Cosa sono le valute digitali delle banche centrali?

Parliamo del significato delle CBDC, prima di approfondire la sua storia. Gli equivalenti virtuali della moneta fiat di una nazione, noti come valute digitali della banca centrale, sono emessi e gestiti dalla banca centrale di un determinato paese e regolati dalle autorità monetarie della valuta digitale. Le CBDC sono centralizzate e di solito si basano su un registro centralizzato tenuto dalle principali autorità, a differenza delle criptovalute decentralizzate che solitamente operano su blockchain.

La crescente adozione delle criptovalute e la crescente digitalizzazione delle operazioni finanziarie hanno portato alla creazione di CBDC. Il loro obiettivo è unire i vantaggi del denaro online, come produttività e facilità, con la sicurezza e il controllo offerti dalle valute fiat convenzionali. Esistono molti tipi di CBDC, come quelli al dettaglio che sono disponibili ai clienti ordinari per operazioni regolari e quelli all'ingrosso che possono essere utilizzati solo dagli istituti finanziari per le transazioni.

Poiché CBDC è una specie di nuova tecnologia, non ci sono molti esempi della sua implementazione nella nostra storia, ma Metaverse Post cercherà di fornirti alcuni di quelli importanti. 

Una delle numerose entità che ha lavorato più duramente per creare una CBDC è la People’s Bank of China (PBOC). Nel 2020, progetti pilota ed esperimenti per lo yuan digitale, o DCEP, sono iniziati in alcuni luoghi diversi. Sono iniziati test diffusi che proseguiranno negli anni successivi. Posizionata come CBDC al dettaglio, la DCEP cinese cerca sia di sfidare le piattaforme di pagamento virtuali consolidate sia di migliorare l’infrastruttura di pagamento della nazione.

Essendo una delle prime nazioni ad adottare una CBDC al dettaglio, la Banca Centrale delle Bahamas ha introdotto il Sand Dollar nell'ottobre 2020. L'obiettivo del Sand Dollar è ridurre i costi di transazione e migliorare l'inclusione finanziaria nel paese delle isole.

Parlando della Bank of America e del suo desiderio di implementare il dollaro digitale, in realtà ci sono due forme di denaro negli Stati Uniti: la carta moneta stampata dalla Federal Reserve e i saldi conservati lì dalle banche commerciali. La Federal Reserve sta sperimentando valute non fisiche in diversi modi, uno dei quali è una potenziale CBDC. Alcuni esempi sono il progetto di ricerca esplorativo pluriennale della Federal Reserve Bank di Boston-MIT Digital Valuta Initiative chiamato Project Hamilton, che esamina la fattibilità tecnica di una CBDC generica che potrebbe essere utilizzata da un’economia delle dimensioni degli Stati Uniti; l’Innovation Center della Federal Reserve Bank di New York, che aiuta con la collaborazione con l’International Settlements Center su varie innovazioni finanziarie; e il Technology Lab del Consiglio dei governatori, che attualmente sta conducendo numerosi esperimenti CBDC. Attraverso l’esperienza pratica con le possibilità e i limiti della tecnologia, queste sperimentazioni migliorano i dibattiti politici sul denaro virtuale. Quindi, se la Bank of America passa al digitale, è solo questione di tempo.  

Numerose altre nazioni hanno inoltre indagato e discusso attivamente sulla possibile emissione di CBDC, tra cui Regno Unito, Canada, Singapore, Giappone e Corea del Sud. Alcuni hanno valutato il potenziale e l’accettabilità dell’istituzione di valute digitali emesse dalle singole banche attraverso studi di fattibilità, programmi pilota o sondaggi pubblici.

Le valute digitali emesse dalle autorità governative presentano molti potenziali vantaggi. Questi includono una migliore efficienza del sistema di pagamento, una riduzione dei costi di transazione, una migliore inclusione finanziaria offrendo alle popolazioni emarginate l’accesso a servizi finanziari virtuali e una maggiore trasparenza nelle transazioni finanziarie, che possono aiutare a scoraggiare attività illegali come l’evasione fiscale e il riciclaggio di denaro. Tuttavia, poiché le transazioni possono essere controllate dalle autorità, violando così i diritti privati ​​individuali, le CBDC sollevano inoltre problemi di privacy e sicurezza dei dati. Inoltre, l’ampia attuazione potrebbe sconvolgere le istituzioni finanziarie consolidate, modificando la funzione delle entità commerciali e riducendone la redditività.

Il post Comprendere l'ascesa delle valute digitali delle banche centrali (CBDC) e le loro implicazioni è apparso per la prima volta su Metaverse Post.