TL;DR
I controlli Know Your Customer (KYC) richiedono ai fornitori di servizi finanziari di identificare e verificare i propri clienti. Ciò viene fatto nell’ambito degli sforzi di conformità antiriciclaggio/lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) per combattere la criminalità finanziaria e garantire la dovuta diligenza della clientela.
KYC combatte in modo proattivo l'attività criminale raccogliendo e verificando le informazioni sui clienti. Questi controlli migliorano la fiducia nel settore e aiutano i fornitori di servizi finanziari a gestire i propri rischi. Il KYC è diventato un luogo comune con gli scambi di criptovaluta. Tuttavia, alcuni critici affermano che ciò toglie gli aspetti di anonimato e decentralizzazione per cui le criptovalute sono famose.
introduzione
KYC è un requisito normativo comune che i fornitori di servizi finanziari sono tenuti a soddisfare. Tali controlli contrastano innanzitutto il finanziamento e il riciclaggio di denaro proveniente da attività illecite. Il KYC è una misura chiave nelle normative antiriciclaggio, rendendolo un'importante protezione di sicurezza soprattutto per le criptovalute. Le istituzioni finanziarie e i fornitori di servizi come Binance devono sempre più implementare solide procedure KYC per salvaguardare i clienti e i loro beni.
Cos'è il KYC?
Se hai aperto un conto con uno scambio di criptovaluta, è probabile che dovrai completare un controllo KYC. KYC richiede ai fornitori di servizi finanziari di raccogliere informazioni per verificare l'identità dei propri clienti. Ciò potrebbe avvenire, ad esempio, attraverso l'identificazione ufficiale o gli estratti conto bancari. Come le normative antiriciclaggio, le politiche KYC aiutano a combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, la frode e il trasferimento illecito di fondi.
Il KYC in genere è un approccio proattivo piuttosto che reattivo. La maggior parte dei fornitori di servizi finanziari acquisisce i dettagli di un cliente nel processo di onboarding prima di poter effettuare transazioni finanziarie. In alcuni casi, i conti possono essere creati senza KYC ma la loro funzione è limitata. Binance, ad esempio, consente agli utenti di aprire un conto ma limita il trading fino al completamento del KYC.
Quando completi il KYC, ti potrebbe essere chiesto di fornire:
Carta d'identità governativa
Patente di guida
Passaporto
Oltre a verificare l’identità di un cliente, è anche importante confermarne la posizione e l’indirizzo. I tuoi documenti di identità forniranno informazioni di base come il tuo nome e la data di nascita, ma ne servono altre per stabilire, ad esempio, la tua residenza fiscale. Probabilmente dovrai completare più di una fase del KYC. Anche i fornitori di servizi finanziari devono spesso verificare nuovamente l’identità dei propri clienti a intervalli regolari.
Chi regola la conformità KYC?
Le normative KYC differiscono da paese a paese, ma esiste una cooperazione internazionale sulle informazioni di base necessarie. Negli Stati Uniti, il Bank Secrecy Act e il Patriot Act del 2001 hanno stabilito la maggior parte dei processi AML e KYC osservati oggi. L’UE e i paesi dell’Asia-Pacifico hanno sviluppato le proprie normative, ma ci sono molte sovrapposizioni con gli Stati Uniti. La Direttiva Antiriciclaggio dell’UE (AMLD) e i regolamenti PSD2 forniscono il quadro principale per i paesi dell’UE. A livello globale, la Financial Action Task Force (FATF) coordina la cooperazione multinazionale sulle condizioni normative.
Perché abbiamo bisogno del KYC nelle criptovalute?
A causa della natura pseudonima della criptovaluta, viene spesso utilizzata per il riciclaggio di fondi illeciti e l'evasione fiscale. Migliorare la regolamentazione della criptovaluta ne migliora la reputazione e garantisce che le tasse vengano pagate dove sono dovute. Ci sono tre ragioni principali per cui i controlli KYC sono necessari nel settore delle criptovalute:
1. Le transazioni blockchain sono irreversibili. Non c'è nessun amministratore che ti aiuti se commetti un errore, il che significa che i fondi possono essere rubati o spostati e non essere recuperati.
2. La criptovaluta è abbastanza anonima (pseudonimo). Non è necessario inviare alcun dato personale per aprire un portafoglio crittografico.
3. La regolamentazione è ancora incerta per quanto riguarda le tasse e la legalità delle criptovalute in molti paesi.
Sebbene KYC aumenti il tempo necessario per creare un account, presenta evidenti vantaggi. Il cliente medio non sarà necessariamente in grado di vederli, ma KYC ha un impatto significativo sulla sicurezza dei tuoi fondi e sulla lotta alla criminalità.
Quali sono i vantaggi del KYC?
I vantaggi del KYC non sono tutti evidenti. Tuttavia, fa molto di più che limitarsi a combattere le frodi e può migliorare il sistema finanziario nel suo insieme:
1. I finanziatori possono valutare più facilmente il proprio rischio stabilendo l’identità e la storia finanziaria del cliente. Questo processo porta a prestiti e gestione del rischio più responsabili.
2. Combatte il furto di identità e altri tipi di frode finanziaria.
3. Riduce il rischio che si verifichi il riciclaggio di denaro in primo luogo come misura proattiva.
4. Migliora la fiducia, la sicurezza e la responsabilità dei fornitori di servizi finanziari. Questa reputazione ha un effetto a catena sul settore finanziario nel suo complesso e può incoraggiare gli investimenti.
KYC e decentralizzazione
Fin dall'inizio, le criptovalute si sono concentrate sulla decentralizzazione e sulla libertà dagli intermediari. Come accennato, chiunque può creare un portafoglio e detenere criptovalute senza dover fornire dettagli su se stesso. Tuttavia, proprio per questi motivi, le criptovalute sono diventate un metodo popolare per riciclare denaro.
I governi e le autorità di regolamentazione in genere richiedono agli scambi di completare i controlli KYC sui propri clienti. Sebbene il KYC obbligatorio sia molto difficile da implementare per i portafogli crittografici, i servizi che scambiano valuta fiat in criptovaluta sono più adatti. Alcuni investitori sono interessati speculativamente alle criptovalute, mentre altri ne apprezzano più attivamente i valori fondamentali e l'utilità.
Argomenti contro KYC
Il KYC ha i suoi evidenti vantaggi, ma è ancora controverso per alcuni critici. Le argomentazioni contro il KYC sono più comuni nel mondo delle criptovalute a causa della sua storia e del suo background. In genere, la maggior parte delle critiche derivano da problemi di privacy e costi:
1. È previsto un costo aggiuntivo associato all'esecuzione dei controlli KYC che spesso viene trasferito al cliente tramite commissioni.
2. Alcuni individui non dispongono della documentazione richiesta per i controlli KYC o forse non hanno un indirizzo fisso. Ciò rende loro difficile l’accesso a determinati servizi finanziari.
3. I fornitori di servizi finanziari irresponsabili potrebbero non garantire la sicurezza dei dati e gli attacchi hacker possono portare al furto dei tuoi dati privati.
4. Alcuni sostengono che ciò vada contro la decentralizzazione delle criptovalute.
Pensieri conclusivi
I processi KYC sono uno standard di settore per i servizi finanziari e gli scambi di criptovalute. È una delle funzioni più importanti nella lotta al riciclaggio di denaro e ad altri crimini. I controlli KYC possono sembrare fastidiosi, ma forniscono molta sicurezza. Nell'ambito di misure AML più ampie, KYC ti consente di scambiare criptovalute su scambi come Binance con maggiore fiducia e sicurezza.