TL;DR
Il trading peer-to-peer (P2P) sta diventando sempre più popolare tra i trader di criptovalute ma, come ogni tipo di trading, comporta potenziali rischi. Essere consapevoli di questi rischi consente ai trader di proteggersi da potenziali perdite e comprendere meglio il processo. Esistono numerose precauzioni che possono prendere: continua a leggere per scoprire quali sono, nonché come e quando applicarle.
introduzione
Il trading di criptovalute peer-to-peer (P2P) comporta l'acquisto e la vendita di valute digitali senza la necessità di un intermediario terzo. Il trading P2P consente ad acquirenti e venditori di fissare i propri prezzi, selezionare i propri partner commerciali e decidere quando effettuare transazioni. Consente inoltre ai trader diligenti ed esperti di cercare e trarre vantaggio da condizioni commerciali favorevoli per soddisfare le loro esigenze.
I mercati Crypto P2P facilitano lo scambio diretto di criptovalute tra singoli utenti. Non esiste un’autorità centrale o un intermediario terzo, offrendo così agli utenti un maggiore controllo sui propri fondi e consentendo loro di proteggere la propria identità durante le transazioni.
Nonostante questi vantaggi, ci sono anche dei rischi legati al trading P2P di cui ogni utente dovrebbe essere ben consapevole prima di decidere di cimentarsi. Tra i rischi più comuni che i trader devono affrontare ci sono false prove di pagamento, frodi di chargeback, trasferimenti errati, attacchi man-in-the-middle, truffe di triangolazione e phishing.
Il trading P2P è sicuro?
Come qualsiasi tipo di trading, anche il trading P2P presenta una buona dose di rischi, che variano a seconda dello scambio e delle sue misure di sicurezza. Mentre gli scambi più vecchi correvano un rischio maggiore di furti e truffe, molte piattaforme di trading P2P più recenti hanno migliorato significativamente le loro misure di sicurezza.
Uno dei principali scambi P2P di oggi, ad esempio, in genere dispone di un servizio di deposito a garanzia, aggiornamenti di sicurezza regolari e un rigoroso processo di verifica dell'identità (tra le altre misure) per proteggere gli utenti.
Tuttavia, anche con le adeguate garanzie, tutte le attività di trading comportano dei rischi e il trading P2P non fa eccezione.
Quali sono alcune truffe P2P comuni?
Prova di pagamento o SMS falsi
I truffatori possono alterare digitalmente le ricevute per convincerti di aver inviato il pagamento e indurti a rilasciare loro criptovalute. Un esempio è la truffa via SMS in cui i criminali falsificano un messaggio di testo per avvisare la vittima che ha ricevuto un pagamento.
Come evitare questa truffa: come venditore, dovresti approvare la transazione solo dopo aver verificato se il pagamento è già nel tuo portafoglio o conto bancario.
Frode di chargeback
Un malintenzionato può utilizzare una funzione di chargeback sulla piattaforma di pagamento prescelta per annullare il pagamento dopo aver ricevuto le tue risorse. In molti casi, provano a pagare tramite un conto di terze parti. Alcuni metodi di pagamento come assegni e portafogli online consentono richieste di riaddebito più semplici.
Come evitare questa truffa: non accettare pagamenti da conti di terze parti. In tal caso, presenta un ricorso alla piattaforma e avvia un rimborso sul conto dell'acquirente.
Trasferimento sbagliato
Come nel caso delle frodi con storno di addebito, un truffatore può tentare di rubare i tuoi beni contattando la propria banca per segnalare una transazione errata e richiedendone l'annullamento. Alcuni truffatori potrebbero persino spingerti a non segnalare l'incidente utilizzando tattiche intimidatorie, come avvisarti che la vendita di criptovaluta è illegale.
Come evitare questa truffa: non lasciarti intimidire dalle tattiche intimidatorie. Raccogli sistematicamente prove, come screenshot, della tua corrispondenza e transazione con il criminale.
Attacchi man-in-the-middle
In un attacco man-in-the-middle, un malintenzionato si inserisce tra un utente e un'applicazione, un'organizzazione o un altro individuo e comunica per conto di tale controparte al fine di rubare risorse o informazioni sensibili come le chiavi private. Le tre principali categorie di attacchi man-in-the-middle includono truffe legate al romanticismo, agli investimenti e all'e-commerce.
Truffa romantica. In questo scenario, un truffatore finge di creare una relazione online con la propria vittima. Una volta guadagnata la fiducia della vittima, la manipolano per aiutarla con i suoi problemi finanziari, inviando denaro o criptovalute o condividendo informazioni sensibili come le chiavi private, solo per interrompere tutti i contatti una volta raggiunti i loro obiettivi dannosi.
Truffa sugli investimenti. Una truffa sugli investimenti prevede che un criminale si avvicini e convinca con successo la sua vittima a investire in una determinata impresa. Essendo “l’uomo di mezzo” tra la vittima e l’opportunità di investimento, il truffatore può indirizzare i fondi dell’utente dove desidera con il pretesto di “investerli”.
Truffa dell'e-commerce. Una truffa e-commerce coinvolge un truffatore che finge di essere un venditore online che offre articoli desiderabili a prezzi scontati. Insistono affinché le loro vittime effettuino pagamenti in criptovaluta sui loro portafogli e, una volta fatto ciò, scompaiono senza fornire i prodotti che avevano promesso.
Come evitare questa truffa: non rispondere alle richieste di trading su nessuna piattaforma di social network. Limita la tua comunicazione con la tua controparte alla piattaforma ufficiale prima e durante una transazione.
Truffe di triangolazione
Una triangolazione o truffa triangolare coinvolge due malintenzionati che prendono due ordini dallo stesso venditore quasi contemporaneamente, inducendo infine il venditore a rilasciare più criptovalute di quelle pagate.
Ad esempio, l'Acquirente A accetta un ordine per un valore di 5.000 BUSD in criptovalute (Ordine A), mentre l'Acquirente B accetta un ordine per l'equivalente di 6.000 BUSD (Ordine B).
L'acquirente B trasferisce quindi 5.000 BUSD al venditore, mentre l'acquirente A contrassegna l'ordine A come pagato. Il venditore rilascia quindi la criptovaluta all'acquirente A, completando così l'ordine A per 5.000 BUSD. L'acquirente B invia altri 1.000 BUSD al venditore, fornisce una prova di pagamento per i 5.000 BUSD ricevuti dall'acquirente A più 1.000 BUSD e obbliga il venditore a rilasciare risorse digitali in base all'ordine B.
Quando le acque si calmano, si scopre che il venditore ha rilasciato 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD di criptovalute ma è stato pagato solo 6.000 BUSD.
Come evitare questa truffa: assicurati sempre di controllare il tuo conto bancario o il tuo portafoglio per confermare di aver ricevuto i pagamenti completi per tutte le transazioni P2P in sospeso.
Phishing
Il phishing è un tipo di attacco dannoso in cui un truffatore utilizza un profilo falso per indurre gli utenti a inviare loro risorse o informazioni. Ad esempio, un malintenzionato potrebbe impersonare il rappresentante del servizio clienti di una piattaforma P2P per ottenere l'accesso a informazioni private o account crittografici.
Come evitare questa truffa: alcuni truffatori potrebbero inviare falsi avvisi di sicurezza relativi al tuo account tramite e-mail o SMS. Quando controlli i messaggi, non fare clic su collegamenti sconosciuti prima di aver verificato la fonte. Dovresti anche chiedere assistenza solo allo scambio P2P ufficiale.
Come identificare i rischi
Prima del commercio
Controlla i profili pubblicitari P2P. Seleziona i potenziali candidati al trading prima di avviare un'operazione con qualcuno di loro. Alcune cose da notare mentre guardi un profilo P2P sono:
Numero di transazioni: i numeri bassi non sono necessariamente negativi, ma un numero elevato di transazioni completate può essere un segno di un partner P2P affidabile.
Tasso di completamento: riconsidera se è inferiore all'80% in quanto ciò potrebbe indicare che il trader ha l'abitudine di ritirarsi dalle transazioni.
Feedback del commerciante o dell'utente: pochissimi commenti positivi o molti commenti negativi possono indicare un rischio di trading più elevato.
Controlla attentamente gli annunci. Valuta ogni annuncio P2P per determinare se soddisfa le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Considera il prezzo, la quantità, i metodi di pagamento accettati, le restrizioni (come i limiti di negoziazione) e altri termini e condizioni. Ad esempio, una disparità troppo grande tra il prezzo P2P e il prezzo di mercato su altre piattaforme di trading è sospetta.
Quando si fa trading
Stai attento quando interagisci con un acquirente P2P. Le bandiere rosse includono:
L'acquirente ti spinge a rilasciare la criptovaluta.
L'acquirente richiede informazioni non necessarie.
L'acquirente non risponde.
L'acquirente ti chiede un prestito.
L'acquirente paga meno dell'importo concordato nell'ordine.
L'acquirente paga più dell'importo concordato nell'ordine.
L'acquirente chiede di comunicare al di fuori della piattaforma P2P.
L'acquirente chiede di pagare tramite terzi.
Stai attento quando interagisci con un venditore P2P. Le bandiere rosse includono:
Il venditore ti chiede di annullare l'ordine dopo che hai già pagato.
Il venditore chiede di comunicare al di fuori della piattaforma P2P.
Il venditore ti chiede di fare trading al di fuori della piattaforma P2P.
Il venditore ti chiede di pagare una commissione aggiuntiva.
Dopo lo scambio
Quando si interagisce con un acquirente P2P, i segnali di allarme includono:
Non hai ancora ricevuto il bene per cui hai pagato.
Ricevere un assegno da un acquirente che rimbalza.
Il tuo conto bancario viene bloccato dopo aver ricevuto il pagamento da un acquirente.
L'acquirente che avvia uno storno di addebito tramite la sua banca dopo che gli hai trasferito la tua criptovaluta.
Consigli generali per proteggersi dalle truffe
Fai trading su piattaforme affidabili
Scegli le principali piattaforme P2P che offrono ai loro utenti solide funzionalità di sicurezza. Le caratteristiche comuni includono:
Funzionalità di gestione del rischio. Una piattaforma che applica requisiti specifici prima dell'acquisto o della vendita può aiutare a ridurre gli annunci pubblicitari inattivi, inaffidabili o di bassa qualità. Meglio ancora, dovrebbe esserci una sofisticata logica di corrispondenza degli ordini per abbinare gli utenti solo a trader fidati e commercianti verificati, nonché algoritmi di gestione del rischio per monitorare attività sospette.
Alcuni algoritmi sono addirittura ottimizzati per limitare le attività commerciali di potenziali malintenzionati. Inoltre, limiti o ritardi di prelievo possono aiutare a proteggere i fondi degli utenti.
Protocolli Conosci il tuo cliente (KYC). Le piattaforme P2P con protocolli KYC possono aiutare i principianti a trovare partner commerciali affidabili imponendo la verifica dell'identità dell'utente. Ciò consente ai principianti di condurre operazioni con commercianti verificati con una comprovata esperienza e fonti di fondi affidabili.
Servizi di deposito in garanzia. I servizi di deposito a garanzia forniscono un modo sicuro per acquirenti e venditori di scambiare beni o risorse. Una terza parte fidata, in genere la piattaforma P2P, gestisce lo scambio di fondi tra le parti coinvolte nella transazione per garantire la sicurezza e la correttezza degli scambi.
Servizio Clienti. Sebbene il trading P2P di solito funzioni senza intermediari, il team di assistenza clienti di una piattaforma P2P può intervenire se un utente incontra problemi con un’operazione.
Pagamento automatizzato. Nuovi metodi di pagamento automatizzati consentono alle piattaforme P2P di elaborare automaticamente il rilascio delle criptovalute depositate in garanzia senza intervento manuale. Gli acquirenti possono ricevere immediatamente le risorse appena acquistate e i venditori non devono controllare il pagamento di ciascun ordine o rilasciare manualmente le risorse.
Funzionalità di blocco. La funzione di blocco ti consente di bloccare utenti sospetti: se hai avuto un'esperienza spiacevole con qualcuno, puoi bloccare quell'utente e impedirgli di fare nuovamente trading con te.
Comunicare solo sulla piattaforma
Evita di contattare potenziali controparti commerciali su siti Web dubbi e stai attento ai prezzi che sembrano troppo belli per essere veri. Inoltre, comunicare utilizzando canali esterni renderà più facile per un truffatore sollevare una falsa controversia contro di te e negare che la transazione sia mai avvenuta.
Ricontrolla le tue transazioni
Ricordati di verificare tutte le informazioni della controparte quando effettui transazioni con un peer. Esamina tutte le ricevute e le transazioni per garantire che nulla sia stato alterato digitalmente. Ecco alcuni suggerimenti per identificare una prova di pagamento falsa:
Testo sovrapposto
Colori differenti
Tipografia diversa
Differenza di dimensioni
Puoi anche utilizzare uno strumento gratuito di analisi forense delle immagini online. Cerca "rilevatore di immagini false" o "strumento forense per immagini falsificate" per avere un'idea di ciò che è disponibile.
Cattura screenshot
Conserva un registro di tutte le prove delle comunicazioni e delle transazioni nel caso in cui sia necessario presentare un ricorso.
Avere pubblicità mirate
Se disponi di una rete crittografica consolidata, assicurati che la tua pubblicità raggiunga solo le persone con cui desideri commerciare. Nascondi il tuo annuncio e condividilo solo con persone specifiche: potrebbero essere persone che conosci e di cui ti fidi o utenti con cui hai avuto a che fare con successo in precedenza. Anche nascondere gli annunci pubblicitari può essere utile se vuoi fare un grande scambio.
Blocca le parti sospette
Blocca in modo proattivo gli utenti con cui hai effettuato operazioni non ottimali per proteggerti da frodi o altri comportamenti che potrebbero interrompere la tua esperienza di trading.
Fare appello
Se riscontri un problema, chiedi assistenza clienti e apri un ricorso. Ricordati di fornire tutte le prove rilevanti relative alla tua transazione in modo che l'assistenza clienti possa assisterti meglio.
Conclusione
Per proteggere le tue risorse, è essenziale stare attenti ai potenziali rischi associati alle transazioni P2P. Ciò include la comprensione dei termini e delle condizioni di qualsiasi accordo, la vigilanza sui segnali di allarme e l'utilizzo di piattaforme con solide funzionalità di sicurezza.
Sii cauto quando effettui una transazione P2P e contatta l'assistenza clienti in caso di dubbi. Facendo attenzione e adottando le precauzioni necessarie, puoi godere appieno dei vantaggi delle transazioni P2P.
Ulteriori letture
Che cos'è il trading peer-to-peer e come lo utilizzano le persone?
Spiegazione delle reti peer-to-peer | Binance Academy
Perché e come effettuare le proprie ricerche (DYOR) quando si investe in criptovalute
Cinque strategie di gestione del rischio
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