Il crypto banking è una parte del settore ancora in via di sviluppo, ma il 2024 è pieno di molti eventi importanti che possono influenzarlo in modo significativo. A partire dai quadri normativi e giuridici per finire con l’adozione globale delle criptovalute.

Sempre più aziende utilizzano soluzioni bancarie crittografiche per fornire ai clienti nuovi servizi, tenersi al passo con le nuove tendenze e sviluppare il proprio business. Coincub, una piattaforma tecnica e analitica, ha analizzato il mercato globale delle criptovalute e ha preparato un rapporto. Contiene molte tesi, ma ci concentreremo su quelle più importanti.

Mercato globale delle criptovalute

Sempre più investitori considerano Bitcoin come una potenziale soluzione ad alcuni dei principali problemi dell’ecosistema finanziario. Gli analisti di Coincub notano che una maggiore chiarezza normativa e un maggiore interesse tra i clienti sono i motivi principali per cui le banche e gli istituti finanziari stanno prendendo sul serio le criptovalute.

Sottolineano che gli Stati Uniti e il Regno Unito sono le regioni più attraenti per le aziende che lavorano con risorse digitali. In particolare, ci sono 25 società bancarie di criptovalute negli Stati Uniti e 17 nel Regno Unito. Coincub afferma che questa situazione non è sorprendente, poiché entrambi i paesi sono i migliori paesi per la criptovaluta e hanno creato mercati finanziari con un'infrastruttura e una regolamentazione abbastanza sviluppate.

Il rapporto afferma che l’Europa è la regione con il maggior numero di banche crittografiche. 63 aziende forniscono servizi bancari di criptovaluta in diverse città. Gli analisti evidenziano Standard Chartered UK, BBVA Switzerland e Barclays UK come le principali banche favorevoli alle criptovalute. Queste società hanno effettuato investimenti significativi nel panorama delle criptovalute.

Tuttavia, anche altri paesi stanno dimostrando la loro fedeltà alle criptovalute. Ad esempio, l’Ucraina, che negli ultimi anni ha sviluppato rapidamente l’industria delle criptovalute, ha visto la crescita della comunità crittografica ucraina e, di conseguenza, le banche stanno diventando più fedeli alle criptovalute.

Inoltre, il paese gestisce diverse piattaforme di pagamento in criptovaluta, il che sottolinea ulteriormente l’atteggiamento degli ucraini nei confronti del settore. Attraverso queste piattaforme pagano gli acquisti in criptovaluta nei negozi. Ad esempio, Corefy, Switchere, Whitepay e molti altri.

L'ultima piattaforma fa anche parte dell'ecosistema dello scambio di criptovaluta WhiteBIT, che di tanto in tanto ospita un gran numero di eventi e attività diversi per gli utenti. Uno di questi è la recente sfida dell’halving di Bitcoin chiamata “Ha-ha-halving”.

Il ruolo degli ETF nel settore bancario

Il rapporto menziona anche il ruolo degli ETF spot, sottolineando che l'approvazione degli ETF Bitcoin aumenta la fiducia nella criptovaluta come principale veicolo di investimento.

L’ETF iShares Bitcoin di BlackRock ha stabilito un nuovo precedente accumulando 10 miliardi di dollari di asset in gestione più velocemente di qualsiasi altro ETF precedente. Questo risultato evidenzia il potenziale degli ETF come gateway per la tokenizzazione degli asset. Il CEO di BlackRock Larry Feehan afferma che "questi eventi non sono solo successi individuali, ma passi importanti verso l'obiettivo più ampio della tokenizzazione degli asset".

Gli analisti sottolineano che il settore bancario è attualmente sull'orlo di "un'era di trasformazione in cui Bitcoin e gli ETF spot fungono da meccanismi chiave per integrare la finanza tradizionale con il mondo delle criptovalute". Sottolineando che gli ETF Bitcoin offrono opportunità di crescita redditizie e sono un punto di ingresso ottimale per le banche che decidono di iniziare a lavorare con servizi di criptovaluta regolamentati.

Il rapporto tratta anche il tema del riconoscimento di Ether come sicurezza. Gli analisti sottolineano che la classificazione della criptovaluta come titolo da parte della Securities and Exchange Commission (SEC) potrebbe avere potenziali implicazioni a lungo termine per vari settori dell'industria delle criptovalute.

Da un lato, il riconoscimento di Ether come sicurezza potrebbe approvare l’uso della tecnologia blockchain per l’emissione e la negoziazione di strumenti finanziari regolamentati, incoraggiando così l’ulteriore sviluppo e l’adozione di piattaforme di tokenizzazione. D’altro canto, molte dApp e DeFi sono basate su Ethereum, facendo affidamento su di esso per transazioni e interazioni con contratti intelligenti.

Sottolineano inoltre che Bitcoin potrebbe “trarre vantaggio” dal fatto che la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti classifica Ether come un titolo. Una mossa del genere potrebbe renderla ancora più attraente per gli investitori che cercano un accesso alle criptovalute senza incertezze normative.

Coincub sostiene che l'integrazione degli ETF spot aprirà nuove opportunità per le banche di incanalare i fondi dei propri clienti in criptovalute o fondi di criptovaluta, compresi gli ETF.

Tuttavia, notano che la distinzione tra il ruolo di custodia delle banche e le strategie di investimento rimane fondamentale. Mentre si prevede che in futuro le banche assumeranno sempre più responsabilità di custodia delle criptovalute, l’allocazione dei fondi dei clienti agli investimenti in criptovalute sarà influenzata dalle condizioni normative, dalla propensione al rischio dei clienti e dalla valutazione delle banche sulla fattibilità di questi investimenti in portafogli diversificati.

L’adozione delle stablecoin è in crescita tra le società finanziarie

Gli analisti di Coincub sottolineano anche il ruolo delle stablecoin, sottolineando che forniscono la sicurezza necessaria affinché il mercato delle criptovalute possa prosperare. Attualmente, il 35% delle banche, come SEBA bank, Kraken, Bakkt e Swissquote, supportano l'emissione di stablecoin per gli utenti.

Secondo i dati, la maggior parte delle società finanziarie non ha ancora aderito a questa tendenza. Molte istituzioni stanno ancora pianificando l’introduzione delle stablecoin per facilitarne l’uso, ad esempio, per la gestione della liquidità e le transazioni peer-to-peer. Tuttavia, alcune banche stanno iniziando a sperimentare le stablecoin nell’ambito di programmi pilota.

Inoltre, i requisiti normativi in ​​continua evoluzione rendono alcuni istituti finanziari cauti nell’entrare nel mercato delle stablecoin. Gli analisti sottolineano che l'anno scorso erano al centro dell'attenzione i nuovi requisiti normativi per gli emittenti di stablecoin. Le regole del MiCA impongono loro di mantenere riserve sufficienti, proteggere e separare gli asset, garantire i diritti di riscatto dei possessori di token e adempiere ad altri obblighi.

Indicano anche altre giurisdizioni che stanno adottando misure simili. Ad esempio, Hong Kong e il Regno Unito stanno lavorando all’aggiornamento della legislazione per creare un quadro normativo per le stablecoin. E Singapore ha già creato un quadro normativo.

Principali sfide e rischi per le banche cripto

Uno dei problemi principali è la sicurezza. Gli analisti notano che il crypto banking presenta diverse vulnerabilità, tra cui frode, pirateria informatica e furto. Gli aggressori possono sfruttare i difetti delle piattaforme e dei portafogli di criptovaluta. Quel che è peggio è che i consumatori sono vittime di frodi o transazioni fraudolente e non hanno alcuna possibilità di ricorso, poiché le transazioni in criptovaluta sono irreversibili.

Per mitigare i rischi per la sicurezza, i fornitori di criptovaluta cercano di adottare misure per proteggere le risorse degli utenti dalle vulnerabilità. Implementano solide misure di sicurezza (ad esempio, controlli di sicurezza regolari, conservazione a freddo dei fondi e autenticazione a più fattori) per proteggere le risorse dei clienti.

Gli analisti evidenziano anche l’incertezza normativa come un problema. Il rischio di incertezza normativa rimane significativo nel settore delle criptovalute, poiché la regolamentazione è ancora limitata. Inoltre, ogni paese ha il proprio status giuridico in termini di criptovalute.

Di conseguenza, i clienti hanno pochi rimedi a loro disposizione. Inoltre, può essere difficile adire il tribunale in caso di frode e furto. Tuttavia, oggi l’incertezza normativa è diminuita poiché sempre più governi stanno introducendo normative.

Un’altra sfida per il crypto banking è la volatilità del mercato. La crescita delle criptovalute nel settore finanziario ha rivoluzionato il sistema bancario tradizionale. Tuttavia, la maggior parte delle banche esita a investire pesantemente nelle criptovalute a causa della loro volatilità e del quadro normativo limitato. L’eccessiva volatilità delle criptovalute può aumentare i rischi di liquidità per gli istituti bancari.

Tuttavia, alcune banche stanno trovando soluzioni a questo problema. Alcune banche utilizzano le stablecoin per ridurre al minimo il rischio di imprevedibilità delle criptovalute. Ad esempio, JPMorgan consente ai clienti istituzionali di utilizzare la stablecoin JPM per effettuare pagamenti transfrontalieri.

Come possiamo vedere, lo stato attuale del crypto banking nel mondo è caratterizzato da una crescita attiva e da importanti cambiamenti in vari settori dell’economia globale. Il rapporto di Coincub fa luce su questo processo, sottolineando tutti i potenziali rischi e le sfide che il settore deve affrontare.

A prima vista, sembrerebbe che una maggiore trasparenza normativa e un crescente interesse dei clienti per le criptovalute stiano guidando lo sviluppo del crypto banking. Tuttavia, ci sono problemi legati alla sicurezza, all’incertezza normativa e alla volatilità del mercato. La strada verso un crypto banking stabile e sicuro non è ancora completa, ma sono già in corso sforzi per mitigare i rischi.

$BTC