題を抱えた場合にサポートを提供するカスタマー サポートも提供しています。基本的に、CeFi は従来どおり運営されており、信頼できる機関に依存して金融取引と資産を管理および保護しています。
CeFiはどのように機能しますか?
集中型金融 (CeFi) は、中央機関または組織を使用して金融取引とサービスを管理することで機能します。その仕組みを簡単に説明します。
CeFi には、銀行、ブローカー、中央取引所などの従来の金融機関が関与しています。これらの機関は仲介者として機能し、ユーザーのためにすべての金融活動を処理します。お金を預けたり、資金を借りたり、暗号通貨を取引したり、その他の金融サービスを利用したりする場合は、これらの中央プラットフォームを経由します。
CeFi では、ユーザーはこれらの機関を信頼して資金を安全に保管します。プラットフォームはユーザーの資産を保管し、そのセキュリティに責任を負います。規制に準拠するために、CeFi プラットフォームでは、顧客確認 (KYC) およびマネーロンダリング防止 (AML) プロトコルに従って、ユーザーに個人情報の提供を求めることがよくあります。これにより、取引の合法性と安全性が確保されます。
さらに、CeFi プラットフォームは、問題や質問があるユーザーを支援するカスタマー サポートを提供します。全体として、CeFi は、金融取引の管理と保護、規制遵守の確保、カスタマー サービスの提供を一元化された組織に依存して機能します。
CeFiは何に使用されますか?
CeFi（Centralized Finance）は、中央集権型機関によって管理されるさまざまな金融サービスに使用されます。主な用途は次のとおりです。
暗号通貨の取引: 中央集権型取引所は暗号通貨の売買を容易にします。ユーザーはデジタル資産を簡単に取引でき、多くの場合、手数料の削減と取引の高速化のメリットを享受できます。
貸し借り: CeFi プラットフォームでは、ユーザーは自分の資産を他の人に貸し出して利息を得たり、資産を担保にして資金を借りたりすることができます。
保管サービス: 中央機関がユーザーの資産を安全に保管し、盗難や紛失から資金を保護する責任を負います。
法定通貨への変換: CeFi を使用すると、暗号通貨を法定通貨 (USD、EUR など) に簡単に変換でき、その逆も可能になります。これにより、ユーザーが暗号通貨市場に参入したり退出したりするための便利なゲートウェイが提供されます。
証拠金取引: 中央集権型取引所では証拠金取引が提供されており、ユーザーは借り入れた資金で取引して収益を増大させる可能性があります。
カスタマー サポート: CeFi プラットフォームでは通常、ユーザーが抱える問題や質問に対応するためにカスタマー サービスが提供されます。
DeFiの主な特徴
分散型金融 (DeFi) には、従来の金融システムとは異なるいくつかの重要な機能があります。
許可不要: インターネットに接続できる人なら誰でも、中央機関の承認を必要とせずに DeFi サービスにアクセスできます。これにより、世界中のユーザーが金融サービスを利用できるようになります。
トラストレス: DeFi は、中央機関や仲介者を信頼する必要なく動作します。代わりに、スマート コントラクトがルールを適用してトランザクションを実行し、操作の透明性と予測可能性を確保します。
透明性: すべてのトランザクションとスマート コントラクト操作はパブリック ブロックチェーンに記録され、誰でも公開して検証できます。この透明性は、システムへの信頼の構築に役立ちます。
所有権と管理: ユーザーは自分の秘密鍵を管理することで資産を管理できます。つまり、資金の保管や管理を第三者に頼る必要がありません。
イノベーション: DeFi は、新しい製品やサービスが継続的に開発される、急速に進化する分野です。このイノベーションにより、新しい金融ソリューションを迅速に実装してテストできるダイナミックな環境が育まれます。
コスト効率: 仲介業者を排除することで、DeFi は従来の金融サービスに関連するコストを削減できます。スマート コントラクトはプロセスを自動化し、手数料を下げて効率を高める可能性があります。
CeFiの主な特徴
集中型金融 (CeFi) は、分散型金融 (DeFi) や従来の金融システムとは異なるいくつかの重要な機能を備えています。
セキュリティと保管: CeFi プラットフォームは、ユーザーの資金を安全に保管するサービスを提供します。盗難や詐欺から資産を保護するために強力なセキュリティ対策を採用しており、ユーザーに安心を提供します。
カスタマー サポート: CeFi プラットフォームでは通常、専用のカスタマー サポート サービスが提供されます。ユーザーは、アカウント、取引、または一般的な問い合わせに関連する問題についてサポートを求めることができ、ユーザー エクスペリエンスと信頼性が向上します。
市場流動性: CeFi の中央集権型取引所は流動性が高い場合が多く、ユーザーは大幅な価格変動なく大規模な取引を迅速に実行できます。
金融商品とサービス: CeFi プラットフォームは、取引、証拠金取引、貸付、借入、デリバティブなど、幅広い金融商品とサービスを提供しています。これらのサービスは、さまざまな投資戦略とリスク プロファイルに対応しています。
パフォーマンスと速度: CeFi プラットフォームは通常、高速なトランザクション処理速度と高いパフォーマンスを提供し、大量のトランザクションを効率的に処理できます。
リスク管理: CeFi 機関はリスク管理手法を採用して金融リスクを監視および軽減し、サービスの安定性と信頼性を確保します。
結論
分散型金融 (DeFi) と集中型金融 (CeFi) は、金融サービスを扱う 2 つの異なる方法です。DeFi はブロックチェーンとスマート コントラクトを使用して、銀行やその他の仲介者なしで人々が直接取引を処理できるようにします。ユーザーは秘密鍵で資産を管理し、安全性と透明性を保ちます。一方、CeFi は銀行などの従来の機関に依存して資金を管理します。CeFi は保管サービスを通じてセキュリティを提供し、KYC や AML などの規則に従い、アカウントや取引に関するサポートを顧客に提供します。