TL;DR
Investire è un buon modo per creare ricchezza a lungo termine, ma per i principianti può essere difficile prendere decisioni su come iniziare.
Costruire un portafoglio di investimenti personale è un passo importante verso il raggiungimento degli obiettivi finanziari e richiede un'attenta pianificazione e considerazione di diversi fattori, tra cui la natura di tali obiettivi e la propensione al rischio.
Per mantenere l’asset allocation desiderata, è necessario effettuare controlli e adeguamenti regolari al portafoglio di investimenti.
Cos'è un portafoglio di investimenti?
Il portafoglio di investimenti di un individuo è l'insieme dei beni di sua proprietà, tra cui azioni, obbligazioni e criptovalute.
Investire può essere un ottimo modo per creare ricchezza a lungo termine, ma capire da dove cominciare può essere difficile. Ciò è particolarmente vero se si considerano le nuove opzioni di investimento come le criptovalute.
Creare un portafoglio di investimenti personali è un passo fondamentale per raggiungere i propri obiettivi finanziari e richiede un'attenta pianificazione e la valutazione di diversi fattori. Affrontiamo alcuni aspetti importanti relativi alla creazione di un portafoglio di investimenti.
Valutazione della tolleranza al rischio nella pianificazione del portafoglio
La tolleranza al rischio si riferisce alla volontà e alla capacità di un investitore di sopportare potenziali perdite. Per prima cosa, bisogna tenere conto dei propri obiettivi finali, della propria situazione finanziaria attuale, della propria conoscenza dei prodotti di investimento e di altri fattori.
Stabilire obiettivi
Il primo passo che un investitore può compiere per determinare la propria tolleranza al rischio è definire i propri obiettivi finanziari. Ad esempio, tra gli obiettivi di investimento a lungo termine più comuni rientrano il risparmio per la pensione o la creazione di ricchezza per le generazioni future, mentre tra gli obiettivi a breve termine potrebbero rientrare l'acquisto di un'auto o il pagamento di un'istruzione superiore nel prossimo futuro.
Questi obiettivi possono avere un effetto sulla gestione e sulla tolleranza al rischio, poiché gli obiettivi finanziari possono determinare l'orizzonte temporale dell'investitore, vale a dire il periodo in cui prevede di detenere i propri asset prima di venderli.
Quanto più lungo è l'orizzonte temporale, tanto maggiore è il rischio che un investitore è disposto ad assumersi, poiché i guadagni a lungo termine possono compensare i cali dei prezzi a breve termine. Quando si accede al mercato con orizzonti temporali più brevi, ad esempio pianificando di acquistare una casa tra due anni, la perdita di parte del capitale a causa di fluttuazioni a breve termine può compromettere notevolmente tale obiettivo.
Situazione finanziaria attuale e obblighi
La piena consapevolezza degli attuali obblighi finanziari aiuta un investitore a stabilire quanti soldi può investire senza compromettere il pagamento delle bollette, dei debiti e di altre spese necessarie.
Ad esempio, chi ha un reddito fisso e un fondo di emergenza in grado di coprire spese mediche, perdita del lavoro o riparazioni domestiche potrebbe essere più propenso ad affrontare investimenti più rischiosi, come quelli in criptovalute. In genere, il fondo di emergenza raccomandato è sufficiente a coprire gli obblighi finanziari di un individuo per il tempo stimato necessario a trovare un nuovo lavoro nel suo settore, a seconda della sua specializzazione.
D'altro canto, chi non ha ancora risparmiato per le emergenze potrebbe dover prendere in considerazione un mix di investimenti consistente, in modo che una battuta d'arresto imprevista non comporti la liquidazione di asset ad alto rischio, con conseguenti potenziali perdite.
Comprendere le diverse classi di attività quando si investe
Un altro fattore che un investitore può prendere in considerazione quando prende decisioni basate sulla tolleranza al rischio è la sua conoscenza ed esperienza con gli asset che intende aggiungere al proprio portafoglio, soprattutto se si tratta di criptovalute. Ad esempio, se hai una buona conoscenza del mercato delle criptovalute e del funzionamento dei portafogli di criptovalute, potresti sentirti più a tuo agio nell'assumerti i rischi associati a questa categoria di investimento.
Tuttavia, alcuni investitori alle prime armi in criptovalute preferiscono iniziare con un capitale più piccolo e aumentare i propri investimenti man mano che acquisiscono maggiore familiarità con il mercato e la volatilità.
Allocazione strategica delle attività per un portafoglio di investimenti bilanciato
L'allocazione delle attività è il processo di suddivisione degli investimenti in diverse classi di attività, come azioni, obbligazioni, liquidità e investimenti alternativi come le criptovalute. Ogni investitore deve trovare il giusto equilibrio che lo aiuti a raggiungere i propri obiettivi.
In genere, un investitore prudente potrebbe scegliere di avere una percentuale più elevata di obbligazioni e liquidità nel proprio portafoglio. Un investitore con un orizzonte temporale più lungo potrebbe scegliere di investire una quota maggiore di azioni e criptovalute. È importante notare che l'allocazione delle risorse non è una decisione una tantum e potrebbe dover essere modificata nel tempo in base al cambiamento degli obiettivi di investimento e della tolleranza al rischio.
Ad esempio, un investitore con una grande riserva di liquidità potrebbe allocare il 70% del suo capitale in azioni, il 20% in obbligazioni e il 10% in contanti. Investire il 70% del proprio portafoglio in azioni può essere considerata un'opzione ad alto rischio. Tuttavia, se questo investitore è in grado di coprire spese impreviste con il suo cuscinetto del 10%, potrebbe sentirsi a suo agio nell'accettare questo rischio.
In alternativa, una persona che si avvicina alla pensione può scegliere di detenere più obbligazioni e contanti, destinando una piccola parte dei propri risparmi ad azioni e criptovalute. Se il denaro disponibile è sufficiente a coprire le spese della pensione, una piccola parte dei fondi può essere detenuta in attività ad alto rischio.
Come diversificare il tuo portafoglio di investimenti
Un portafoglio diversificato aiuta gli investitori a gestire le oscillazioni dei prezzi di singole azioni e criptovalute. Gli investitori hanno la possibilità di distribuire i propri investimenti su diverse classi di attività, settori e regioni, riducendo al minimo il rischio di perdite dovuto alla concentrazione degli investimenti in un'unica area o settore.
Alcuni investitori diversificano anche investendo in fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Tuttavia, è importante notare che la diversificazione non garantisce profitti né protegge dalle perdite in un mercato in calo. Sebbene si tratti di una buona strategia, non è esente da rischi.
I fondi comuni di investimento e gli ETF potrebbero essere più adatti agli investitori che preferiscono un approccio più pratico alla diversificazione, in quanto sono gli istituti finanziari accreditati a scegliere l'insieme di azioni e obbligazioni incluse in questi fondi. L'S&P 500 e il FTSE 100 sono ottimi esempi di indici che offrono un approccio pratico. Ogni mese gli investitori possono destinare una parte del loro stipendio all'acquisto di questi prodotti.
Se un investitore preferisce diversificare scegliendo autonomamente i propri investimenti, sono disponibili diversi prodotti, tra cui singole azioni, obbligazioni e criptovalute. È fondamentale condurre ricerche approfondite e comprendere i rischi di ogni investimento nonché i potenziali rendimenti. Strumenti come Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap sono buoni punti di partenza.
Come monitorare e ribilanciare il tuo portafoglio di investimenti
Costruire un portafoglio di investimenti personali non è qualcosa che si realizza in un unico evento. Di solito si tratta di un processo continuo che richiede monitoraggio e aggiustamenti regolari. Gli investitori dovrebbero ribilanciare periodicamente il proprio portafoglio per mantenere l'allocazione delle attività desiderata.
Potrebbero essere necessari aggiustamenti anche se cambiano gli obiettivi di investimento o la tolleranza al rischio. Supponiamo che un investitore abbia un portafoglio diversificato composto per il 60% da azioni, per il 30% da obbligazioni e per il 10% da liquidità. Una volta trovata una situazione finanziaria migliore, potrebbe avere una maggiore tolleranza al rischio ed essere disposto ad assumersi rischi aggiuntivi nei suoi investimenti, alla ricerca di maggiori rendimenti. Supponendo che l'investitore abbia svolto le sue ricerche, può adattare il suo portafoglio per detenere meno contanti e più Bitcoin. Aumentando i suoi Bitcoin, aumenta il suo potenziale di rendimenti più elevati, assumendosi però maggiori rischi.
D'altro canto, ribilanciare un portafoglio può comportare l'abbandono di asset più rischiosi in favore di opzioni più conservative. Ad esempio, un investitore prossimo alla pensione potrebbe rinunciare ad alcuni dei suoi investimenti più rischiosi, preferendo investire in obbligazioni e liquidità.
È importante sottolineare che adattare un portafoglio in base alla tolleranza al rischio è una decisione personale che deve essere ponderata attentamente e allineata agli obiettivi finanziari e alla strategia di investimento. È inoltre importante rivedere e ribilanciare regolarmente un portafoglio man mano che si avvicinano gli obiettivi.
Considerazioni finali
Costruire un portafoglio di investimenti personali è un processo complesso che richiede tempo, pazienza e un'analisi onesta della situazione finanziaria attuale e delle aspettative dell'investitore. Non esiste un approccio univoco e corretto per costruire un portafoglio di investimenti.
Quando ricercano i giusti asset da detenere, i nuovi investitori dovrebbero sempre tenere presente la loro tolleranza al rischio ed evitare i guru della finanza che potrebbero promuovere investimenti o portafogli specifici che promettono rendimenti astronomici con un rischio minimo. Questo processo può richiedere tempo, ma i nuovi investitori possono uscirne più sicuri della propria capacità di gestire i portafogli.
Ulteriori letture
Cosa sono le criptovalute?
Come stabilire e raggiungere obiettivi finanziari personali
Perché e come fare la propria ricerca (DYOR) quando si investe in criptovalute
Cinque strategie di gestione del rischio
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