L'intelligenza artificiale sta arrivando per le banche e non si fermerà alle porte. Nei prossimi tre-cinque anni, fino a 200.000 posti di lavoro nel settore bancario potrebbero scomparire mentre i sistemi di IA prendono il controllo di compiti attualmente svolti da umani, secondo un rapporto.
Si tratta di circa il 3% della forza lavoro bancaria globale—scomparsa. I posti di lavoro a rischio? Quelli noiosi e ripetitivi. Pensa ai compiti di back-office, alle mansioni di middle-office e persino alle funzioni di servizio clienti.
Tomasz Noetzel, l'analista dietro il rapporto, ha detto che se il tuo lavoro implica fare la stessa cosa più e più volte, è nel radar dell'IA.
I bot dell'IA si stanno già preparando a gestire la gestione dei clienti e i controlli di conoscenza del cliente, mentre altri ruoli nelle operazioni potrebbero essere eliminati. La trasformazione non sarà però un'annientamento totale. Noetzel crede che l'IA cambierà la forza lavoro piuttosto che eliminarla completamente.
I profitti volano, i posti di lavoro si riducono
Alcune banche vedono questo come un'opportunità vantaggiosa. Mentre le persone sono preoccupate per i loro posti di lavoro, i numeri fanno sorridere gli executive. Il rapporto prevede che entro il 2027, l'IA potrebbe spingere i profitti pre-tasse delle banche fino al 12% - 17%, il che si traduce in 180 miliardi di dollari in liquidità aggiuntiva.
Produttività? Alle stelle. Più dell'80% degli executive intervistati si aspettano che l'IA generativa aumenti la produttività e le entrate di almeno il 5%.
Le banche si stanno preparando a questo da anni. Dopo la crisi finanziaria del 2008, hanno modernizzato i loro sistemi per accelerare i processi e ridurre i costi. L'IA sembra solo il passo naturale successivo.
E ora, con l'IA generativa—questi sistemi super-intelligenti che possono creare tutto, da saggi a modelli finanziari—le banche stanno saltando dentro a capofitto.
Jamie Dimon, CEO di JPMorgan Chase, afferma che migliaia di dipendenti stanno usando l'IA per gestire compiti che in precedenza erano noiosi. Dimon pensa che l'IA potrebbe persino migliorare la vita, prevedendo che la settimana lavorativa potrebbe ridursi a sole tre e mezzo giorni.
“I tuoi figli vivranno fino a 100 anni e non avranno il cancro grazie alla tecnologia,” ha detto. È completamente a favore dell'IA, definendola “critica per il successo futuro della nostra azienda.”
JPMorgan ha attualmente più di 300 progetti di IA in corso e ha pubblicizzato oltre 3.500 posti di lavoro relativi all'IA all'inizio di quest'anno. Stanno usando l'IA per creare nuovi prodotti, migliorare le interazioni con i clienti e gestire i rischi meglio che mai. Dimon ha persino dedicato una parte della sua lettera agli azionisti all'IA, affermando che è una “necessità assoluta” per il futuro della banca.
Il quadro generale
JPMorgan non è sola in questo. Citigroup, Deutsche Bank e ING stanno tutti inseguendo il sogno dell'IA. Citi afferma che il 54% dei posti di lavoro bancari ha un alto potenziale di automazione. Un altro 12% potrebbe essere migliorato con l'IA, il che significa che umani e macchine lavoreranno fianco a fianco.
Il CTO della banca, David Griffiths, ha definito l'IA una “rivoluzione” per il settore. Citi ha presumibilmente fornito a 40.000 programmatori strumenti di IA per accelerare compiti come l'analisi delle modifiche normative.
Deutsche Bank sta usando l'IA per esaminare i portafogli dei clienti facoltosi. ING la sta utilizzando per prevedere quali clienti potrebbero andare in default sui prestiti. Citi ha sottolineato che emergeranno nuovi lavori—pensa a manager dell'IA e responsabili della conformità—per garantire che la tecnologia venga utilizzata responsabilmente e in linea con le normative.
Ecco il colpo di scena: la nuova tecnologia non uccide sempre i posti di lavoro. Ricordi i bancomat? Quando sono comparsi negli anni '70, tutti pensavano che i cassieri umani sarebbero diventati estinti. Invece, il numero di cassieri è cresciuto per decenni mentre le banche espandevano i loro servizi.
Citi pensa che potremmo vedere qualcosa di simile con l'IA. Certo, sostituirà alcuni ruoli, ma potrebbe anche aprire le porte a lavori completamente nuovi. Detto ciò, l'IA non è tutta arcobaleni e profitti. Dimon è stato diretto riguardo ai rischi. “La tecnologia ha fatto cose incredibili per l'umanità, ma, sai, gli aerei precipitano, i farmaci vengono abusati—ci sono aspetti negativi,” ha detto.
La sua preoccupazione più grande? Attori malintenzionati che usano l'IA per scopi malevoli. È una lama a doppio taglio, e le banche sanno che dovranno rimanere vigili per prevenire abusi.
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