La Banca dei regolamenti internazionali (BRI), l'organizzazione che unisce le banche centrali del mondo, ha affermato che il modello di pagamento transfrontaliero per la valuta digitale della banca centrale (CBDC) esplorato nel progetto Icebreaker offre vantaggi sia per le banche che per i clienti al dettaglio, secondo lunedì un resoconto.
Il progetto, condotto con l'aiuto delle banche centrali di Israele, Norvegia e Svezia, ha utilizzato un cosiddetto metodo hub-and-spoke per collegare i diversi sistemi CBDC nazionali del paese. Una CBDC al dettaglio è una valuta digitale emessa da una banca centrale che può essere utilizzata per i pagamenti da parte dei consumatori.
Nel processo hub and speak, una transazione transfrontaliera viene suddivisa in due pagamenti nazionali agevolati da un fornitore di cambio attivo in entrambi i paesi. Ciò conferisce alle banche centrali un controllo quasi completo sulle loro CBDC, consentendo al tempo stesso di inviare all’hub quotazioni competitive per il tasso di cambio in modo che gli utenti finali possano beneficiare del migliore.
"Questo assetto competitivo mitiga il rischio di liquidità insufficiente nella coppia di valute desiderata, che può far aumentare le commissioni e persino ritardare la transazione", ha affermato la BRI. "Il progetto ha inoltre dimostrato che il modello hub-and-spoke può ridurre il rischio di regolamento e di controparte utilizzando pagamenti coordinati in moneta della banca centrale e completare le transazioni transfrontaliere in pochi secondi."
Molte banche centrali stanno cercando di emettere una CBDC entro 10 anni. Nigeria, Bahamas, Caraibi orientali e Giamaica ne hanno già emesso uno e la Cina è più avanti rispetto alla maggior parte dei paesi con le sue sperimentazioni CBDC. Il Gruppo dei 20 paesi industrializzati ha considerato prioritario l’esplorazione di soluzioni di pagamento transfrontaliere e questo esperimento è stato una risposta al suo invito all’azione, afferma il rapporto. La BRI ha già condotto altri esperimenti transfrontalieri sulle CBDC che hanno avuto successo, come il progetto Dunbar, incentrato sull'uso all'ingrosso.
Affinché il modello funzioni, ogni sistema CBDC coinvolto deve funzionare 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e disporre di un contratto di hash bloccato nel tempo, che è una forma di contratto intelligente, un programma che esegue automaticamente le transazioni quando viene attivato.
“L’implementazione del modello Icebreaker nel mondo reale richiederebbe di affrontare una serie di considerazioni tecnologiche, politiche e legali”, afferma il rapporto. “Le considerazioni politiche potrebbero includere l’accordo di governance, la fattibilità del modello di business, la fornitura di liquidità, la privacy, la conformità e il monitoraggio AML/CFT (antiriciclaggio/lotta al finanziamento del terrorismo) e gli standard relativi all’avvio dei pagamenti”.
