Riepilogo
L’obiettivo delle norme antiriciclaggio è quello di frenare il riciclaggio di denaro illegale. I governi di vari paesi e organizzazioni transnazionali (come il GAFI) hanno adottato mezzi legislativi per combattere le attività di riciclaggio di denaro.
Il riciclaggio di denaro è la pratica illegale di convertire denaro "sporco" in fondi legittimi nascondendo la fonte dei fondi, mescolando fondi illegali in transazioni legittime o investendoli in beni legittimi.
Oggi, le criptovalute sono estremamente private, difficili da recuperare fondi e hanno una legislazione inadeguata, che le rende un focolaio di attività di riciclaggio di denaro. I massicci sequestri di criptovalute confermano che i criminali spesso riciclano denaro attraverso questo metodo.
Binance e molti altri scambi di criptovaluta tengono traccia dei comportamenti sospetti e li segnalano alle forze dell'ordine come parte dei loro sforzi di conformità antiriciclaggio.
introduzione
Le normative antiriciclaggio (AML) aiutano a combattere il riciclaggio di denaro illegale. Le piattaforme centralizzate di trading di criptovalute devono rispettare rigorosamente tali normative per proteggere efficacemente la sicurezza dei clienti e combattere la criminalità finanziaria. Dato l’anonimato delle criptovalute, la loro regolamentazione si basa fortemente sul monitoraggio del comportamento e delle identità dei clienti.
Cos’è l’Antiriciclaggio (AML)?
L'antiriciclaggio è costituito da regolamenti e leggi che impediscono la circolazione di fondi illegali e il riciclaggio di denaro. Nel 1989, al fine di approfondire la cooperazione internazionale, è stata formalmente istituita la Financial Action Task Force (FATF) per guidare attivamente le operazioni globali di lotta al riciclaggio di denaro. Ad esempio, le operazioni antiriciclaggio combattono attivamente il finanziamento del terrorismo, la frode fiscale e il contrabbando internazionale. I mezzi specifici variano da paese a paese, ma il mondo sta lavorando verso standard unificati.
Poiché la tecnologia continua a svilupparsi, anche i metodi di riciclaggio di denaro si stanno "evolvendo e migliorando". Pertanto, il software AML segnala spesso comportamenti sospetti che potrebbero essere illegali. Il comportamento correlato include trasferimenti di fondi su larga scala e flussi ripetuti nello stesso conto, e il controllo incrociato degli utenti sulla lista di controllo è un giro di vite comune. L’AML non si limita alle criptovalute. Qualsiasi asset o valuta fiat può essere monitorata e detenuta secondo le normative AML.
Attualmente, la regolamentazione delle criptovalute è incompleta. Poiché la tecnologia blockchain continua ad evolversi, le procedure antiriciclaggio cambiano regolarmente insieme alle misure di conformità. Questo però non è necessariamente un segnale positivo. Molti appassionati di criptovaluta apprezzano l'anonimato e la decentralizzazione delle proprie risorse. Una maggiore regolamentazione e registrazione delle identità degli utenti è talvolta vista come in contrasto con l’etica delle criptovalute.
Qual è la differenza tra antiriciclaggio (AML) e verifica dell'identità (KYC)?
In quanto requisito legale antiriciclaggio, i controlli di verifica dell'identità (KYC) sono un obbligo degli istituti finanziari e dei fornitori di servizi. KYC richiede agli utenti di inviare informazioni personali per verificare la propria identità. Questo processo crea responsabilità per tutte le transazioni finanziarie condotte dagli utenti. KYC è una misura proattiva antiriciclaggio che rientra nell'ambito della due diligence della clientela. Ciò è in netto contrasto con altre operazioni AML che indagano passivamente su comportamenti sospetti.
Cos’è il riciclaggio di denaro?
Il riciclaggio di denaro è la pratica da parte di criminali di mascherare fondi illegali come valuta, investimenti o attività finanziarie legittime. I fondi provengono da attività criminali come il traffico di droga, il terrorismo e la frode. I paesi hanno leggi e regolamenti diversi per combattere il riciclaggio di denaro. Tuttavia, molte giurisdizioni e la Financial Action Task Force (FATF) hanno faticato ad armonizzare gli standard.
Il riciclaggio di denaro si divide in tre fasi:
Layout: introdurre denaro “sporco” nel sistema finanziario (ad esempio, attività basate sui contanti).
Stratificazione: il trasferimento di fondi illegali rende il tracciamento più difficile. Usare le criptovalute è un modo per nascondere la fonte del denaro “sporco”.
Integrazione: sfruttare investimenti legittimi e altri canali finanziari per reintrodurre il denaro “sporco” nell’economia.
Come fanno i criminali a riciclare denaro?
Esistono molti modi per ottenere i tre passaggi precedenti. Il metodo tradizionale consiste nell'emettere ricevute false per i servizi di cassa presso negozi, ristoranti e altre attività commerciali. Individui o organizzazioni utilizzano queste attività per fornire copertura contro il riciclaggio di denaro. I criminali falsificano ricevute e pagano con denaro fisico “sporco”, convertendolo in reddito legittimo. Da quel momento in poi, i flussi finanziari illeciti si mescoleranno alle transazioni reali, rendendo difficile la distinzione tra il bene e il male.
Oggi, i fondi illeciti confluiscono solitamente nei canali digitali, dicendo gradualmente addio ai fondi fisici. Questa differenza cambia le modalità di riciclaggio di denaro. Al giorno d’oggi, ci sono ancora più modi che mai per nascondere e pulire gli oggetti “sporchi”. Ad esempio, puoi saltare la banca e trasferire direttamente il denaro. Le reti di pagamento come Paypal o Venmo hanno aperto nuove strade per i riciclatori di denaro e creato nuove sfide da monitorare per le autorità di regolamentazione.
Anche le tecnologie anonime come le VPN e le criptovalute creano maggiori sfide per l’antiriciclaggio. È estremamente difficile identificare le persone coinvolte in attività di riciclaggio di denaro. Ma c’è un modo per provarlo, ed è quello di “tracciare” la direzione delle criptovalute. Seguendo la “traccia cartacea” della blockchain fino allo scambio è possibile collegare i fondi riciclati a un conto di scambio di criptovaluta o a un conto bancario a nome di qualcuno. Tuttavia, se i criminali acquistano criptovalute tramite contanti o servizi peer-to-peer, sarà difficile monitorare il movimento del denaro “sporco” dentro e fuori il sistema finanziario.
I criminali spesso utilizzano anche siti Web di gioco d'azzardo online per depositare fondi da riciclare in conti di gioco d'azzardo online, quindi piazzano scommesse attraverso conti apparentemente legittimi e infine ritirano i fondi per raggiungere lo scopo di riciclaggio di denaro. Questo metodo di solito utilizza più account per riciclare denaro per evitare di destare sospetti. Un singolo conto con una grande quantità di denaro può attirare l'attenzione di un controllo antiriciclaggio.
Come funzionano le misure antiriciclaggio?
Le attività di base di un regolatore o di una piattaforma di trading di criptovalute possono essere suddivise in tre fasi principali:
1. Segnala o segnala automaticamente attività sospette, come grandi afflussi o deflussi di fondi. Un comportamento incoerente è altrettanto problematico, come ad esempio un aumento significativo dei prelievi da conti a bassa attività.
2. Agli utenti è vietato depositare e prelevare fondi durante o dopo l'indagine. Questa azione interrompe qualsiasi attività di riciclaggio di denaro in corso. Gli investigatori preparano quindi un rapporto di attività sospetta (SAR).
3. Se viene dimostrata l'esistenza di un'attività illegale, avvisare immediatamente le autorità competenti e presentare le prove. Se vengono ritrovati fondi rubati, verranno restituiti ai proprietari originali quando possibile.
Le piattaforme di trading di criptovalute generalmente adottano un approccio proattivo all'antiriciclaggio. Oggi, l’industria delle criptovalute si trova ad affrontare un’enorme pressione sulla conformità. Le piattaforme di trading come Binance devono agire con maggiore cautela ed essere vigili. Il monitoraggio delle transazioni e la due diligence rafforzata sono due “strumenti efficaci” per combattere i programmi di riciclaggio di denaro.
Cos’è il GAFI?
Il GAFI è un'organizzazione internazionale istituita dal Gruppo dei Sette (G7) per combattere il finanziamento del terrorismo e il riciclaggio di denaro. Stabilendo una serie di standard a cui i governi di tutto il mondo si attengono rigorosamente, il numero di giurisdizioni con scappatoie viene ridotto e lo spazio vitale per i riciclatori di denaro viene significativamente ridotto.
Inoltre, la stretta cooperazione tra i governi ottimizza la condivisione delle informazioni e il monitoraggio dei riciclatori di denaro. Attualmente, più di 200 giurisdizioni si sono impegnate a seguire gli standard GAFI. Il GAFI monitora tutti i partecipanti per garantire la conformità attraverso regolari revisioni tra pari.
Perché è necessaria la lotta al riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute?
L’anonimato delle criptovalute crea opportunità per i criminali di riciclare fondi illeciti ed evadere le tasse. La regolamentazione delle criptovalute migliora la sua reputazione generale e garantisce una tassazione adeguata. Anche se richiederà ulteriori sforzi e investimenti di tempo da parte di tutte le parti, l’ottimizzazione e i miglioramenti antiriciclaggio alla fine andranno a beneficio degli utenti di criptovalute rispettosi della legge.
Secondo Reuters, nel 2020 i criminali hanno riciclato circa 1,3 miliardi di dollari in denaro “sporco” attraverso le criptovalute. I motivi per cui le criptovalute sono focolai di riciclaggio di denaro includono:
1. Le transazioni sono irreversibili. Dopo che i fondi sono stati inviati attraverso la blockchain, i fondi non verranno mai restituiti a meno che il destinatario non rimborsi attivamente il denaro. Anche la polizia e le autorità di regolamentazione sono impotenti nel recuperare i fondi per i proprietari.
2. Le transazioni di criptovaluta possono essere anonime. I token come Monero danno priorità alla privacy delle transazioni. Inoltre, i servizi Tumbler stratificano le criptovalute attraverso diversi portafogli, rendendole difficili da rintracciare.
3. Le sue politiche normative e fiscali non sono chiare. Tassare efficacemente le criptovalute continua a rappresentare una sfida per le autorità fiscali di tutto il mondo, lasciando ai criminali l’opportunità di trarne vantaggio.
Esempio di riciclaggio di denaro in criptovaluta
Nel processo di repressione del riciclaggio di denaro in criptovaluta e di tracciamento e arresto dei criminali, le forze dell’ordine hanno effettivamente ottenuto determinati risultati. Nel luglio 2021, la polizia britannica ha sequestrato una grande quantità di criptovaluta utilizzata per il riciclaggio di denaro, per un valore di circa 250 milioni di dollari. Si tratta del più grande sequestro di criptovaluta avvenuto nel Regno Unito fino ad oggi, battendo il record britannico di 158 milioni di dollari stabilito poche settimane fa.
Nello stesso mese, le autorità brasiliane sono riuscite a sventare un'elaborata operazione di riciclaggio di denaro e hanno sequestrato un totale di 33 milioni di dollari. Complessivamente due soggetti e 17 aziende sono stati coinvolti nell'acquisto di criptovaluta e sospettati di nascondere fondi illegali. Questo è anche l'unico scopo della costituzione di tali società da parte delle organizzazioni criminali coinvolte. Anche molte piattaforme di trading di criptovalute hanno infranto la legge e hanno scelto di collaborare con organizzazioni criminali, violando le corrette procedure antiriciclaggio.
In che modo Binance supporta l'antiriciclaggio?
Binance implementa attivamente una serie di misure antiriciclaggio per aiutare a combattere le attività di riciclaggio di denaro, incluso il miglioramento delle capacità di rilevamento e analisi antiriciclaggio. Questi sforzi sono integrati nel piano di conformità antiriciclaggio della piattaforma. Inoltre, Binance lavora a stretto contatto con le agenzie internazionali per aiutarla a scoprire grandi organizzazioni criminali informatiche.
Ad esempio, Binance ha svolto un ruolo importante nello smantellamento del gruppo di ransomware Cl0p. Molti membri coinvolti sono stati consegnati alla giustizia grazie alle prove fornite da Binance. Binance ha segnalato numerose transazioni sospette e attività criminali per le indagini delle forze dell'ordine. Utilizzando i risultati, le autorità lavorano a stretto contatto con le agenzie internazionali per identificare i riciclatori di denaro negli attacchi ransomware, compreso l’attacco Petya.
Riassumere
Sebbene l’AML allunghi i tempi delle transazioni di criptovaluta, la sicurezza di ciascun utente è una chiave che non può essere ignorata. È vero che i governi e le organizzazioni non possono sradicare tutte le attività di riciclaggio di denaro, ma l’applicazione delle normative può certamente frenare il comportamento criminale. La tecnologia per individuare il potenziale riciclaggio di denaro sta migliorando di giorno in giorno e anche le piattaforme di trading di criptovaluta che aderiscono rigorosamente alle normative si stanno assumendo seriamente il compito di aiutare a combattere la criminalità. Tecnologia e supervisione sono strettamente integrate e i criminali alla fine non avranno più modo di nascondersi.