Punti principali
Nonostante la costante adozione di asset digitali e la maturazione del settore, ci sono ancora voci che sostengono che le criptovalute siano principalmente uno strumento per la criminalità finanziaria, trascurando le prove del suo ruolo minore e decrescente nelle transazioni illecite.
I dati di Europol suggeriscono che il settore immobiliare, i beni di lusso e le attività ad alta intensità di contante fungono da strumenti predominanti di riciclaggio di denaro da parte delle principali reti criminali dell’UE, con le criptovalute che contribuiscono solo in una percentuale minore.
I rapporti del NASDAQ e del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti illustrano la significativa disparità tra i volumi di fondi illeciti nei settori tradizionali e nel settore degli asset digitali, con questi ultimi che costituiscono una piccola quota del totale.
È il 2024 e le aziende di Wall Street, guidate dal più grande gestore patrimoniale del mondo, BlackRock, corrono per fornire esposizione ai bitcoin agli investitori tradizionali tramite prodotti negoziati in borsa regolamentati. In tutto il mondo, milioni di persone utilizzano risorse digitali per proteggere il valore dei propri risparmi in un contesto di inflazione furiosa e svalutazione delle valute nazionali, nonché per trarre vantaggio da trasferimenti di denaro transfrontalieri a commissioni basse e quasi istantanei. I settori tradizionali, dalle donazioni di beneficenza all’arte, vengono migliorati e reinventati con nuove efficienze e capacità offerte dall’uso della tecnologia blockchain.
Eppure, stranamente, ci sono ancora persone là fuori che si rifiutano ostinatamente di riconoscere i passi avanti compiuti dall’industria degli asset digitali negli ultimi anni, ricorrendo invece a nozioni stanche che non sono mai state vere o che sono irrimediabilmente obsolete. Sostengono che le criptovalute non sono altro che un casinò online il cui scopo d'uso principale è facilitare il riciclaggio di denaro e vari altri crimini. Ciò porta i più radicali di questi scettici a chiedere che le risorse digitali vengano eliminate o addirittura messe al bando.
Dati affidabili mostrano che la quota di transazioni crittografiche illecite nel 2023 è stata di un magro 0,34%, in calo rispetto allo 0,42% dell'anno precedente, o che il valore delle risorse digitali ricevute da indirizzi illeciti è ridotto e diminuisce di anno in anno, raramente è sufficiente a convincere i detrattori più impegnati. Dopotutto, le informazioni più solide sui dati che dobbiamo mostrare provengono dall’interno del settore.
La realtà, tuttavia, è che anche le fonti di dati non affiliate forniscono prove sufficienti a sostegno dell’idea che le criptovalute sono ben lungi dall’essere la scelta migliore dei malintenzionati quando si tratta di facilitare la criminalità finanziaria. Diamo un’occhiata ad alcune statistiche che mostrano che gli strumenti criminali di gran lunga più comuni sono beni e strumenti che nessuno suggerirebbe mai di vietare.
Europol: le reti criminali dell'UE preferiscono il settore immobiliare
L’Agenzia dell’Unione europea per la cooperazione tra le forze dell’ordine (Europol) ha il compito di supportare gli Stati membri dell’UE nella lotta alla criminalità organizzata e internazionale grave, e come tale si occupa delle reti criminali e terroristiche su larga scala che operano in tutto il blocco. Il rapporto appena pubblicato dell'agenzia offre una valutazione completa delle operazioni delle reti criminali più minacciose in Europa.
Ciò che queste organizzazioni criminali, specializzate in attività come il traffico di droga, le frodi online e i crimini contro il patrimonio, hanno in comune è la necessità di legalizzare i guadagni illeciti. Valutando la prevalenza dei vari strumenti utilizzati dalle reti criminali a tal fine, gli esperti di Europol hanno scoperto che il settore immobiliare è il veicolo predominante del riciclaggio di denaro (41%), seguito dai beni di lusso e dalle attività ad alta intensità di contante.
Sebbene le criptovalute siano entrate nella lista con una quota del 10% dei fondi riciclati, è ancora molto lontano da ciò che i demonizzatori delle criptovalute vorrebbero farti credere. Inoltre, è ragionevole aspettarsi che la prossima edizione del rapporto sulle reti criminali di Europol mostrerà una quota inferiore di fondi riciclati attraverso canali legati alle risorse digitali se le tendenze al declino anno su anno osservate nella maggior parte degli altri settori criminali sono qualcosa su cui basarsi .
Quindi, la prossima volta che senti qualcuno suggerire che le criptovalute dovrebbero essere bandite perché sono un paradiso per i riciclatori di denaro, ribatti con il suggerimento di vietare prima le vendite di case, orologi di lusso o l'edicola del tuo quartiere.
Meno dell’1% dei fondi illeciti globali
La società di analisi blockchain Chainalysis stima che il valore totale delle risorse digitali ricevute da indirizzi illeciti nel corso del 2023 è stato di 24,2 miliardi di dollari, in calo rispetto ai 39,6 miliardi di dollari del 2022. Questi numeri rappresentano sia le risorse rubate negli hack crittografici sia fondi inviati a portafogli che Chainalysis definisce illeciti: indirizzi associati a gruppi di ransomware, operazioni di frode, mercati del darknet, finanziamento del terrorismo e la categoria più grande in termini di volume: entità e giurisdizioni sanzionate. Questa è forse la valutazione più rigorosa e completa della portata dell’attività criminale associata alle risorse digitali di cui disponiamo oggi.
24 miliardi di dollari sembrano tanti soldi, ma quanto sono nel contesto di tutti i crimini finanziari? Il recente Global Financial Crime Report del NASDAQ stima che l'importo complessivo dei fondi illeciti – comprese sia criptovalute che fiat – elaborati dal sistema finanziario globale lo scorso anno sia pari a 3,1 trilioni di dollari.
Anche se questi due numeri non sono perfettamente comparabili poiché ricavati da due rapporti distinti utilizzando metodologie diverse, dovrebbero almeno darci un’idea abbastanza chiara della portata relativa dei due fenomeni. 24,2 miliardi sono meno dell’1% di 3,1 trilioni. Più specificamente, il volume dei fondi crittografici illeciti secondo Chainalysis costituisce esattamente lo 0,78% del volume complessivo dei fondi illeciti globali secondo il NASDAQ.
Per aggiungere ulteriore prospettiva, il rapporto del NASDAQ attribuisce oltre 485 miliardi di dollari delle perdite complessive del 2023 a varie forme di truffe e schemi di frode. Una categoria che ha generato una quantità di fondi illeciti paragonabile a quella associata agli asset digitali è la frode con assegni bancari, che lo scorso anno ha comportato la perdita di 26,6 miliardi di dollari da parte di individui e aziende, soprattutto nelle Americhe, dove gli assegni sono ancora diffusi.
In altre parole, gli assegni, una tecnologia legacy che ancora esiste principalmente a causa della notevole inerzia delle pratiche bancarie, sono responsabili di più crimini finanziari di un’intera classe di asset innovativa ancora erroneamente dipinta come rifugio dei criminali. È già giunto il momento di bandire quei goffi mostri di carta?
Ministero del Tesoro: le criptovalute sono molto indietro rispetto ai metodi convenzionali di ML
Ogni anno, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti pubblica le sue valutazioni nazionali del rischio sul riciclaggio di denaro, sul finanziamento del terrorismo e sul finanziamento della proliferazione, descrivendo in dettaglio le principali vulnerabilità finanziarie illecite e i rischi che minacciano gli americani. La valutazione del rischio di riciclaggio di denaro del 2024, pur prendendo nota delle tendenze esistenti e in evoluzione nei rischi associati alla criptovaluta, afferma esplicitamente che "l'uso di risorse virtuali per il riciclaggio di denaro continua a rimanere molto al di sotto di tale soglia di valuta fiat e metodi più convenzionali che non coinvolgono asset virtuali”.
La maggior parte del rapporto si concentra sui rischi persistenti ed emergenti di riciclaggio di denaro legati ad ambiti convenzionali come l’abuso di persone giuridiche; mancanza di trasparenza in alcune transazioni immobiliari; mancanza di una copertura completa AML/CFT per i settori rilevanti, come i consulenti per gli investimenti; professionisti complici che abusano delle loro posizioni o attività; e debolezze in termini di conformità e supervisione presso alcuni istituti finanziari regolamentati.
Tutte queste aree rappresentano mali strutturali familiari inerenti al sistema finanziario tradizionale e alle pratiche aziendali, evidenziando il modo in cui la criminalità finanziaria è un problema sistemico piuttosto che qualcosa che potrebbe essere attribuito a un tipo specifico di infrastruttura tecnologica o classe di attività.
Soluzione anziché problema
Mentre guardiamo al futuro della finanza e consideriamo la direzione in cui sta andando il settore, è essenziale rivedere e sfatare continuamente le percezioni obsolete e del tutto errate delle risorse digitali. Lungi dall’essere lo strumento predominante per la criminalità finanziaria, le criptovalute costituiscono una parte relativamente insignificante dei fondi illeciti globali. I dati mostrano che i metodi e gli strumenti tradizionali, come le transazioni immobiliari e le pratiche bancarie preesistenti, rappresentano canali molto più importanti per attività illecite come il riciclaggio di denaro.
Invece di individuare le criptovalute come capri espiatori di crimini finanziari sistemici, dovremmo prestare maggiore attenzione a questi ambiti tradizionali e alle questioni in essi radicate. Nonostante il perdurante scetticismo, i dati convincenti provenienti da varie fonti non affiliate sottolineano gli sviluppi significativi nel settore delle criptovalute e quanto sia lontano dall’essere una frontiera ideale per i malintenzionati. Una questione sistemica richiede soluzioni sistemiche e le risorse digitali dovrebbero essere viste come parte di questa soluzione piuttosto che come un problema.