Come altri istituti finanziari, la verifica KYC è obbligatoria affinché i principali scambi di criptovaluta in tutto il mondo abbiano accesso ininterrotto ai propri servizi. Perché è necessaria la verifica KYC, in che modo avvantaggia i trader di criptovaluta e in cosa differisce dalle normative antiriciclaggio? La verifica KYC vanifica lo scopo della decentralizzazione nelle criptovalute pubbliche? In questo articolo affronteremo tutte queste domande.
Cosa significa KYC?
KYC è l'acronimo di "conosci il tuo cliente". Si riferisce alla verifica obbligatoria dell'identità del cliente, solitamente da parte di un istituto finanziario. Questa verifica include informazioni che possono essere utilizzate per verificare la tua identità, come un documento d'identità valido, bollette con il tuo indirizzo di casa, il tuo numero di previdenza sociale, ecc.
In genere, ai clienti viene richiesto di fornire i dettagli KYC al momento dell'apertura di un conto e talvolta quando si verifica una modifica delle informazioni. Ad esempio, se cambi ufficialmente il tuo nome pochi mesi dopo aver creato il tuo account, dovrai aggiornare le tue informazioni KYC.
Se non completi il processo KYC, potresti non essere in grado di accedere a tutte le funzionalità di uno scambio di criptovaluta. Ad esempio, Binance.com consente ai propri clienti di creare account, utilizzare funzioni di base ed effettuare transazioni limitate senza inviare informazioni KYC. Tuttavia, per ottenere l'accesso completo e aumentare i limiti di deposito e prelievo, i clienti devono completare la verifica KYC.
Qual è il processo KYC generale?
A seconda della natura di un'azienda, i processi KYC possono variare ma in genere soddisfano obiettivi simili. KYC comprende le funzioni di base come la raccolta e la verifica dei dati. Inoltre, prevede la due diligence della clientela e il monitoraggio continuo.
La verifica KYC è solitamente raggruppata in tre parti e processi:
1. Programma di identificazione del cliente
Questo è il primo processo, e anche il più semplice. Consiste semplicemente nella raccolta e verifica dei dati del cliente. Nelle banche questa fase viene solitamente effettuata in fase di registrazione. Sugli exchange di criptovalute e su altri istituti finanziari meno rigidi, invece, avviene dopo la registrazione.
2. Due Diligence della Clientela (DD)
Dopo aver verificato l'identità, un'azienda può decidere di approfondire ulteriormente e verificare il background del cliente. L’obiettivo di questo controllo è effettuare una valutazione del rischio. Se il cliente è stato segnalato per frode finanziaria in passato o è oggetto di indagini, verrà segnalato durante il controllo dei precedenti.
3. Monitoraggio continuo
Il monitoraggio continuo garantisce che le informazioni KYC siano aggiornate e consente al sistema di analizzare continuamente le transazioni che potrebbero apparire sospette. Su uno scambio di criptovaluta, potrebbero essere contrassegnate più transazioni di volumi significativi che sono sulla lista di controllo dei terroristi negli Stati Uniti. Sulla base dell'indagine, l'exchange può sospendere il conto del cliente e notificare il caso alle necessarie agenzie di regolamentazione e forze dell'ordine.
Perché la verifica KYC è obbligatoria sulla maggior parte degli scambi di criptovaluta?
Le normative KYC (Know Your Customer) sono obbligatorie sui principali scambi di criptovaluta per garantire che rispettino leggi e regolamenti. In passato, gli scambi di criptovaluta raramente richiedevano informazioni KYC. Con l’aumento del prezzo e dell’interesse per le criptovalute, anche le preoccupazioni sulla criminalità nel settore del riciclaggio di denaro e di altre attività illecite sono state messe sotto esame.
Nel 2001, la verifica KYC è stata introdotta e consolidata nel Patriot Act. Tuttavia, la legge è entrata in vigore solo dopo gli attacchi terroristici dell’11 settembre. L’obiettivo delle normative KYC era quello di frenare le attività illecite e segnalare qualsiasi comportamento sospetto il prima possibile. Gli scambi di criptovaluta utilizzano questi dati per tracciare i modelli di transazione, per garantire, ad esempio, che non si verifichino riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.
Senza la verifica KYC, uno scambio di criptovaluta può essere ritenuto responsabile quando un utente riesce a commettere un crimine, perché non ha effettuato la dovuta diligenza. Pertanto, i principali scambi preferiscono rimanere conformi alle normative antiriciclaggio (AML).
Tuttavia, KYC e AML non significano la stessa cosa.
Qual è la differenza tra KYC e AML?
I requisiti KYC (“Conosci il tuo cliente”) sono solo una parte di un termine più ampio comunemente chiamato antiriciclaggio (AML). Il concetto AML comprende un’ampia varietà di processi normativi volti a frenare il riciclaggio di denaro. Altri processi antiriciclaggio includono lo screening del software, la gestione dei record e la criminalizzazione. La verifica KYC è semplicemente un processo AML che prevede la verifica dell'identità e il miglioramento della due diligence.
Il KYC, la verifica AML e tutti gli altri processi stabiliti dalle autorità di regolamentazione rendono difficile per i terroristi e la criminalità organizzata nascondere le loro attività illecite, in modo che non possano far apparire legittimi i fondi acquisiti con mezzi illegali. Tuttavia, sebbene questo sia un vantaggio, alcuni membri della comunità delle criptovalute sono divisi sulla questione se gli scambi debbano o meno rendere obbligatoria la conformità KYC. L’argomento è che le normative KYC e AML sono contrarie al concetto di decentralizzazione.
In che modo la verifica KYC influisce sulla decentralizzazione e sull'anonimato?
Una delle caratteristiche più interessanti delle criptovalute e della tecnologia blockchain è la decentralizzazione, il che significa che nessuna singola autorità ha il controllo ultimo del sistema. Invece di un unico database, le transazioni su queste blockchain vengono archiviate su numerosi computer in tutto il mondo tramite nodi peer-to-peer. Pertanto, i requisiti KYC rendono gli scambi di criptovaluta uguali alle istituzioni finanziarie tradizionali dando potere a un’autorità centralizzata.
Per gli utenti preoccupati per lo spirito di anonimato della blockchain decentralizzata, perdere l'anonimato è un prezzo alto da pagare, soprattutto quando inviano i propri dati KYC agli scambi centralizzati di criptovaluta. Sebbene gli scambi di criptovaluta promettano di trattare con cura le informazioni private degli utenti, molte persone preferiscono rimanere anonime e non correre rischi. Un timore non infondato, dal momento che molti exchange non dispongono ancora di solidi sistemi KYC per proteggere le informazioni dei consumatori.
In effetti, sono stati segnalati hacker che hanno ottenuto le informazioni KYC degli utenti di criptovaluta sfruttando le lacune nei software di scambio. Binance è uno dei pochi scambi che dispone di un sistema sicuro e dedicato per la raccolta e la gestione dei dati KYC.
Responsabilità e obblighi di Binance riguardo al KYC
Binance è il più grande scambio di criptovaluta per capitalizzazione di mercato nel mondo. Pertanto, si impegna a garantire il rispetto delle normative KYC. La verifica KYC non solo protegge l'exchange, ma fornisce anche un ulteriore livello di sicurezza per l'account di ciascun utente, consentendogli allo stesso tempo di usufruire senza restrizioni dei servizi Binance.
Vantaggi della verifica su Binance: goditi livelli migliorati
Uno dei principali vantaggi della verifica KYC su Binance è che gli utenti godono di un livello migliore con commissioni più basse e limiti di prelievo più elevati. Mentre gli utenti non verificati possono prelevare solo un massimo di 0,06 BTC al giorno, quelli con conti verificati possono prelevare fino a 100 BTC al giorno.
Tieni presente che la verifica KYC è riservata principalmente agli utenti che optano per le opzioni di transazione con carta di credito e debito. Coloro che desiderano effettuare regolarmente transazioni di grandi dimensioni trarranno vantaggio anche dal completamento dei dettagli KYC su Binance. D'altra parte, le persone che non completano la verifica potrebbero riscontrare alcuni problemi nel prelevare fondi dai propri conti Binance. Pertanto, Binance incoraggia tutti gli utenti a completare il processo KYC il prima possibile.
Come eseguire la verifica KYC su Binance
Su Binance, il processo di verifica KYC è molto semplice. I seguenti passaggi ti mostreranno come verificare il tuo account Binance.
Visita Binance.com.
Se sei un nuovo utente, dovrai creare un account con il tuo indirizzo email e la tua password. Il processo di creazione dell'account non richiede più di cinque minuti. Se sei già un utente è sufficiente effettuare il login con i tuoi dati.
Fare clic su "Identificazione".
Nell'angolo in alto a destra dello schermo del computer, tocca l'avatar del tuo profilo. Questo è il tuo centro utenti. Vedrai un elenco di opzioni subito dopo i dettagli dell'utente. Fare clic su "Identificazione" per continuare con il passaggio tre.
Fai clic su "Verifica".
Nella pagina successiva vedrai un pulsante giallo in grassetto con la parola "Verifica". Questo avvierà il processo di verifica. Tieni presente che i documenti di verifica dipendono dalla tua nazionalità. Pertanto, dopo aver selezionato la tua nazionalità, carica la tua carta d'identità, nome, indirizzo, fototessera, codice postale e qualsiasi altra informazione.
Completa la verifica.
Conferma che tutti i dettagli inviati siano accurati per garantire che la tua verifica venga accettata. Completa il processo e inizia a fare trading. In alternativa, dopo aver completato la verifica di base puoi optare per un metodo di verifica avanzato.
Binance ha tre livelli di verifica: base, intermedio e avanzato.
L'invio di tutti i tuoi dati per la verifica non dovrebbe richiedere più di un'ora. Successivamente, dovrai attendere l'elaborazione della verifica.
Invia la tua verifica KYC su Binance. Se non hai ancora un account Binance, registrati per iniziare.
In sintesi
La verifica KYC è una parte cruciale della lotta al riciclaggio di denaro nel settore finanziario, compreso il settore delle criptovalute. Queste normative finanziarie contribuiscono a creare un ambiente sicuro e privo di criminalità affinché le imprese possano prosperare. Potresti non godere del completo anonimato durante le tue transazioni di criptovaluta, ma Binance e altri importanti scambi stanno cercando di rimanere conformi al KYC per proteggere i propri utenti.
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Dichiarazione di non responsabilità: investire in criptovaluta comporta un elevato rischio di mercato. Binance non è responsabile delle tue perdite commerciali. Le opinioni e le dichiarazioni di cui sopra non devono essere considerate consulenza finanziaria.
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