L’Australia sembra aver reso chiara la sua scelta per quanto riguarda le preferenze bancarie, mostrando una forte propensione per le banche commerciali rispetto alla proposta di valuta digitale della banca centrale al dettaglio (CBDC). Recenti indagini della Reserve Bank of Australia (RBA) suggeriscono che, sebbene gli australiani non siano disposti a sborsare denaro extra per i cosiddetti vantaggi di sicurezza di una valuta digitale della banca centrale, mettono comunque un prezzo sulla privacy.
Abbiamo pubblicato un documento di discussione sulla ricerca "Valorizzare la sicurezza e la privacy nella valuta digitale delle banche centrali al dettaglio" - https://t.co/Qmxwd9FmEh
– Reserve Bank of Australia (@RBAInfo), 12 aprile 2024
Valutazioni sulla sicurezza e sulla privacy
Uno sguardo ravvicinato alla ricerca della RBA rivela la prospettiva degli australiani sia sulla sicurezza che sulla privacy quando si tratta di servizi bancari digitali. La RBA ha presentato la sua ipotetica CBDC come un'opzione potenzialmente più sicura e privata rispetto alle offerte esistenti delle banche commerciali. Tuttavia, la reazione del pubblico è stata, nella migliore delle ipotesi, tiepida per quanto riguarda la sicurezza.
Nonostante il ruolo della RBA come rete di sicurezza finanziaria e le varie misure di protezione già in atto, come l’assicurazione dei depositi e la supervisione bancaria, il fascino di una valuta digitale più sicura non sembra tentare il portafoglio australiano medio.
Al contrario, la privacy è il luogo in cui si concentra l’attenzione. Gli australiani sembrano pronti a pagare per misure rafforzate sulla privacy nelle loro transazioni digitali. Secondo i risultati della RBA, l’australiano medio preferirebbe che i propri dati sulle transazioni fossero accessibili alla RBA piuttosto che a una banca commerciale, anche se gli costa circa 5 dollari in più all’anno.
Quando questa preferenza viene proiettata sulla popolazione adulta, si traduce in una preferenza di circa 100 milioni di dollari all’anno per la privacy gestita dalla RBA rispetto alle banche commerciali, assumendo che tutte le altre condizioni siano costanti.
Le sfumature delle scelte dei consumatori
L’esperimento sulla scelta discreta condotto dalla RBA fa luce su come gli australiani valutano i diversi aspetti del digital banking. Lo studio prevede uno scenario di scelta tra due ipotetici conti bancari che differiscono per struttura tariffaria, livello di riservatezza dei dati ed entità di gestione. L’impostazione evita riferimenti diretti alle CBDC, appoggiandosi invece su analogie bancarie più riconoscibili per valutare l’interesse e la comprensione del pubblico.
Questo metodo, sebbene complesso, è fondamentale per comprendere le preferenze del mondo reale senza i risultati distorti che potrebbero derivare da tecniche di indagine meno sofisticate. Le tariffe e le impostazioni sulla privacy sono randomizzate nel sondaggio per garantire che i dati riflettano preferenze autentiche e libere da pregiudizi introdotti da fattori di prezzo o convenienza.
Analizzando ulteriormente i dati demografici, emerge che l’età e il reddito svolgono un ruolo significativo nel modo in cui gli individui valutano questi attributi bancari. Gli individui a basso reddito attribuiscono un valore maggiore alla sicurezza rispetto alle loro controparti più ricche, probabilmente a causa di una più acuta consapevolezza delle vulnerabilità finanziarie. Nel frattempo, è stato analizzato anche l’uso del contante, che offre elevata privacy e sicurezza, per comprenderne l’impatto sulle preferenze per le funzionalità bancarie digitali.
I risultati dell’indagine suggeriscono anche un forte attaccamento ai servizi bancari tradizionali, con una chiara preferenza per funzionalità che si allineano strettamente con le offerte esistenti. Ciò implica una sfida significativa per l’adozione di una CBDC in Australia, a meno che non possa offrire una proposta di valore chiara e unica, soprattutto in aree come la privacy che attualmente hanno risonanza con il pubblico.
Con questa esplorazione completa delle preferenze degli australiani riguardo alle valute digitali e alla privacy bancaria, la RBA ha fornito preziosi spunti. Tuttavia, rimane la questione se queste preferenze guideranno le politiche future o se il quadro bancario tradizionale continuerà a dominare l’Australia.