Punti salienti
Nonostante la continua adozione di asset digitali e la maturazione del settore, c’è ancora chi sostiene che le criptovalute siano uno dei principali strumenti per i crimini finanziari, trascurando l’evidenza del ruolo minore e decrescente delle criptovalute nelle transazioni illecite.
I dati Europol suggeriscono che il settore immobiliare, i beni di lusso e le attività ad alta intensità di contante costituiscono i principali strumenti di riciclaggio di denaro da parte delle principali reti criminali dell’UE. Le criptovalute contribuiscono solo in minima parte.
I rapporti del NASDAQ e del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti illustrano l’ampia disparità tra i volumi di finanziamenti illeciti nei settori tradizionali e lo spazio delle risorse digitali, di cui quest’ultimo costituisce una piccola parte del totale.
È il 2024 e sotto la guida di BlackRock, il più grande gestore patrimoniale del mondo, le aziende di Wall Street competono per offrire agli investitori tradizionali esposizione al bitcoin attraverso prodotti regolamentati e negoziati in borsa. In tutto il mondo, milioni di persone utilizzano risorse digitali per proteggere il valore dei propri risparmi in un contesto di forte inflazione e svalutazione delle valute nazionali, nonché per trarre vantaggio da trasferimenti di denaro transfrontalieri a basso costo e quasi istantanei. Gli spazi tradizionali che vanno dalle donazioni di beneficenza all’industria dell’arte vengono ridisegnati e migliorati grazie alle nuove efficienze e capacità offerte dall’uso della tecnologia blockchain.
Eppure, per quanto strano possa sembrare, ci sono ancora persone che rifiutano di riconoscere i progressi compiuti dall’industria degli asset digitali negli ultimi anni. Ricorrono invece a nozioni logore che non sono mai state vere o che non hanno più alcun senso. Sostengono che le criptovalute non sono altro che un casinò online il cui scopo principale è facilitare il riciclaggio di denaro e vari altri crimini. Ciò fa sì che i più radicali di questi scettici richiedano la regolamentazione delle risorse digitali fino alla loro estinzione o al loro divieto totale.
Nemmeno dati attendibili come la bassa percentuale dello 0,34% di transazioni crittografiche illecite nel 2023, rispetto allo 0,42% dell'anno precedente, o il valore basso e decrescente delle risorse digitali ricevute dagli indirizzi le attività illegali, anno dopo anno, sono solitamente sufficienti a convincere i detrattori più accaniti. Dopotutto, la maggior parte dei dati concreti che possiamo mostrare provengono dal settore.
La realtà, tuttavia, è che anche le fonti di dati non affiliate forniscono prove sufficienti per sostenere che le criptovalute sono lungi dall’essere la scelta principale per i malintenzionati che facilitano i crimini finanziari. Diamo un'occhiata ad alcune statistiche che mostrano che gli strumenti di criminalità più comuni sono quei beni e strumenti che nessuno suggerirebbe di vietare.
Europol: le reti criminali dell'UE preferiscono il settore immobiliare
L’Agenzia dell’Unione europea per la cooperazione di polizia (Europol) ha il compito di sostenere gli Stati membri dell’UE nella lotta contro le forme gravi di criminalità organizzata e internazionale. In quanto tale, si occupa di reti criminali e terroristiche su larga scala che operano in tutta la regione. Il rapporto recentemente pubblicato dell'agenzia fornisce una valutazione completa delle operazioni delle reti criminali più minacciose d'Europa.
Ciò che accomuna queste organizzazioni criminali, specializzate in attività come il traffico di droga, le frodi online e i crimini contro il patrimonio, è la necessità di legalizzare i profitti illeciti. Nel valutare la prevalenza dei vari strumenti utilizzati dalle reti criminali a questo scopo, gli esperti di Europol hanno scoperto che il settore immobiliare è il veicolo predominante per il riciclaggio di denaro (41%), seguito dai beni di lusso e dalle attività ad alto traffico di contanti.
Sebbene le criptovalute siano presenti nella lista con una quota del 10% dei fondi riciclati, sono ancora ben lontane da ciò che i demonizzatori delle criptovalute vogliono farti credere. Inoltre, è logico aspettarsi che la prossima edizione del rapporto sulle reti criminali di Europol mostrerà una percentuale inferiore di fondi riciclati attraverso canali legati alle risorse digitali se si considerano le tendenze decrescenti su base annua osservate nella maggior parte delle altre aree criminali.
Quindi, la prossima volta che senti qualcuno insinuare che le criptovalute dovrebbero essere vietate perché sono un porto sicuro per il riciclaggio di denaro, puoi dirgli che le vendite di case, gli orologi di lusso o il giornale del tuo quartiere dovrebbero essere vietati per primi.
Meno dell’1% dei fondi illeciti globali
La società di analisi blockchain Chainalysis stima che il valore totale delle risorse digitali ricevute da indirizzi illeciti nel corso del 2023 è stato di 24,2 miliardi di dollari, in aumento rispetto ai 39,6 miliardi di dollari del 2022. Questi numeri rappresentano sia le risorse rubate durante gli hack in l'industria delle criptovalute e i fondi inviati ai portafogli che Chainalysis considera illeciti: indirizzi associati a gruppi di ransomware, operazioni fraudolente, mercati della rete oscura, finanziamento del terrorismo e, soprattutto in termini di volume, entità e giurisdizioni sanzionate. Questa è forse la valutazione più rigorosa e completa di cui disponiamo oggi sulla portata dell’attività criminale associata alle risorse digitali.
24 miliardi di dollari sembrano tanti soldi, ma quanto ammontano nel contesto di tutti i crimini finanziari? Il recente Global Financial Crime Report del NASDAQ stabilisce l'importo totale dei fondi illeciti, sia criptovalute che valute legali, che il sistema finanziario globale ha elaborato lo scorso anno: 3,1 trilioni di dollari.
Anche se questi due numeri non sono perfettamente comparabili, in quanto ricavati da due rapporti diversi utilizzando metodologie diverse, dovrebbero almeno darci un’idea abbastanza precisa della portata relativa dei due fenomeni. 24,2 miliardi sono meno dell’1% di 3,1 trilioni. Più nello specifico, il volume dei fondi illeciti in criptovalute secondo Chainalysis costituisce, per l’esattezza, lo 0,78% del volume totale dei fondi illeciti globali secondo il NASDAQ.
Per contestualizzare, il rapporto del NASDAQ attribuisce oltre 485 miliardi di dollari delle perdite totali del 2023 a varie forme di truffe e schemi di frode. Una categoria che ha generato una quantità di fondi illeciti paragonabile a quella associata agli asset digitali è la frode con assegni bancari, che lo scorso anno ha causato la perdita di 26,6 miliardi di dollari a privati e aziende, soprattutto nelle Americhe, dove gli assegni sono ancora ampiamente utilizzati.
In altre parole, gli assegni, una tecnologia antica che ancora esiste soprattutto a causa della notevole inerzia delle pratiche bancarie, sono responsabili di più crimini finanziari di un’intera classe di asset innovativa che continua a essere descritta come un porto sicuro per i criminali. Non sarebbe ora di bandire quei brutti occhi di carta?
Ministero del Tesoro: i metodi convenzionali di riciclaggio di denaro superano di gran lunga le criptovalute
Ogni anno, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti pubblica le sue valutazioni nazionali del rischio sul riciclaggio di denaro, sul finanziamento del terrorismo e sul finanziamento della proliferazione, che descrivono in dettaglio le vulnerabilità chiave della finanza illecita e i rischi che minacciano gli americani. La valutazione del rischio di riciclaggio di denaro del 2024, pur rilevando le tendenze esistenti e in evoluzione nei rischi associati alle criptovalute, afferma esplicitamente che "l'uso di risorse virtuali per il riciclaggio di denaro è ancora molto inferiore a quello di valute fiat e metodi più convenzionali che non coinvolgono asset virtuali.
La maggior parte del rapporto si concentra sui rischi persistenti ed emergenti di riciclaggio di denaro legati ad ambiti convenzionali, come l’abuso di persone giuridiche; la mancanza di trasparenza in alcune transazioni immobiliari; la mancanza di una copertura AML/CFT completa per i settori rilevanti, come quelli dei consulenti per gli investimenti; professionisti complici che abusano delle loro posizioni o attività; e debole conformità normativa e supervisione presso alcuni istituti finanziari regolamentati.
Tutte queste aree rappresentano noti mali strutturali inerenti al sistema finanziario tradizionale e alle pratiche aziendali. Ciò evidenzia come la criminalità finanziaria sia un problema sistemico piuttosto che qualcosa che potrebbe essere attribuito a un tipo specifico di infrastruttura tecnologica o classe di attività.
Una soluzione più che un problema
Mentre guardiamo al futuro della finanza e consideriamo la direzione che sta prendendo il settore, è essenziale rivedere e sfatare costantemente percezioni obsolete e fuorvianti sulle risorse digitali. Lungi dall’essere lo strumento predominante per la criminalità finanziaria, le criptovalute rappresentano una parte relativamente insignificante dei fondi illeciti globali. I dati mostrano che i metodi e gli strumenti tradizionali, come le transazioni immobiliari e le vecchie pratiche bancarie, sono canali molto più rilevanti per attività illecite come il riciclaggio di denaro.
Invece di individuare le criptovalute come capri espiatori di crimini finanziari sistemici, dovremmo prestare maggiore attenzione a questi ambiti tradizionali e ai problemi che in essi sono radicati. Nonostante il persistente scetticismo, dati convincenti provenienti da diverse fonti non affiliate evidenziano sviluppi significativi nel settore delle criptovalute e quanto sia lontano dall’essere una frontiera ideale per i malintenzionati. Un problema sistemico richiede soluzioni sistemiche e le risorse digitali dovrebbero essere viste come parte di questa soluzione piuttosto che come un problema.