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Nonostante il tasso di adozione stabile degli asset digitali e la maturazione del settore, alcuni ignorano ancora l’evidenza del ruolo minore e sempre più insignificante delle criptovalute nelle transazioni illecite, e sostengono che siano principalmente uno strumento di criminalità finanziaria.
I dati Europol suggeriscono che il settore immobiliare, gli articoli di lusso e le imprese con elevati flussi di cassa vengono spesso utilizzati dalle grandi reti criminali europee per riciclare denaro e che le criptovalute contribuiscono solo in una percentuale inferiore a questa pratica.
I rapporti del NASDAQ e del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti illustrano la notevole disparità tra i volumi di fondi illeciti nei settori tradizionali e quelli negli asset digitali, con questi ultimi che rappresentano solo una piccola parte dei totali registrati.
Nel 2024, le società di Wall Street, guidate da BlackRock (il più grande gestore patrimoniale del mondo), stanno cercando di esporre gli investitori tradizionali al Bitcoin offrendo loro prodotti regolamentati negoziati in borsa. In tutto il mondo, milioni di persone utilizzano risorse digitali per proteggere il valore dei propri risparmi mentre l’inflazione aumenta e le valute nazionali si svalutano, nonché per trarre vantaggio da trasferimenti di denaro transfrontalieri a basso costo e quasi istantanei. Le industrie tradizionali, dalle donazioni di beneficenza all’arte, stanno migliorando e reinventando se stesse beneficiando delle capacità innovative e dell’efficienza offerte dall’uso della tecnologia blockchain.
Eppure, curiosamente, rimangono persone che si rifiutano ostinatamente di riconoscere i progressi compiuti dall’industria delle risorse digitali negli ultimi anni, ricorrendo invece a nozioni banali che non sono mai state vere o che sono irrimediabilmente obsolete. Queste persone sostengono che le criptovalute non sono altro che un casinò online, il cui scopo d'uso principale è facilitare il riciclaggio di denaro e vari altri crimini. I più radicali di questi scettici chiedono addirittura una regolamentazione eccessiva delle risorse digitali, o addirittura il loro divieto assoluto.
Dati attendibili mostrano che la quota di transazioni crittografiche illecite nel 2023 è stata solo dello 0,34%, rispetto allo 0,42% dell'anno precedente; altri rapporti indicano che il valore delle risorse digitali ricevute da indirizzi illeciti è basso e diminuisce di anno in anno. Tutto ciò, tuttavia, raramente è sufficiente a convincere questi accaniti detrattori: dopo tutto, la maggior parte delle fonti di queste informazioni affidabili provengono dal settore stesso.
In effetti, anche le fonti di dati non affiliate forniscono prove sufficienti a sostegno dell’idea che le criptovalute sono lungi dall’essere la prima scelta per i malintenzionati che commettono crimini finanziari. Oggi vi presentiamo alcune statistiche che dimostrano che gli strumenti di criminalità più comuni sono di gran lunga i beni e gli strumenti che non ci si sognerebbe mai di vietare.
Europol: le reti criminali dell'UE preferiscono il settore immobiliare
L’Agenzia dell’Unione europea per la cooperazione tra le autorità di contrasto (Europol) ha il compito di aiutare gli Stati membri dell’UE a combattere le forme gravi di criminalità organizzata e internazionale. In quanto tale, si concentra sulle reti criminali e terroristiche su larga scala che operano in tutta l’Unione. L'ultimo rapporto pubblicato dall'agenzia contiene una valutazione completa delle attività delle reti criminali più minacciose in Europa.
Tutte queste organizzazioni criminali coinvolte nel traffico di droga, nelle frodi online, nei crimini contro il patrimonio e in altre operazioni dannose hanno una cosa in comune: i loro membri devono riciclare i loro guadagni illeciti. Valutando la prevalenza dei vari strumenti utilizzati dalle reti criminali a questo scopo, gli esperti di Europol hanno scoperto che gli immobili sono più spesso utilizzati nel riciclaggio di denaro (41%), seguiti da articoli di lusso e attività commerciali con elevati flussi di cassa.
Le criptovalute vengono utilizzate per riciclare il 10% di questi fondi, una percentuale molto inferiore a quanto vorrebbero farci credere coloro che demonizzano le criptovalute. Inoltre, si può ragionevolmente prevedere che la quota di fondi riciclati attraverso canali legati alle risorse digitali diminuirà ulteriormente nella prossima versione del rapporto sulle reti criminali di Europol, date le tendenze al ribasso osservate anno dopo anno nella maggior parte degli altri settori criminali.
La prossima volta che senti qualcuno suggerire di vietare le criptovalute a causa del loro ruolo nel riciclaggio di denaro, potresti rispondere suggerendo in primo luogo di vietare le vendite porta a porta, rimuovere la vendita di orologi di lusso o chiudere le edicole locali.
Meno dell’1% dei fondi illeciti in tutto il mondo
La società di analisi blockchain Chainalysis stima che il valore totale delle risorse digitali ricevute da indirizzi illeciti nel 2023 è stato di 24,2 miliardi di dollari, rispetto ai 39,6 miliardi di dollari del 2022. Queste cifre includono anche le risorse rubate durante gli hack crittografici. come fondi inviati a portafogli che Chainalysis ha stabilito essere illegali e i cui indirizzi sono associati a gruppi di ransomware, operazioni fraudolente, mercati della darknet, al finanziamento del terrorismo e, soprattutto, a entità e giurisdizioni soggette a sanzioni. Questo è forse lo studio più rigoroso e completo finora disponibile sulla portata dell’attività criminale associata alle risorse digitali.
24 miliardi di dollari sono una cifra enorme; ma cosa rappresenta esattamente, tutti i crimini finanziari messi insieme? Il recente rapporto sulla criminalità finanziaria globale del NASDAQ ha stimato che la somma totale dei fondi illeciti (fiat e criptovalute) transitati attraverso il sistema finanziario globale lo scorso anno è pari a 3,1 trilioni di dollari.
Sebbene questi due dati non siano del tutto confrontabili (sono infatti ricavati da due rapporti distinti utilizzando metodologie diverse), danno un’idea abbastanza precisa della grandezza relativa dei due fenomeni. 24,2 miliardi sono meno dell'1% di 3,1 trilioni; nello specifico, Chainalysis calcola che il volume dei fondi crittografici illeciti costituisce esattamente lo 0,78% del volume totale dei fondi illeciti globali determinato dal NASDAQ.
Per mettere le cose in prospettiva, il rapporto del NASDAQ attribuisce oltre 485 miliardi di dollari delle perdite totali del 2023 a varie forme di truffe e frodi. Le frodi sugli assegni bancari hanno generato una quantità di fondi illeciti paragonabile a quella associata agli asset digitali e hanno causato la perdita di 26,6 miliardi di dollari a individui e aziende lo scorso anno, principalmente nelle Americhe, dove sono ancora ampiamente utilizzati.
In altre parole, gli assegni, un vecchio metodo di pagamento la cui esistenza ai nostri giorni è dovuta alla notevole inerzia delle pratiche bancarie, vengono utilizzati per perpetrare più crimini finanziari di un’intera classe di asset innovativa ancora descritta erroneamente come lo strumento preferito dai criminali. È giunto il momento di vietare questi scomodi pezzi di carta?
Ministero del Tesoro: i metodi convenzionali di riciclaggio di denaro superano di gran lunga quelli crittografici
Ogni anno, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti pubblica le sue valutazioni nazionali del rischio sul riciclaggio di denaro, sul finanziamento del terrorismo e sul finanziamento della proliferazione che descrivono in dettaglio le principali vulnerabilità e i rischi legati al finanziamento illecito e alle minacce per gli americani. La valutazione del rischio di riciclaggio di denaro per il 2024 non ignora le tendenze esistenti e in evoluzione nei rischi associati alle criptovalute, ma specifica che "l'uso di asset virtuali per il riciclaggio di denaro è ancora significativamente inferiore rispetto alle valute legali e metodi più convenzionali che non coinvolgono risorse virtuali”.
La maggior parte del rapporto si concentra sui rischi persistenti ed emergenti di riciclaggio di denaro legati ad ambiti convenzionali quali l’abuso di persone giuridiche, la mancanza di trasparenza di alcune transazioni immobiliari, la mancanza di una copertura completa contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo per i settori interessati ( (ad esempio, mancanza di supervisione dei consulenti per gli investimenti), professionisti complici che abusano delle loro posizioni o attività e lacune nella conformità e nella supervisione di alcuni istituti finanziari regolamentati.
Tutte queste aree rappresentano fallimenti strutturali familiari inerenti al sistema finanziario tradizionale e alle pratiche aziendali che evidenziano la natura sistemica della criminalità finanziaria; Questo non è un problema che potrebbe essere attribuito a un tipo specifico di infrastruttura tecnologica o classe di asset.
Una soluzione piuttosto che un problema
Mentre guardiamo al futuro della finanza e pensiamo alla direzione in cui sta andando il settore, è essenziale esaminare continuamente e mettere le cose in chiaro su idee errate e obsolete sulle risorse digitali. Lungi dall’essere lo strumento preferito dai criminali finanziari, le criptovalute rappresentano una parte relativamente insignificante dei fondi illeciti in tutto il mondo. I dati mostrano che i metodi e gli strumenti tradizionali come le transazioni immobiliari e le vecchie pratiche bancarie sono molto più frequentemente utilizzati come canali per attività illecite come il riciclaggio di denaro.
Invece di fare delle criptovalute i capri espiatori dei crimini finanziari sistemici, sarebbe bene prestare maggiore attenzione a questi ambiti classici e ai problemi che in essi radicano. Nonostante il persistente scetticismo, dati convincenti provenienti da una varietà di fonti non affiliate evidenziano gli sviluppi significativi nel settore delle criptovalute e quanto siano lontani dal rendere più facile la vita ai malintenzionati. Un problema sistemico richiede soluzioni sistemiche e le risorse digitali dovrebbero essere viste come parte di tale soluzione piuttosto che come una sfida aggiuntiva.