Articolo di: Alex Liu, Foresight News
Problemi tradizionali dei pagamenti transfrontalieri
Con l'approfondimento dell'economia globale, i pagamenti transfrontalieri, come importante legame tra il commercio e la finanza tra i vari paesi, stanno diventando sempre più cruciali. Tuttavia, le varie restrizioni sui metodi di pagamento tradizionali, come i trasferimenti ACH, i pagamenti UnionPay, Visa e Mastercard, rendono difficile per le aziende usufruire di servizi efficienti e a basso costo.
Il processo di pagamento transfrontaliero richiede generalmente diversi giorni, coinvolgendo il regolamento di molteplici intermediari, il che comporta commissioni elevate e scarsa efficienza. Inoltre, a causa delle differenze nei requisiti normativi tra i vari paesi, l'investimento delle aziende nella conformità continua ad aumentare. Ciò non solo aumenta i costi operativi, ma compromette anche l'esperienza degli utenti a causa di costi poco trasparenti e processi lunghi.
Questi problemi fanno sì che aziende e privati desiderino metodi di pagamento più tempestivi e a basso costo. L'ascesa delle stablecoin è la soluzione a questo contesto.
Le stablecoin combinano i vantaggi della tecnologia blockchain con la stabilità del valore della valuta fiat, eliminando le fasi intermedie complicate nei processi di pagamento tradizionali attraverso transazioni peer-to-peer.
Questo metodo di pagamento innovativo non solo riduce significativamente le commissioni, ma aumenta anche notevolmente la velocità di circolazione dei fondi. Inoltre, ovunque si trovino gli utenti, possono completare le transazioni semplicemente possedendo un portafoglio di criptovalute. Questa caratteristica di alta efficienza e accessibilità ha portato a una rapida diffusione delle stablecoin nel settore dei pagamenti globali.
Nel 2023, il volume delle transazioni con stablecoin supera i 10 trilioni di dollari, fonte: Coinbase
Nel 2023, il volume delle transazioni con stablecoin ha superato i 10 trilioni di dollari, mostrando l'enorme domanda del mercato per questo metodo di pagamento. Prendendo ad esempio Bridge, un'azienda specializzata nell'aiutare le imprese ad accettare e utilizzare i pagamenti in stablecoin, offre un'interfaccia API per consentire la conversione fluida tra valuta fiat e stablecoin, supportando le aziende in pagamenti e scambi transfrontalieri basati su stablecoin a livello globale, e persino aiutando le imprese a emettere stablecoin personalizzati. I suoi servizi non solo riducono drasticamente i tempi e i costi di pagamento, ma consentono anche alle aziende di operare in modo flessibile tra diverse stablecoin.
Il successo di Bridge ha attirato anche l'attenzione del gigante dei pagamenti Stripe, che alla fine l'ha acquisito per 1,1 miliardi di dollari. Questo caso sottolinea ulteriormente il valore commerciale e le prospettive di sviluppo delle stablecoin nel settore dei pagamenti transfrontalieri, spingendo più aziende di pagamento a interessarsi e tentare di entrare in questo campo.
Tuttavia, per le aziende di pagamento tradizionali, entrare nel settore dei pagamenti in stablecoin non è un compito facile. La soglia tecnologica della blockchain, la complessità dell'adattamento normativo e le esigenze di capacità di gestione dei rischi rappresentano le tre principali sfide per la trasformazione delle aziende di pagamento tradizionali.
Soluzione Cobo: servizio di infrastruttura di pagamento Web3 one-stop
La soluzione di pagamento transfrontaliero Web3 di Cobo è stata progettata per affrontare questi punti dolenti. Questa soluzione incapsula la complessità della tecnologia blockchain in moduli facili da usare, consentendo alle aziende di pagamento di avviare rapidamente i servizi di pagamento in stablecoin senza un investimento significativo.
Processo della soluzione di pagamento transfrontaliero di Cobo
Sviluppo tecnologico semplificato: rendere l'innovazione accessibile
La soluzione di pagamento transfrontaliero di Cobo fornisce funzionalità complete dal ricevimento di criptovalute, gestione dei portafogli, conformità e gestione dei rischi, gestione dei fondi on-chain, gestione degli asset fino alla conversione in valuta fiat, soddisfacendo ampiamente le esigenze diversificate delle aziende di pagamento, con alta flessibilità e possibilità di integrazione su richiesta.
Sezione delle funzionalità principali
Acquisizione:
Supporto per custodia completa e MPC, offrendo alle aziende di pagamento una scelta diversificata di modalità di gestione dei portafogli, che si tratti di custodia completa altamente sicura o di un modello MPC che desidera un certo grado di controllo autonomo, soddisfacendo così le loro esigenze e garantendo la sicurezza e la flessibilità dei fondi.
Supporto per la raccolta automatica dei fondi, semplificando notevolmente il processo di gestione dei fondi, aumentando l'efficienza nell'uso dei fondi e evitando operazioni manuali complicate, rendendo la gestione dei fondi più intelligente e conveniente.
Dispone di potenti funzionalità di conformità e gestione dei rischi, con un sistema AML avanzato integrato e soluzioni di conformità complete, monitorando in tempo reale i rischi delle transazioni, garantendo che ogni transazione sia legale e conforme, prevenendo efficacemente vari eventi di rischio e supportando lo sviluppo sano delle attività dei clienti nel settore dei pagamenti.
Liquidazione: integrazione di strumenti di gestione dei fondi ricchi, aiutando le aziende di pagamento a completare in modo efficiente la gestione dei fondi sulla blockchain. Ad esempio, offrendo servizi di cambio convenienti per soddisfare le esigenze di conversione tra diverse valute; supportando il passaggio tra catene per adattarsi a un ecosistema blockchain diversificato; e includendo funzionalità di gestione patrimoniale per aiutare i clienti a migliorare il rendimento dei fondi inattivi, ottimizzando completamente la liquidità e la capacità di generare valore dei fondi.
Liquidazione: integrazione con diversi fornitori di servizi OTC conformi e supporto per l'apertura di conti bancari friendly con le criptovalute, creando canali di scambio da Crypto a valuta fiat, garantendo la fluidità e la legalità della circolazione dei fondi, fornendo soluzioni complete di liquidazione dei fondi per le aziende di pagamento, consentendo loro di affrontare facilmente le sfide della conversione e della liquidazione della valuta fiat nei pagamenti transfrontalieri.
Inoltre, considerando che le istituzioni di pagamento tradizionali hanno una soglia relativamente alta per l'uso e la comprensione della blockchain, Cobo ha progettato attentamente una serie di funzionalità che mascherano efficacemente la complessità della tecnologia blockchain.
Ad esempio, supporta la funzione di raccolta automatica, senza la necessità che il cliente si preoccupi di operazioni di raccolta complesse; il pagamento delle commissioni gas in stablecoin riduce il carico di calcolo finanziario per i clienti; un servizio KYC one-stop semplifica il processo di verifica dell'identità del cliente, abbattendo completamente le barriere e i freni all'uso della blockchain, permettendo ai clienti di concentrarsi di più sull'espansione e l'innovazione del proprio core business senza essere ostacolati dalla complessità della tecnologia blockchain.
Inoltre, Cobo prevede di introdurre ulteriori funzionalità automatizzate, come la possibilità per gli utenti di impostare flussi di lavoro di pagamento per eseguire automaticamente i processi di pagamento, migliorando ulteriormente l'esperienza degli utenti e l'efficienza aziendale, creando valore continuo per i clienti.
Cobo offre servizi di collegamento delle risorse one-stop, aiutando le aziende di pagamento a ottimizzare l'intero processo di pagamento transfrontaliero. Integrando diverse piattaforme di pagamento conformi e supportando l'apertura rapida di conti bancari, Cobo non solo ottimizza i percorsi di liquidazione dei fondi, ma riduce significativamente la complessità operativa delle aziende, migliorando l'efficienza complessiva.
Conformità e gestione dei rischi: la spada di Damocle nel settore dei pagamenti
Un'altra grande sfida che le aziende di pagamento affrontano nei pagamenti transfrontalieri è la conformità e la gestione dei rischi.
Le politiche di regolamentazione sui pagamenti in blockchain variano da paese a paese e da regione a regione, dalla verifica dell'identità del cliente (KYC) all'antiriciclaggio (AML), al monitoraggio delle transazioni (KYT) e alla protezione della privacy dei dati. Le aziende devono soddisfare requisiti multifaccettati.
Per quanto riguarda le preoccupazioni normative nel settore dei pagamenti tradizionali relative alla blockchain, Cobo ha già integrato un sistema di conformità completo nelle sue soluzioni.
In dettaglio, la soluzione di conformità di Cobo offre strumenti automatizzati di analisi dei rischi, collaborando anche con diversi fornitori di servizi di conformità leader a livello globale per fornire aggiornamenti e raccomandazioni politiche in tempo reale. Il suo sistema AML integrato è in grado di analizzare in tempo reale i rischi di ogni transazione sulla blockchain, identificando indirizzi ad alto rischio tramite algoritmi intelligenti e bloccando tempestivamente le transazioni sospette. Questa capacità di gestione dei rischi completa consente alle aziende di affrontare facilmente i requisiti normativi in diverse parti del mondo.
Inoltre, Cobo offre servizi di portafoglio in modalità custodia completa HSM e co-gestione MPC, soddisfacendo le esigenze di conformità delle aziende in diversi mercati. Nella modalità di custodia completa, basata su portafogli centralizzati di Cobo, le aziende possono eseguire operazioni di pagamento e gestione degli asset all'interno di un quadro normativo, semplificando notevolmente i processi e aumentando l'efficienza; mentre la modalità di auto-custodia utilizza la tecnologia di calcolo multipartito (MPC) di Cobo, supportando le aziende nella definizione di regole di gestione dei rischi personalizzate, realizzando una gestione flessibile degli asset e una protezione sicura. In breve, la custodia completa garantisce alta efficienza e sicurezza, mentre MPC offre il vantaggio che le aziende possono controllare e gestire in modo flessibile.
Servizi a valore aggiunto e co-costruzione dell'ecosistema
Oltre a fornire funzionalità di pagamento, Cobo ha progettato una serie di servizi a valore aggiunto per le aziende. Ad esempio, per soddisfare le esigenze di liquidità delle aziende, Cobo ha lanciato un modulo di gestione patrimoniale in stablecoin, aiutando le aziende a investire fondi inattivi in strumenti di investimento a basso rischio basati su blockchain, migliorando così l'efficienza nell'uso dei fondi. Inoltre, Cobo fornisce soluzioni tecniche e di gestione dei rischi personalizzate in base ai contesti aziendali specifici dei clienti, garantendo che ogni azienda possa avere successo nel proprio mercato obiettivo.
L'efficacia pratica della soluzione Cobo è stata pienamente verificata dal mercato. Ad esempio, un'azienda di pagamento ha completato l'integrazione del portafoglio di criptovalute con il proprio sistema in sole due settimane, realizzando con successo la prima transazione di pagamento transfrontaliero in stablecoin, fornendo un forte supporto all'espansione del business.
In quanto piattaforma blockchain aperta, Cobo non si concentra solo sulla ricerca e sviluppo di soluzioni tecnologiche, ma si impegna anche a costruire un ecosistema di pagamento stabile, sicuro e conforme, abilitando i partner nella catena del valore.
La soluzione di pagamento transfrontaliero di Cobo, attraverso un'architettura aperta, offre supporto tecnico one-stop a vari tipi di aziende e istituzioni, aiutandole a integrarsi rapidamente nella rete di pagamenti digitali globalizzati. Inoltre, Cobo consente ai partner di integrare profondamente i propri prodotti con la piattaforma, creando sinergie e realizzando una condivisione del valore. I destinatari dei servizi e i partner includono istituzioni di pagamento transfrontaliere, istituzioni di acquisizione, OTC conformi, emittenti di stablecoin, commercianti di carte, ecc.
Conclusione: il momento per i pagamenti Web3 è ora
Attualmente, le tendenze di sviluppo nel settore dei pagamenti globali sono sempre più chiare.
In primo luogo, la domanda di pagamenti transfrontalieri continuerà a crescere esplosivamente; con l'accelerazione dell'integrazione economica globale, settori come il commercio internazionale, l'e-commerce transfrontaliero, gli investimenti esteri e lo studio all'estero stanno prosperando, e le persone pongono richieste sempre più elevate sulla comodità, tempestività e costi dei pagamenti transfrontalieri.
In secondo luogo, i pagamenti digitali si infiltreranno completamente in ogni angolo della vita economica e sociale, che si tratti di centri commerciali di alta gamma nelle metropoli o di piccoli negozi nei villaggi remoti, fino ai venditori ambulanti nelle strade, i metodi di pagamento digitale diventeranno standardizzati, e l'uso del pagamento in contante sarà ulteriormente ridotto.
Inoltre, la sicurezza e la protezione della privacy diventeranno una priorità nello sviluppo del settore dei pagamenti; con l'aumento esponenziale dei dati di pagamento e la crescente complessità delle tecniche di attacco informatico, l'attenzione dei consumatori e delle aziende sulla sicurezza dei pagamenti ha raggiunto livelli senza precedenti. Le tecnologie di pagamento future devono integrare algoritmi di crittografia ad alta intensità e meccanismi di protezione multipli per garantire la sicurezza di ogni singola transazione.
Infine, la fusione tra pagamenti e servizi finanziari sarà sempre più stretta; il pagamento non sarà più solo un canale di trasferimento di fondi, ma porterà con sé ulteriori funzioni di servizi finanziari diversificati, come gestione patrimoniale, prestiti, assicurazioni, ecc., creando un'esperienza di servizio finanziario one-stop per gli utenti.
In questo nodo cruciale, Cobo si fa notare. Sfruttando metodi di incapsulamento tecnologico, integra l'architettura sottostante complessa della blockchain con la logica operativa delle stablecoin, trasformandola in moduli standardizzati facili da integrare.
Questa iniziativa ha permesso alle aziende di pagamento di evitare la difficile strada della ricerca tecnologica, richiedendo loro di non investire tempo ed energie nella comprensione delle tecnologie di base; basta connettersi all'interfaccia fornita da Cobo per introdurre rapidamente soluzioni di pagamento all'avanguardia, riducendo drasticamente la difficoltà di entrare nel settore dei pagamenti emergenti.
Allo stesso tempo, di fronte a una crescente severità della regolamentazione globale, Cobo ha formato un team legale e di conformità professionale, studiando approfonditamente le differenze delle normative nei vari paesi per personalizzare percorsi di conformità per le aziende partner, aiutando le aziende a evitare rischi normativi e a rimuovere con successo le barriere tecnologiche e normative, facilitando la transizione delle istituzioni di pagamento tradizionali verso modelli di pagamento digitali e intelligenti.
Se la tecnologia Web3 riuscirà a rimodellare il panorama attuale del settore dei pagamenti, lo vedremo.