Gli schemi Ponzi prendono il nome da Charles Ponzi, un truffatore italiano che, all'inizio degli anni '20, frodò centinaia di vittime con il suo ingannevole sistema per fare soldi che durò più di un anno. In sostanza, uno schema Ponzi è una truffa sugli investimenti fraudolenti in cui i rendimenti degli investitori esistenti vengono pagati dai fondi conferiti dai nuovi investitori. Il difetto sta nel fatto che gli investitori nelle ultime fasi potrebbero non ricevere mai alcun rendimento.
Il funzionamento di uno schema Ponzi segue tipicamente questi passaggi:
Un promotore prende $ 1000 da un investitore, promettendo di rimborsare l'importo iniziale più un interesse del 10% alla fine di un periodo prestabilito (ad esempio, 90 giorni).
Il promotore si assicura altri due investitori prima che scada il periodo di 90 giorni, utilizzando i loro $ 2000 per pagare $ 1100 al primo investitore. Il primo investitore è spesso incoraggiato a reinvestire i $ 1000 iniziali.
Reclutando nuovi investitori, il truffatore può mantenere i rendimenti promessi ai precedenti investitori, spingendoli a reinvestire e ad attirare più partecipanti.
Man mano che il programma si espande, il promotore deve attrarre continuamente nuovi investitori per sostenerlo e soddisfare i rendimenti promessi.
Alla fine, il sistema diventa insostenibile, portando all'esposizione o alla scomparsa del promotore con i fondi accumulati.