Introduzione
La maggior parte degli individui che investono in Bitcoin, o che partecipano a eventi Initial Coin Offering (ICO), di solito si preoccupano di due cose. Innanzitutto, il ritorno sull'investimento (ROI), che rappresenta i profitti che alla fine otterranno dall'investimento iniziale. Poi, c'è una seconda preoccupazione, che è correlata alla quantità di rischio coinvolta nell'investimento. Quando i rischi sono troppo elevati, è più probabile che gli investitori perdano il loro investimento iniziale (in parte o completamente), il che si tradurrebbe in un ROI negativo.
Naturalmente, c'è sempre un certo grado di rischio in ogni investimento. Tuttavia, il rischio aumenta notevolmente nei casi in cui l'investitore viene inaspettatamente coinvolto in schemi Ponzi o piramidali, che sono illegali nella maggior parte dei paesi. Quindi, essere in grado di identificare questi schemi e di capire come funzionano è di grande importanza.
Cos'è uno schema Ponzi?
Gli schemi Ponzi prendono il nome da Charles Ponzi, un truffatore italiano che si trasferì in Nord America e divenne famoso per il suo sistema fraudolento per fare soldi. Nei primi anni '20, Ponzi riuscì a frodare centinaia di vittime e il suo schema durò oltre un anno. In pratica, uno schema Ponzi è una truffa di investimento fraudolenta che funziona pagando gli investitori più anziani con denaro raccolto da nuovi investitori. Il problema con uno schema del genere è che gli investitori nel backend non verranno pagati affatto.
Uno schema Ponzi in funzione apparirebbe più o meno così:
Un promotore di un'opportunità di investimento prende $ 1000 da un investitore. Promette di rimborsare il valore iniziale insieme a un interesse del 10% alla fine di un periodo predefinito (ad esempio, 90 giorni).
Il promotore è in grado di assicurarsi altri due investitori prima che il periodo di 90 giorni sia completato. Quindi pagherà $ 1100 dollari al primo investitore dai $ 2000 raccolti dagli investitori due e tre. Probabilmente incoraggerà anche il primo investitore a reinvestire i $ 1000.
Prendendo i soldi dai nuovi investitori, l'impostore riesce a pagare i rendimenti promessi ai primi investitori, convincendoli a reinvestire e a invitare più persone.
Man mano che il sistema cresce, il promotore deve trovare nuovi investitori che aderiscano allo schema. Altrimenti, non sarà in grado di pagare i rendimenti promessi.
Alla fine, il sistema diventa insostenibile e il promotore viene catturato o scompare con i soldi che ha in mano.
Cos'è uno schema piramidale?
Uno schema piramidale (o truffa piramidale) opera nel settore aziendale come un modello che promette pagamenti o ricompense ai membri che non solo aderiscono allo schema, ma riescono anche ad arruolare nuovi membri.
Ad esempio, un promotore fraudolento offre ad Alice e Bob la possibilità di acquistare i diritti di distribuzione in una società per $ 1000 ciascuno. Quindi ora hanno il diritto di vendere le distribuzioni da soli, guadagnando una quota da ogni membro aggiuntivo che riescono a reclutare. I $ 1000 raccolti dalle loro vendite di distribuzioni vengono quindi condivisi con il promotore con una suddivisione 50/50.
Nello scenario sopra, Alice e Bob dovrebbero vendere due distributori ciascuno per pareggiare i conti, poiché guadagnano $ 500 per vendita. L'onere di vendere due distributori per recuperare l'investimento iniziale viene quindi trasferito ai loro clienti. Alla fine, lo schema crolla, poiché sono necessari sempre più membri per continuare il processo. La progressione insostenibile dello schema è ciò che rende illegali gli schemi piramidali.
La maggior parte degli schemi piramidali non offre un prodotto o un servizio e sono mantenuti esclusivamente dal denaro raccolto dal reclutamento di nuovi membri. Tuttavia, alcuni schemi piramidali possono essere presentati come società di marketing multilivello (MLM) legittime che pretendono di vendere un servizio o un prodotto. Ma di solito lo fanno solo per nascondere l'attività fraudolenta sottostante. Pertanto, molte società MLM con un'etica discutibile utilizzano modelli piramidali, ma non tutte le società MLM sono fraudolente.
Ponzi contro piramide
Somiglianze
Entrambe sono forme di frode finanziaria che convincono le vittime a investire denaro promettendo buoni rendimenti.
Entrambi hanno bisogno di un afflusso regolare di denaro da parte di nuovi investitori per avere successo e rimanere attivi.
Di solito, questi programmi non offrono prodotti o servizi reali.
Differenze
Gli schemi Ponzi sono solitamente presentati come servizi di gestione degli investimenti, in cui i partecipanti credono che il rendimento che otterranno sia il risultato di un investimento legittimo. L'impostore sostanzialmente deruba uno per pagare l'altro.
Gli schemi piramidali si basano sul network marketing e richiedono ai partecipanti di reclutare nuovi membri per guadagnare denaro. Pertanto, ogni partecipante riceve una commissione prima di inoltrare il denaro alla cima della piramide.
Come proteggersi
Siate scettici. Un'opportunità di investimento che promette rendimenti rapidi o elevati, con un investimento minimo, è probabilmente disonesta. Ciò è particolarmente vero quando si investe in qualcosa che è totalmente sconosciuto o difficile da capire. Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Fai attenzione alle opportunità indesiderate. Un invito inaspettato a partecipare a un'opportunità di investimento a lungo termine è solitamente un campanello d'allarme.
Indagare sul venditore. L'entità che promuove l'opportunità di investimento dovrebbe essere indagata. Un consulente finanziario, un broker o una società di intermediazione affidabile saranno registrati e monitorati dagli organi di governo competenti.
Non fidarti. Verifica. Gli investimenti legittimi dovrebbero essere registrati legalmente. La prima cosa da fare è chiedere le informazioni di registrazione. Se l'opportunità di investimento non è registrata, dovrebbe essere fornita una spiegazione valida e ragionevole.
Assicurati di comprendere l'investimento. Non dovresti mai investire denaro in qualcosa che non comprendi appieno. Assicurati di utilizzare le risorse disponibili e sii molto cauto con le opportunità di investimento avvolte nella segretezza.
Segnalazione. Ogni volta che gli investitori si imbattono in uno schema piramidale o Ponzi, è importante segnalarlo alle autorità competenti. Ciò contribuirà a proteggere i futuri investitori dal cadere vittime della stessa truffa.
Bitcoin è uno schema piramidale?
Qualcuno potrebbe sostenere che Bitcoin è un grande schema piramidale, ma questo non è semplicemente vero. Bitcoin è semplicemente denaro. È una valuta digitale decentralizzata che è protetta da algoritmi matematici e crittografia e che può essere utilizzata per acquistare beni e servizi. Proprio come la moneta fiat, anche le criptovalute possono essere utilizzate in schemi piramidali (o altre attività illecite), ma ciò non significa che le criptovalute o le valute fiat siano schemi piramidali.
