セルゲイ・コンドラテンコ氏：「詐欺、制裁、マネーロンダリング。制裁はフィンテック業界にどのような影響を与えるのか？」という記事が最初に Coinpedia Fintech News に掲載されました。
フィンテックの専門家セルゲイ・コンドラテンコ氏は、個人や組織に課せられる罰金や禁止措置などの制裁がフィンテック分野に大きな影響を与えると指摘している。
金融サービスやプロセスの改善や自動化にテクノロジーを活用するフィンテック業界は、世界的な規制環境に非常に敏感です。
2023年には、詐欺、マネーロンダリング、経済制裁遵守に関する課題がさらに深刻化しています。統計によると、毎年世界中で8,000億～2兆ドルがマネーロンダリングされており、これは世界のGDPの約2％～5％に相当します。問題の規模にもかかわらず、回収されるマネーロンダリングされたお金は約0.1％に過ぎず、現在のマネーロンダリング対策が効果的でないことを示しています。
金融テクノロジーの台頭とサイバー脅威の増大により、政府と企業の両方が経済制裁に準拠するための対策を強化する必要に直面しています。これは、制裁の数と複雑さが増しているため、ますます困難になっています。多国籍企業は、コンプライアンスを確保し、深刻な財務的損失と評判の損失を回避するために、高度なテクノロジーを実装する必要があります。
「制裁遵守は依然として世界経済および政治戦略の重要な部分ですが、多層的で頻繁に変更される規制を遵守しなければならない企業にとっては課題でもあります」とセルゲイ・コンドラテンコ氏はコメントしています。
これにより、企業の責任が増し、リスク管理システムの実装や新たな規制の変更への適応に積極的に取り組むことが求められます。
全体として、これらの課題は、急速に変化する世界経済環境における安定性を確保するために、金融リスクの管理と規制に対するより積極的かつ適応的なアプローチの必要性を浮き彫りにしています。
制裁はいくつかの種類に分けられ、それぞれ異なる方法で圧力をかけるように設計されています。
経済制裁。これには貿易障壁、関税、金融取引や資産に対する制限などが含まれます。
外交制裁。大使館や外交使節団などの外交関係の縮小または停止。
軍事制裁。これには軍事介入や武器禁輸が含まれます。
スポーツ制裁。各国が国際スポーツイベントに参加することを禁止する。
環境制裁。環境に有害な物質の取引に対する制限。
米国、欧州連合加盟国、国連などの国々は、しばしば率先して経済制裁を課します。これらの制裁に従わなかった場合の罰則は、多額の罰金、事業活動の制限、制裁対象の顧客と取引する企業の評判の失墜など、厳しいものになる可能性があります。
セルゲイ・コンドラテンコ：制裁はフィンテック市場や他の企業の発展機会にどのような影響を与えますか？
特定の国や組織を罰するために設計された制裁は、しばしば世界経済全体に波及し、意図せず標的とされていない企業に影響を及ぼすことがあります。
特にフィンテック企業は、制裁を受けていない誠実な企業であっても、過度の監視、規制圧力、監視の対象となる可能性がある困難な環境に直面しています。このような警戒心の高まりの環境は、業務の減速、コンプライアンス費用の増加、市場機会の制限によって成長を妨げる可能性があります。
厳格な制裁政策の制度的問題 - 誠実なビジネスへの影響
制裁の副作用は、フィンテック事業にとって深刻な障害となる可能性があります。これらの問題には以下が含まれます。
国際銀行ネットワークへのアクセス。制裁により重要な国際銀行サービスへのアクセスが制限され、国境を越えた支払いなどの取引が困難になる可能性があります。
コンプライアンス コストの増加。企業は、潜在的な違反を監視して防止するために、高度なコンプライアンス ソリューションに投資する必要があります。
業務の遅延。検査や監査の増加により日常業務が遅くなり、顧客満足度や競争上の優位性に影響する可能性があります。
市場の制限。企業は制裁対象市場への参入や拡大が許可されないことが多く、成長の機会が制限されます。
「これらの課題に対処するには、フィンテック企業が既存の規制を遵守するだけでなく、急速に変化する国際法環境に適応できる柔軟性を維持することが求められます」と、セルゲイ・コンドラテンコ氏はコメントしている。
制裁措置におけるフィンテック企業への規制要件 – セルゲイ・コンドラテンコ
金融活動作業部会 (FATF) のガイドラインと欧州委員会 (EC) の規制では、制裁スクリーニングと呼ばれる顧客制裁スクリーニングの厳格な要件が定められています。この規制の枠組みでは、個人、企業、国が国際制裁制度に準拠していることを保証するために厳格なスクリーニングを受けることが義務付けられています。
制裁スクリーニングは、国連、EU、OFAC（米国対外資産管理局）などの制裁リストに含まれる可能性のある個人や組織を特定するために必要です。FATF は、マネーロンダリングやテロ資金供与と戦うための包括的なプログラムの一環として、この手順の重要性を強調しています。FATF の勧告では、金融機関に対して、制裁対象の個人または団体に関連する取引が特定され、ブロックされることを保証するポリシーと手順を実施することを要求しています。
一方、EUの規制では、EU域内の金融機関に対し、定められた制裁措置に違反する試みを特定し、防止するために、取引の詳細な分析と監視を行うことを義務付けています。これらの措置は、EUの金融システムが違法行為に利用されるのを防ぐことを目的としています。
セルゲイ・コンドラテンコ氏は、制裁スクリーニングは金融機関が国際制裁に従う責任を強調し、平和と安全を維持するための世界的な取り組みを支援する必須の手続きであると指摘している。
フィンテック企業は、マネーロンダリング、詐欺、その他の金融犯罪を防止することを目的とした複雑な規制に対応する必要があります。これには次のものが含まれます。
顧客の身元確認 (KYC) には、制裁スクリーニングが含まれます。これには、顧客の身元を確認して、制裁リストに含まれていないことを確認することが含まれます。
疑わしい活動に対する監視および報告システムの実装。
コンプライアンス プログラム。規制要件について従業員を教育するための社内ポリシーとトレーニング プログラムを開発します。
これらの規則を遵守することは、法律実務だけでなく、企業の誠実性と顧客の信頼を維持するためにも重要です。
厳しい制裁下におけるフィンテック分野の展望 - 過剰な規制の問題
金融システムの安全性を維持するために規制は必要ですが、過剰な規制は深刻な障害を生み出す可能性があります。規制が厳しい環境では、フィンテック企業は次のような問題に直面する可能性があります。
イノベーションの阻害。過剰な規制は創造的な解決策や技術の進歩を制限する可能性があります。
リソースの転用。重要なリソースを製品開発からコンプライアンス インフラストラクチャに再配分できます。
競争上の不均衡。小規模企業や新興企業にとっては規制の負担が重すぎると感じ、コストを負担できる大企業が利益を得る可能性があります。
こうした課題にもかかわらず、厳しい制裁環境は、コンプライアンスと適応に優れたフィンテック企業にとってチャンスでもあります。複雑な規制環境を効果的に乗り越えることができる企業は、大きな競争上の優位性を獲得し、世界市場で信頼できる信頼できるプレーヤーとしての地位を確立することができます。
「制裁はフィンテック業界にさまざまな課題をもたらすが、規制技術やコンプライアンス戦略の発展にも貢献している。適応型コンプライアンスメカニズムと革新的なソリューションを優先するフィンテック企業は生き残るだけでなく、潜在的な障害を成長と発展への道に変えて繁栄することができる」とセルゲイ・コンドラテンコ氏は総括した。