Man mano che l’umanità si sviluppa, crescono anche le nostre pratiche finanziarie e i nostri metodi di gestione del denaro. Le valute digitali sono il momento preciso in cui il sistema finanziario cambierà, nel bene e nel male. Queste includono le valute digitali delle banche centrali (CBDC). Ma metterli in pratica e adottarli solleva questioni difficili che necessitano di una seria riflessione.
Le valute digitali sono quelle che non esistono in contanti o monete fisiche, ma esistono solo in forma digitale o elettronica. Forniscono uno strumento commerciale sicuro ed efficace utilizzando certificati digitali per proteggere e autenticare le operazioni. Con decenni di esperienza con i sistemi bancari e di pagamento online, vale la pena dire che l’idea di una valuta virtuale non è unica. Una nuova ondata di innovazione e curiosità nei confronti delle valute digitali è stata stimolata dall’ascesa della blockchain e delle criptovalute come Bitcoin.
Valute digitali delle banche centrali (CBDC)
L'indagine e la possibile adozione delle CBDC da parte di diversi paesi in tutto il mondo è uno dei risultati più significativi nel campo delle valute digitali. Le CBDC sono garantite dalla piena fiducia e dal merito del paese che le emette, a differenza delle criptovalute, che funzionano in modo autonomo rispetto allo stato.
Sebbene le ragioni per la creazione di CBDC differiscano da nazione a nazione, di solito si concentrano sull'aumento dell'accessibilità finanziaria, sulla riduzione delle commissioni di transazione e dell'inefficienza nella struttura bancaria, sull'arresto dell'emergere di criptovalute emesse privatamente e sul mantenimento dell'autorità sulla regolamentazione finanziaria. Inoltre, le CBDC possono migliorare i pagamenti internazionali e aiutare la valuta di una nazione a diventare più riconosciuta a livello globale.
Dollaro digitale
Negli Stati Uniti si è parlato e dibattuto in modo continuo sulla possibile creazione di un dollaro digitale. Alcuni politici hanno sollecitato un'azione più immediata nonostante l'atteggiamento conservatore della Federal Reserve e il riconoscimento della necessità di ulteriori indagini e analisi.
Citando preoccupazioni sulla sicurezza del denaro e l'espansione normativa, un gruppo di senatori repubblicani ha sponsorizzato il CBDC Anti-Surveillance State Act nel febbraio 2024 con l'obiettivo di impedire alla Federal Reserve di emettere un CBDC direttamente alle persone. Tuttavia, il rappresentante Stephen F. Lynch, un democratico, ha spinto per la creazione di un dollaro digitale attraverso l'Electronic Currency and Secure Hardware (ECASH) Act, che creerebbe un programma pilota del Dipartimento del Tesoro.
La divisione tra le due parti evidenzia le complesse considerazioni che circondano una CBDC, con questioni di privacy, sicurezza e stabilità finanziaria in prima linea nel dibattito.
Euro digitale
La Banca centrale europea (BCE) ha avviato una fase di indagine nel 2021 e ha indagato in modo aggressivo sulla possibilità di un euro digitale in Europa. La Banca centrale europea (BCE) ha preso la decisione di entrare nella fase preparatoria nell'ottobre 2023. Ciò ha incluso il completamento delle regole dell'euro digitale, la scelta dei fornitori e l'esecuzione di prove e test.
Il pacchetto euro digitale proposto dalla Commissione europea intende fornire un quadro giuridico per la valuta digitale e garantire linee guida e regolamenti uniformi in tutta la regione dell'euro. Tra le caratteristiche importanti del piano rientrano il potenziale dell'euro digitale di integrare la valuta forte con un'altra forma di pagamento, la sua ampia accettazione e la capacità di essere scambiato con denaro privato, e l'inclusione di misure di salvaguardia per la stabilità finanziaria, come restrizioni al suo utilizzo come riserva di valore.
Anche la privacy e la protezione dei dati sono considerazioni cruciali nella progettazione dell'euro digitale. La proposta suggerisce che le transazioni offline verrebbero elaborate senza un intermediario, mentre i pagamenti online verrebbero trattati in modo simile ad altri mezzi di pagamento elettronici. La pseudonimizzazione o la crittografia dei dati personali delle transazioni impedirebbero alla BCE o alle banche centrali nazionali di attribuire direttamente le transazioni ai singoli utenti.
Yuan digitale
La Cina è stata in prima linea nello sviluppo della CBDC, con il suo yuan digitale (e-CNY) già in fasi avanzate di test e implementazione. Il governo cinese vede lo yuan digitale come un mezzo per migliorare il suo controllo sul sistema finanziario, promuovere l'inclusione finanziaria e potenzialmente sfidare il predominio del dollaro statunitense nel commercio e nella finanza internazionale.
Sebbene i progressi siano stati graduali, lo yuan digitale ha visto alcuni sviluppi notevoli nei pagamenti transfrontalieri che coinvolgono imprese statali e scambi di materie prime. La Cina ha anche esplorato partnership con paesi come Singapore per facilitare l'uso dell'e-CNY per transazioni transfrontaliere e turismo.
Tuttavia, i critici hanno sollevato preoccupazioni circa il potenziale utilizzo dello yuan digitale come strumento di sorveglianza e controllo, dati i precedenti del governo cinese in materia di privacy e diritti umani.
Sfide e considerazioni
L'adozione e l'implementazione delle valute digitali, siano esse CBDC o criptovalute, presentano una serie di sfide e considerazioni che devono essere attentamente valutate.
Privacy e protezione dei dati
Una delle preoccupazioni più significative che circondano le valute digitali è il potenziale impatto sulla privacy e sulla protezione dei dati. Mentre le transazioni in contanti offrono un certo grado di anonimato, le transazioni digitali lasciano una scia di dati che potrebbe essere potenzialmente sfruttata per scopi di sorveglianza o pubblicità mirata. Trovare il giusto equilibrio tra privacy e trasparenza è fondamentale, in particolare per le CBDC emesse dai governi.
Stabilità finanziaria e politica monetaria
L'implementazione delle valute digitali potrebbe avere un impatto significativo sul sistema bancario e sulla stabilità delle finanze. Ad esempio, le CBDC hanno la capacità di sovvertire le istituzioni bancarie consolidate e cambiare il modo in cui viene trasmessa la politica monetaria. Se le banche centrali vogliono preservare la stabilità economica, devono valutare attentamente e ridurre questi rischi.
Infrastruttura tecnologica e sicurezza informatica
L'implementazione di un'infrastruttura tecnologica solida e sicura per le valute digitali è una sfida significativa. Garantire la resilienza del sistema contro le minacce informatiche, mantenere l'integrità dei dati e prevenire frodi e riciclaggio di denaro sono considerazioni critiche. Inoltre, è necessario affrontare l'impatto ambientale dei meccanismi di consenso ad alta intensità energetica utilizzati da alcune criptovalute.
Quadro giuridico e normativo
Per regolamentare la loro creazione, utilizzo e monitoraggio, sarà necessario un quadro completo di leggi e regolamenti per sviluppare e adottare valute digitali. Per creare un ecosistema di valute digitali stabile ed efficiente, è necessario risolvere preoccupazioni, tra cui la sicurezza per i clienti, le transazioni internazionali e le norme antiriciclaggio.
Cosa si dovrebbe fare alla fine per le CBDC?
L'ascesa delle valute digitali rappresenta un cambiamento trasformativo nel panorama finanziario, con il potenziale di trasformare il modo in cui scambiamo valore e conduciamo transazioni. Mentre l'implementazione delle CBDC e l'adozione delle criptovalute presentano sfide complesse, offrono anche opportunità per una maggiore efficienza, inclusione finanziaria e innovazione.
Mentre i paesi e le banche centrali continuano a esplorare e sviluppare valute digitali, è fondamentale che considerino attentamente le implicazioni per la privacy, la stabilità finanziaria e l'infrastruttura tecnologica. Inoltre, promuovere la cooperazione internazionale e stabilire un solido quadro legale e normativo sarà essenziale per garantire l'integrazione responsabile e di successo delle valute digitali nel sistema finanziario globale. Il futuro del denaro è digitale e le decisioni prese oggi plasmeranno il panorama finanziario per le generazioni a venire.
Il post Dai dollari digitali agli yuan digitali: svelare la corsa globale verso l'adozione delle CBDC è apparso per la prima volta su Metaverse Post.