Accuratamente! Molto testo.

Non ha senso prestare denaro gratuitamente. Pertanto, se Alice vuole prendere in prestito $ 10.000 da Boris, avrà bisogno di un incentivo finanziario per accettare di prenderli in prestito. L'incentivo sarà l'interesse, una commissione che viene aggiunta all'importo del debito principale di Alice.

I tassi di interesse hanno un impatto significativo sull’economia nel suo complesso, poiché alzarli o abbassarli influisce sul comportamento delle persone:

  • Gli alti tassi di interesse motivano le persone a tenere i soldi in banca e a ricevere ricompense. Allo stesso tempo, il numero dei mutuatari diminuisce a causa dell’aumento degli importi dei prestiti.

  • E viceversa: i bassi tassi di interesse stimolano prestiti e acquisti, poiché diventa non redditizio conservare denaro. Allo stesso tempo, i mutuatari non devono pagare enormi quantità di interessi.


introduzione

Nell'articolo Come funziona l'economia? Abbiamo già scritto del ruolo dei prestiti nell’economia globale. Essenzialmente, si tratta di un facilitatore di transazioni finanziarie, che consente alle persone di utilizzare il capitale che non hanno e di ripagarlo in un secondo momento. Le aziende possono contrarre un prestito per acquistare risorse, utilizzarle per realizzare un profitto e quindi pagare il creditore. E il consumatore può chiedere un prestito per acquistare beni e ripagare il debito in piccole rate.

Naturalmente, ottenere un prestito è impossibile senza un incentivo finanziario che incoraggi i finanziatori a prestare denaro. Ecco perché le banche addebitano gli interessi. In questo articolo, daremo uno sguardo più da vicino ai tassi di interesse e al loro funzionamento.


Qual è il tasso di interesse

Il tasso di interesse è l’importo che il mutuatario deve pagare al creditore. Se Alice prendesse in prestito denaro da Boris, potrebbe dire che presterà $ 10.000, ma solo a un tasso di interesse del 5%. Ciò significa che Alice dovrà rimborsare la somma capitale di $ 10.000 più il 5% entro la fine del periodo. Pertanto, il suo debito con Boris sarà di $ 10.500.

Pertanto, il tasso di interesse è una percentuale dell’importo principale preso in prestito per un periodo specificato. Se è del 5%, Alice dovrà pagare $ 10.500 nel primo anno. Ci sono due opzioni di scommessa:

  • tasso di interesse semplice: negli anni successivi continuerà a maturare il 5% della quota capitale

O 

  • interesse composto: nel primo anno verrà addebitato il 5% di $ 10.500, quindi il 5% di $ 10.500 + $ 525 = $ 11.025 nel secondo anno e così via.


Perché i tassi di interesse sono importanti

Finché le transazioni non vengono effettuate esclusivamente utilizzando la criptovaluta, i tassi di interesse le influenzano come la maggior parte delle altre transazioni. E anche se il pagamento di beni e servizi avviene in Dogecoin, l’economia influenzerà comunque il loro valore.

Prendiamo ad esempio una banca commerciale: il suo modello di business (sistema bancario a riserva frazionaria) ruota attorno a prestiti e rimborsi. Se investi denaro, agisci come prestatore e guadagni interessi mentre la banca presta i tuoi fondi ad altre persone. Al contrario, quando prendi in prestito denaro, paghi gli interessi alla banca.

Le banche commerciali non hanno abbastanza flessibilità per fissare i tassi di interesse. Ciò viene fatto dalle banche centrali come la Federal Reserve statunitense, la Banca popolare cinese o la Banca d'Inghilterra. Le banche centrali sostengono l’economia attraverso vari meccanismi, tra cui l’aumento o la riduzione dei tassi di interesse.

Come già osservato, i tassi di interesse elevati avvantaggiano i finanziatori, mentre i tassi di interesse bassi avvantaggiano i mutuatari.

In definitiva, queste misure controllano il comportamento dei consumatori. Tassi di interesse più bassi stimolano la spesa durante i periodi di stagnazione, incoraggiando gli individui e le imprese a prendere in prestito e a spendere.

L’abbassamento dei tassi di interesse è un passo efficace a breve termine per stimolare l’economia. Tuttavia, i tassi bassi causano inflazione poiché il credito diventa più disponibile mentre l’offerta di risorse rimane la stessa. In altre parole, la domanda di beni aumenta, ma l’offerta no. Naturalmente i prezzi aumenteranno fino al raggiungimento dell’equilibrio.

Tassi di interesse elevati possono fungere da contromisure per ridurre l’importo del credito rotativo attraverso il rimborso del debito. Poiché le banche offrono tassi generosi in questa fase, le persone saranno ansiose di investire denaro e guadagnare interessi. Con una minore domanda di beni, l’inflazione diminuisce, ma la crescita economica rallenta.


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Cos'è un tasso di interesse negativo

Economisti ed esperti parlano spesso di tassi di interesse negativi. Come suggerisce il nome, questi sono i tassi inferiori allo zero ai quali il creditore paga il mutuatario per un prestito o anche per depositare fondi in una banca. In altre parole, diventa non redditizio per le banche emettere prestiti e immagazzinare fondi.

Ciò può sembrare assurdo, poiché il creditore non può essere sicuro che il mutuatario ripagherà il debito. Perché dovrebbe pagare? 

I tassi di interesse negativi sono l’ultima risorsa per risolvere i problemi economici. Le banche sono disposte a pagare per mantenere le persone a investire piuttosto che trattenerle durante una recessione economica, preferendo aspettare fino alla ripresa della situazione. 

Una volta stabiliti i tassi negativi, le persone iniziano a prendere in prestito e ad acquistare, creando un impatto positivo sull'economia.


A prima vista, i tassi di interesse sembrano essere un concetto relativamente semplice. 

Tuttavia, sono parte integrante dell’economia moderna perché modificarli può cambiare radicalmente il comportamento delle persone e delle imprese. Pertanto, le banche centrali li utilizzano attivamente per sostenere la crescita economica.

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