La comprensione degli schemi Ponzi, che stanno diventando sempre più sofisticati, ti aiuterà a proteggere i tuoi fondi.
Uno schema Ponzi è un tipo di frode molto antico in cui l'afflusso di denaro dai nuovi arrivati ripaga gli investitori precedenti. Quindi funziona in circolo, passando denaro da un partecipante all'altro. La truffa prende il nome da Charles Ponzi, che ha messo in atto la sua frode negli anni '20, promettendo agli investitori rendimenti del 40% in tre mesi e rubando circa 20 milioni di $ da 30.000 partecipanti allo schema, che equivalgono a 207 milioni di $ odierni.
L'attrattiva principale di questo tipo di frode, proprio come molti altri, è tipicamente la promessa di enormi profitti. Nel frattempo, i truffatori creano solo l'apparenza di redditività finché il flusso di nuovi investitori continua. Ma non appena si ferma o gli investitori decidono di ritirare i loro soldi, lo schema crolla e la maggior parte dei partecipanti rimane senza nulla.
Poiché i potenziali investitori sono più propensi a essere interessati a tecnologie all'avanguardia, i creatori di schemi Ponzi seguono sempre le tendenze in tutti i settori. La crescita del mercato crypto lo rende attraente sia per gli investitori che per coloro che vogliono utilizzarlo per scopi malevoli.
Come sono fatti gli scenari degli schemi Ponzi?
Gli schemi Ponzi sembrano sempre abbastanza simili. Un'offerta attraente promette alti rendimenti con rischi minimi, spesso accompagnata da bonus per il riferimento di nuovi investitori. I primi investitori di solito realizzano qualche tipo di profitto, a differenza di coloro che si uniscono poco prima del crollo dello schema. Gli schemi Ponzi e piramidali hanno molto in comune, tranne per il fatto che quest'ultimo si concentra solo su un meccanismo di reclutamento per nuovi partecipanti, di solito coinvolgendo il marketing multilivello (MLM). In questo caso, ogni partecipante agisce come promotore reclutando un certo numero di nuovi membri che pagano una quota per unirsi allo schema. Le quote dei nuovi partecipanti pagano quelle precedenti. Lo schema piramidale si basa esclusivamente sull'albero di reclutamento, senza offrire altre opportunità di investimento.
Sebbene gli schemi Ponzi possano anche sfruttare il principio MLM, la principale differenza è che coinvolgono sempre un'offerta di investimento. Include tipicamente trading automatico di criptovalute, prestito di alcuni token o acquisto di un nuovo token “promettente”, che rende lo schema fraudolento più complesso e difficile da individuare. Le presunte opportunità “uniche” di generare enormi profitti in criptovalute in un breve lasso di tempo sono state l'attrattiva nella maggior parte delle truffe i cui organizzatori sono stati incriminati nel corso dell'ultimo anno.
Trade Coin Club. Secondo la denuncia della Securities and Exchange Commission (SEC), gli investitori del Trade Coin Club sono stati attratti da false affermazioni di profitto dello 0,35% al giorno investendo in un bot di trading. I loro fondi sono stati utilizzati per scopi personali degli organizzatori e per pagare una rete globale di promotori che coinvolgevano nuovi investitori. Nel frattempo, Trade Coin Club ha raccolto oltre 82.000 BTC (equivalente a 295 milioni di dollari al momento dell'operazione).
BitConnect. Secondo il sito web del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti, un altro schema Ponzi globale ha raccolto circa 2,4 miliardi di dollari promettendo un programma di prestiti lucrativo per guadagnare sulla tecnologia di trading. Il trading in volatilità avrebbe dovuto essere alimentato da “BitConnect Trading Bot” e “Volatility Software.” Tuttavia, BitConnect ha semplicemente pagato il denaro degli investitori più recenti agli investitori precedenti, e il programma di prestiti è stato bruscamente chiuso dopo un anno.
GainBitcoin. Uno dei più noti schemi di frode che ha operato in India nel 2022, GainBitcoin, ha coinvolto il marketing multilivello, che sembra essere il preferito dai truffatori poiché consente un'espansione più rapida degli investitori con la promessa di premi per l'attrazione di nuovi investitori. Secondo India Today, importanti reclutatori in diverse parti del mondo hanno attirato gli investitori in uno schema che garantiva un ritorno mensile del 10% su un deposito BTC di 18 mesi.
I fondatori di questo schema Ponzi hanno persino pagato gli investitori il capitale e gli interessi, sebbene non in BTC, ma piuttosto nel token MCAP che hanno istituito, il cui valore non corrispondeva agli investimenti in BTC.
One Coin. Alla fine del 2022, secondo il sito web del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti, uno dei co-fondatori di OneCoin, Karl Sebastian Greenwood, si è dichiarato colpevole (l'accusa era stata presentata nel 2018) di accuse di frode. Così, la storia del famoso schema Ponzi crypto, attivo dal 2014 al 2017, è stata rivisitata. Attraverso una rete MLM globale, gli investitori sono stati offerti il token fraudolento OneCoin, che sarebbe dovuto essere estratto su una blockchain privata inesistente. Allo stesso tempo, il prezzo del token è stato manipolato su un falso exchange di criptovalute. I truffatori hanno raccolto circa 5 miliardi di dollari. Sembra che tale frode fosse possibile solo nei primi giorni dell'adozione delle criptovalute, quando non era ancora ovvio per gli investitori che la blockchain dovesse essere decentralizzata e trasparente, e che troppa centralizzazione del progetto comporta certi rischi. Tuttavia, schemi simili continuano a operare.
Icom Tech e Forcount. Gli esempi più recenti sono IcomTech (attivo nel 2018) e Forcount (attivo tra il 2017 e il 2021), i cui fondatori e promotori hanno affrontato accuse di cospirazione per commettere frodi. Secondo il sito web del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti, entrambe le aziende promettevano alti rendimenti in cambio dell'acquisto di prodotti di investimento fraudolenti. Hanno offerto garanzie di profitto in sei mesi da trading e mining di criptovalute, anche se nessuna delle aziende aveva a che fare con tali attività, mentre i fondatori e i promotori utilizzavano i fondi freschi degli investitori per pagare gli investitori precedenti.
FTX. Il crollo dell'exchange centralizzato FTX è stato uno dei più discussi eventi del 2022 nello spazio crypto. Il suo fondatore, Samuel Bankman-Fried, è stato accusato dalla SEC di orchestrare uno schema per frodare gli investitori. La causa includeva anche accuse di utilizzo di uno schema Ponzi. Anche se è ancora presto per dire se questo fosse il caso fino a quando tutte le circostanze non siano chiare, alcuni elementi simili a quelli di uno schema Ponzi potrebbero essere evidenti. La denuncia della SEC afferma che Bankman-Fried non ha rivelato agli investitori di FTX il trasferimento di fondi dei clienti ad Alameda Research LLC, il fondo hedge privato di FTX per criptovalute, fornendo ad Alameda una “linea di credito” praticamente illimitata.
Quando gli investitori di FTX hanno ritirato massicciamente i loro fondi, richiedendo il rimborso dei prestiti, i tassi sono stati raddoppiati per attrarre ulteriori investimenti, che sono continuati fino a creare un buco finanziario di 8 miliardi di dollari e la società è crollata.
Come riconoscere uno schema Ponzi?
Ecco alcuni segnali di allerta che segnalano un possibile schema Ponzi:
Promesse di enormi rendimenti sugli investimenti (ROI);
Mancanza di una strategia di investimento chiara e trasparente, che viene tipicamente mantenuta “riservata”;
Una strategia di pagamento troppo complessa – non investire mai in qualcosa che non comprendi;
Una promessa di alti rendimenti sugli investimenti con rischi minimi – gli investimenti con rendimenti più elevati comportano solitamente più rischi;
Rendimenti eccessivamente stabili – poiché le condizioni di mercato tendono a cambiare, i rendimenti basati su specifici
Le opportunità di investimento possono aumentare e diminuire nel tempo;
Difficoltà nel ricevere pagamenti. Gli organizzatori di schemi Ponzi spesso posticipano i pagamenti promessi offrendo rendimenti di investimento più elevati.