Bancario Chi non ha banche? Come ho insegnato a un totale sconosciuto in Kenya riguardo a Bitcoin

M-Pesa domina i pagamenti in Kenya: quindi Bitcoin ha qualche rilevanza per i cittadini del paese?

Nel profondo della Great Rift Valley in Kenya si trova la città di Nakuru, rinomata per i suoi fenicotteri e i siti preistorici. Situata un centinaio di miglia a nord-ovest di Nairobi, il nome della città si traduce in "Luogo polveroso" nella lingua locale Masai.

È stato qui che ho deciso di istruire degli estranei casuali sul Bitcoin, un termine strano per molti che sono abituati a utilizzare contanti e il sistema di pagamento mobile M-Pesa per regolare le proprie transazioni.

M-Pesa è di gran lunga il più grande sistema di moneta mobile in Kenya, utilizzato da circa l’83% degli adulti. Mentre l’epidemia di COVID-19 raggiunge il paese, la Banca Centrale del Kenya ha dato ai cittadini ancora più motivi per utilizzare il prodotto.

Sarebbe stato facile trovare qualche giovane che avesse sentito parlare di Bitcoin. Tuttavia, questo gruppo demografico ha già accesso a Internet e può facilmente cercare Bitcoin su Google.

Ho deciso invece di rivolgermi agli anziani, quelli che la maggior parte dei media mainstream e delle iniziative educative hanno ignorato. Non mi ci è voluto molto per raggiungere il primo obiettivo: un gruppo di autisti di autobus che stavano bevendo una tazza di caffè mentre aspettavano che i loro autobus si riempissero di passeggeri.

Dopo venti minuti, i quattro autisti sembravano non saperne più di Bitcoin di quanto ne sapessero quando sono arrivato. “Kwa hivyo Bitcoin ni kama M-Pesa (Bitcoin è proprio come M-Pesa?)” mi ha chiesto uno. Finora, avevano capito che Bitcoin era una forma di azione o un’alternativa a M-Pesa.

Dopo qualche altra dozzina di domande, i quattro conducenti sembravano avere una comprensione rudimentale del Bitcoin come valuta digitale. A quel punto se ne erano aggiunti alcuni altri, tutti con domande sul perché avrebbero dovuto preoccuparsi di usare Bitcoin. Ho risposto alle domande, e poi ho risposto ancora e ancora. Alla fine, ero riuscito a convincere tre persone ad aprire un portafoglio Bitcoin, dopo di che ho inviato loro qualche dollaro in Bitcoin. Ho anche insegnato ai nuovi discepoli delle criptovalute come acquistare Bitcoin da soli da piattaforme peer-to-peer.

Sei sicuro che non sia una truffa?

Ormai mi sentivo abbastanza fiducioso e ho deciso di alzare il livello. Mi sono avvicinato al mio prossimo obiettivo: un gruppo di mama mbogas (venditori di verdure). Come per il gruppo precedente, le domande erano numerose; perché usare Bitcoin? Sostituisce M-Pesa? È una truffa? Sei sicuro che non sia una truffa?

Capivo la loro apprensione. In Kenya, migliaia di persone hanno perso milioni di dollari a causa delle truffe legate ai Bitcoin. Proprio di recente, la startup locale di criptovaluta Nurucoin ha chiuso i battenti, con il fondatore presumibilmente in fuga in California. Nurucoin, che si presentava come la criptovaluta panafricana per eccellenza, sarebbe scappato con Kshs. 2,7 miliardi ($ 27 milioni). E questa non era l'unica truffa; decine di altri hanno defraudato investitori creduloni, erodendo la fiducia in Bitcoin.

Uno dei venditori ha spiegato: “Ho sentito parlare di Bitcoin, ma era una truffa. Uno dei miei vicini ha perso Kshs. 64.000 ($ 640) a una truffa nota come Velox. Le era stato detto che avrebbe potuto guadagnare un sacco di soldi molto velocemente. Ma hanno chiuso e sono scomparsi da un giorno all'altro. Ecco perché non voglio avere niente a che fare con Bitcoin.” (Tradotto dallo swahili.)

Si riferiva a Velox 10 Global, una società lanciata in Kenya nel 2017. Fondata da un cittadino brasiliano, la società prometteva rendimenti mensili fino al 50%, ma alla fine si è guadagnata milioni di dollari di denaro degli investitori.

C’era anche un problema costante che molti hanno citato come motivo della loro apprensione: la velocità di Bitcoin. In quanto asset speculativo, la necessità di velocità del Bitcoin è minima: ma la sua efficienza come valuta transazionale diventa una sfida. In Kenya M-Pesa offre un comodo metodo di pagamento senza contanti in tre secondi. Dato che Bitcoin ha impiegato almeno dieci minuti di recente, il suo utilizzo per piccoli pagamenti quotidiani sembra lontano.

Nonostante le sfide, sono riuscito a convincere cinque venditori ad aprire un portafoglio Bitcoin.

Rimessa di Bitcoin

Sebbene Bitcoin possa essere più lento di alcuni metodi di pagamento disponibili, tra cui M-Pesa e Visa, è sicuramente più veloce dei metodi di trasferimento di fondi transfrontalieri disponibili, e quindi questo è ciò su cui ho deciso di concentrarmi. Fortunatamente, uno dei venditori aveva un parente in Ghana e ho deciso di discutere delle capacità di trasferimento di fondi transfrontalieri di Bitcoin.

La venditrice, Jane Wangui, è una venditrice di verdure che funge anche da parrucchiera. Madre di sei figli, Wangui non è estranea a Internet e usa il suo smartphone per comunicare con i suoi clienti su WhatsApp. Sua sorella vive in Ghana da otto anni. In quel periodo, hanno dovuto fare affidamento sulla banca per i trasferimenti di fondi, con la sorella che inviava denaro per sostenere la madre.

Come è stato ben documentato, anche dalla Banca Mondiale, i costi delle rimesse in Africa sono i più alti del mondo. Quanto costoso? Inviare $ 100 in Ghana da Nairobi tramite Standard Chartered Bank ti costa $ 14. Equity Bank, la più grande banca del Kenya per numero di clienti, addebita 18 dollari per un importo simile, mentre la KCB Bank costa 24 dollari. Questi costi elevati si sono rivelati proibitivi per molti, ma le opzioni erano poche.

Wangui stava per imparare un metodo di trasferimento fondi molto più economico, veloce e conveniente. L'ho aiutata a scaricare un portafoglio Bitcoin, in questo caso Paxful, che è presente in entrambi i paesi. L'app ha un'interfaccia utente semplice, che semplifica l'invio e la ricezione di Bitcoin.

Invece di inviare BTC a Wangui, ho deciso di aiutarla ad acquistare da altri trader. L'app Paxful ti reindirizza al sito web che ha centinaia di trader pronti a vendere. Abbiamo optato per un trader che aveva ottime recensioni e un prezzo equo, abbiamo inviato la valuta fiat tramite M-Pesa e in pochi minuti abbiamo avuto il nostro valore di $ 100 in Bitcoin.

Il passo successivo è stato contattare la sorella di Wangui in Ghana. In pochi minuti aveva configurato il suo portafoglio Bitcoin. Le abbiamo inviato $ 100 in Bitcoin, costandoci $ 2,10; poco più di un settimo di quanto addebiterebbe la banca più economica. Inoltre, ci sono voluti solo 45 minuti per acquistare Bitcoin e inviarlo in Ghana.

Il destinatario in Ghana aveva la possibilità di incassare il BTC e ricevere l'equivalente fiat o trattenerlo per speculazione. Wangui aveva imparato che il prezzo di Bitcoin può aumentare con il tempo e consigliò a sua sorella di aspettare qualche settimana e vedere se poteva guadagnare qualche soldo in più. Tuttavia, per completare il processo di rimessa, l'ho esortata a vendere parte dei suoi BTC in cedi ghanesi.

Wangui, che è stato membro per tutta la vita di Equity Bank (che addebita 18 dollari per una transazione simile) ha promesso di utilizzare sempre Bitcoin per tali transazioni in futuro.

Gli sforzi coraggiosi di una donna

Quel giorno, sono riuscito a contattare circa 30 persone nella città di Nakuru, di cui oltre la metà ha aperto portafogli Bitcoin e ha iniziato il suo viaggio nel mondo delle criptovalute. Anche se i miei sforzi nel campo dell’educazione crittografica si sono spinti solo finora, una donna in Kenya ha fatto molto di più, ottenendo il riconoscimento nazionale con i suoi sforzi.

Betty Wanjiru è una ristoratrice situata a Nyeri, una cittadina a 94 miglia a nord di Nairobi. Ha scoperto Bitcoin anni fa in un gruppo di networking. Tuttavia, ha avuto un costo, con una precedente truffa di marketing multilivello relativa a Bitcoin che l'ha vista perdere Kshs. 550.000 ($ 5.500). Tuttavia, non ha rinunciato al Bitcoin e ha iniziato a cercare online informazioni sulla valuta digitale.

All'epoca viveva a Nairobi, ma in seguito si trasferì a Nyeri dove aprì il suo ristorante, Betty's Place. Il suo amore per Bitcoin è continuato e ha utilizzato la sua nuova struttura per diffondere il Vangelo, insegnando alla gente del posto cos'è Bitcoin, come acquistarlo, cosa puoi farci e altro ancora. È diventata una dei primi commercianti in Kenya ad accettare pagamenti Bitcoin. Ora accetta anche Dash.

Quando ha iniziato, pochissime persone in Kenya conoscevano le valute digitali, mi ha detto quando le ho fatto visita. Quindi, quando ha affisso i cartelli "Bitcoin Accepted Here" nel suo ristorante, i suoi clienti hanno avuto molte domande, alcune delle quali divertenti. "Questo Bitcoin è uno di quei piatti esotici provenienti dall'estero?" le chiese una volta uno dei suoi clienti.

Betty ha continuato a tenere duro, insegnando Bitcoin sia ai giovani esperti di tecnologia che agli anziani. Per la comunità locale, è diventata la loro maestra e fonte di verità su tutto ciò che riguarda Bitcoin. L'hanno consultata su quali aziende investire, quali portafogli fossero più sicuri, quanti soldi investire in Bitcoin, quando vendere.

I suoi sforzi le hanno fatto guadagnare il riconoscimento nazionale mentre la popolarità di Bitcoin è aumentata vertiginosamente nel paese, rendendola il simbolo dell’adozione di Bitcoin. Come mi ha detto, ha intensificato i suoi sforzi e ora ha collaborato con alcuni trader esperti per formare i giovani su come guadagnarsi da vivere scambiando Bitcoin.

M-Pesa ostacola l’adozione di Bitcoin?

Nei miei sforzi educativi, una domanda è stata posta più di ogni altra: perché usare Bitcoin quando ho M-Pesa? Per molti utenti quotidiani, fattori come l’indipendenza dal controllo governativo, una maggiore sicurezza e la privacy semplicemente non sono sufficienti per abbandonare la comodità di M-Pesa per Bitcoin.

Ho chiesto a Betty se ritiene che M-Pesa sia un deterrente all'adozione di Bitcoin.

"Affatto. Penso che avere M-Pesa ci avvantaggi come Paese. È più facile comprendere il concetto di denaro digitale”, mi dice. “Tutto ciò che dobbiamo far capire alla nostra gente è che Bitcoin soddisfa i loro bisogni meglio di quanto faccia M-Pesa. I loro soldi sono più sicuri con Bitcoin; possono inviare denaro all’estero a tariffe basse e fattori come questi.”

Paxful, un portafoglio Bitcoin destinato ai mercati africani, rafforza il punto di vista di Betty. L’innovativo sistema di pagamento del Paese non solo rende il trading peer-to-peer istantaneo e conveniente, mi ha detto un portavoce dell’azienda. Hanno anche rivelato che la rimessa è uno dei maggiori usi che abbia mai visto Bitcoin sulla sua piattaforma.

Quando si tratta di educare i keniani sul Bitcoin, Paxful è in prima linea. Ha organizzato diversi eventi di sensibilizzazione nei campus, istruendo migliaia di studenti universitari in tutto il paese sul Bitcoin, alcuni dei quali per la prima volta. I partecipanti possono anche scaricare il portafoglio Paxful sui loro telefoni, dopo di che hanno ricevuto alcuni Bitcoin per familiarizzare con la valuta digitale.

“La nostra missione è stata quella di lanciare un’iniziativa per educare le persone sui veri casi d’uso di Bitcoin e della finanza peer-to-peer. Questi workshop evidenziano come evitare di cadere preda di cattivi attori nel settore delle criptovalute e contrastare l'eccessiva enfasi sulla speculazione su Bitcoin. Ogni partecipante al workshop ha inoltre ricevuto Bitcoin gratuiti per iniziare il proprio viaggio", mi ha detto il portavoce.

Un futuro luminoso per Bitcoin

Il Kenya è sempre stato leader nel settore tecnologico in Africa. L’adozione di Bitcoin non è stata diversa, e Paxful ha rivelato: “Abbiamo assistito a una crescita costante in Africa, con Nigeria, Kenya, Sud Africa e Ghana in testa. In Africa vivono molte delle persone che non hanno accesso ai servizi bancari, fortunatamente Bitcoin offre loro un nuovo modo di accedere al sistema finanziario globale."

Il paese ha continuato a fornire un terreno fertile per la crescita di Bitcoin. Ciò è avvenuto nonostante la copertura stampa negativa nel paese, con i media mainstream che l’hanno bollata come una truffa. I numerosi schemi legati al Bitcoin non hanno fatto altro che peggiorare la situazione. Il governo ha fatto poco per incentivare l’adozione, con il governatore della banca centrale che ha messo in guardia i keniani dall’uso di Bitcoin.

Eppure, nonostante ciò, i nuovi utilizzatori come Wangui dimostrano che Bitcoin ha ancora un ruolo importante da svolgere. Come mi ha detto Betty:

“I keniani amano la nuova tecnologia e una volta che il governo smetterà di opporsi a Bitcoin e un numero maggiore di persone verrà a conoscenza dei suoi vantaggi, l’adozione in Kenya decollerà. Il Kenya diventerà leader in Africa quando si tratta di Bitcoin." #Write2Earn