La Banca Centrale della Nigeria (CBN) ha compiuto un passo significativo ordinando a quattro importanti società fintech – OPay, PalmPay, Kuda Bank e Moniepoint – di sospendere l’onboarding di nuovi clienti. Questa decisione arriva sulla scia delle accuse che collegano queste fintech a transazioni illecite in valuta estera, a seguito del blocco da parte della Commissione per i Crimini Economici e Finanziari (EFCC) di 1.146 conti bancari associati a transazioni forex non autorizzate. La direttiva del CBN sottolinea il suo impegno a sostenere l'integrità del sistema finanziario e a combattere i crimini finanziari.
In risposta alla direttiva, una nota startup fintech ha espresso rammarico per la sospensione temporanea di nuove iscrizioni, citando sfide operative. I rappresentanti di due delle società interessate hanno riconosciuto l'ordine del CBN ma hanno espresso preoccupazione per l'apparente presa di mira delle fintech, nonostante la maggior parte dei conti implicati siano detenuti da banche commerciali.
Gli addetti ai lavori del settore offrono una prospettiva sfumata, suggerendo che l’attenzione del CBN sulle fintech potrebbe far parte di un programma normativo più ampio. Questa agenda potrebbe comprendere preoccupazioni per i processi lassisti di Know Your Customer (KYC) e per il potenziale ruolo delle piattaforme fintech nel facilitare le interruzioni del trading di criptovalute. Le recenti discussioni tra il CBN, la National Security Agency (NSA) e le fintech interessate indicano ulteriormente un livello più approfondito di controllo normativo.
Tuttavia, un esame approfondito rivela che solo una piccola parte – il 10% – dei conti bloccati è associata a fintech, mentre la maggioranza è detenuta da banche commerciali. Nonostante le affermazioni contrarie, la NSA ha preso le distanze dalla direttiva, indicando potenziali disaccordi all’interno degli ambienti normativi.
Mentre il settore fintech si trova ad affrontare un controllo normativo sempre più intenso, sorgono interrogativi sulle implicazioni a lungo termine per l’innovazione e le dinamiche del mercato. Gli audit in corso sui processi KYC e sugli impegni normativi aggiungono ulteriore incertezza al percorso da seguire.
La direttiva del CBN sottolinea il delicato equilibrio tra il controllo normativo e la promozione dell’innovazione all’interno dell’ecosistema fintech della Nigeria. La collaborazione tra regolatori, fintech e stakeholder del settore sarà fondamentale nel plasmare un panorama finanziario resiliente e inclusivo.