Le modifiche regolamentari e circolari di MASAK pubblicate nella Gazzetta Ufficiale il 25 dicembre 2024 segnano un momento cruciale nel migliorare il quadro della Turchia per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
Queste modifiche legislative introducono nuovi requisiti sostanziali, in particolare per i fornitori di servizi di attivi criptografici e le entità di commercio elettronico, mentre allo stesso tempo inaspriscono le misure esistenti per le istituzioni finanziarie. Questo rapporto completo esplora i dettagli di queste modifiche, le implicazioni settoriali e gli impatti più ampi.
1. Contesto e Obiettivo
Le nuove regolamentazioni MASAK mirano a rafforzare la Turchia nella prevenzione dei flussi finanziari illeciti e ad allineare le sue pratiche agli standard internazionali stabiliti dal Gruppo di Azione Finanziaria (FATF).
Il quadro migliora la trasparenza, la responsabilità e le misure di conformità in vari settori, con particolare enfasi sugli ecosistemi finanziari e tecnologici moderni come le criptovalute e il commercio elettronico.
Gli obiettivi principali delle modifiche sono:
Rafforzare l'integrità delle transazioni finanziarie imponendo protocolli di verifica dell'identità e monitoraggio più rigorosi. Espandere l'ambito delle entità regolamentate per includere nuovi e settori emergenti come i fornitori di servizi di attivi cripto e le piattaforme di e-commerce su larga scala. Ridurre i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo attraverso approcci basati sul rischio e meccanismi di condivisione dei dati completi.
2. Modifiche Legislative Chiave
2.1 Inclusione di Nuove Entità negli Obblighi di Conformità
Fornitori di Servizi di Attivi Criptografici (CASP): I CASP sono ora esplicitamente categorizzati come entità obbligate nel quadro di MASAK. Questa inclusione riflette l'importanza crescente delle criptovalute nei mercati finanziari e il loro potenziale abuso in attività illecite.
Intermediari di E-Commerce: I fornitori di servizi di e-commerce di medie, grandi e molto grandi dimensioni sono stati aggiunti all'elenco delle entità obbligate ai sensi del "Regolamento sulle Misure" (Tedbirler Yönetmeliği). Queste piattaforme devono ora aderire a rigorosi requisiti di conformità, in particolare riguardo alla verifica dei clienti e al monitoraggio delle transazioni.
2.2 Requisiti di Verifica dell'Identità Potenziati
Soglie per la Verifica dell'Identità: È stata stabilita una soglia di transazione di 15.000 TL per i CASP, al di sopra della quale è obbligatoria la verifica dell'identità. Questa misura si applica sia al mittente che al destinatario, con l'obiettivo di garantire la trasparenza nelle transazioni cripto.
Semplificazione per i Cittadini Turchi: Il processo di verifica dell'identità per i cittadini turchi è stato semplificato riducendo i campi di dati ridondanti e concentrandosi invece su identificatori essenziali come nome, cognome e numero di identificazione nazionale.
2.3 Rafforzamento dei Protocolli delle Istituzioni Finanziarie
Meccanismi di Approvazione: Le istituzioni finanziarie devono ottenere un'autorizzazione di alto livello prima di avviare relazioni sostenute con i CASP. Questo ulteriore livello di supervisione mira a mitigare i rischi istituzionali e garantire la dovuta diligenza.
Misure Basate sul Rischio: Le istituzioni devono adottare approcci basati sul rischio per gestire le loro interazioni con i CASP e i clienti, inclusi limiti di transazione e protocolli di monitoraggio potenziati.
2.4 Modifiche alle Regolamentazioni degli Ufficiali di Conformità
Flessibilità nelle Nomine: Le organizzazioni possono ora nominare più assistenti agli ufficiali di conformità, consentendo una migliore distribuzione delle responsabilità e un'efficienza operativa. Registro Obbligatorio: Gli ufficiali di conformità devono registrarsi presso un registro centralizzato mantenuto da MASAK. Ciò garantisce responsabilità e fornisce un record verificabile del personale autorizzato.
2.5 Nuove Disposizioni per le Transazioni Cripto
Integrità del Messaggio: I CASP devono includere informazioni dettagliate sui mittenti e sui destinatari nei messaggi di transazione, garantendo che i dati rimangano intatti lungo la catena di transazione. Portafogli Anonimi: Le transazioni che coinvolgono portafogli non registrati devono rispettare rigorosi requisiti di divulgazione. Ad esempio, devono essere forniti il numero di identificazione del mittente o informazioni sul passaporto del destinatario.
3. Analisi Dettagliata delle Modifiche Circolari
3.1 Adeguamenti nelle Regolazioni delle Carte Prepagate
Rimozione delle Clausole di Prelievo di Contante: I riferimenti ai prelievi di contante sono stati rimossi, riflettendo un passaggio verso il monitoraggio delle transazioni solo digitali.
Soglie per le Esenzioni di Identità: Le transazioni con carte prepagate al di sotto di soglie specifiche (ad es., 2.750 TL per transazioni cumulative mensili) sono esenti da verifica dell'identità obbligatoria, a condizione che le carte non possano essere ricaricate.
3.2 Aggiornamenti per le Istituzioni di Moneta Elettronica e di Pagamento
Limiti sulle Dimensioni delle Transazioni: I sistemi di pagamento elettronico ora hanno una soglia fissata di 2.750 TL, al di sotto della quale non è richiesta la verifica dell'identità. Tuttavia, le transazioni che superano questo limite richiedono la conformità ai protocolli di verifica.
Pagamenti Mobili: In determinate condizioni, le transazioni una tantum fino a 1.000 TL e le transazioni mensili cumulative fino a 2.750 TL sono esenti da verifica dell'identità obbligatoria.
3.3 Disposizioni per i Trasferimenti di Attivi Criptografici
Verifica dell'Identità Remota: Per la verifica dell'identità remota in transazioni che coinvolgono persone reali, devono essere condotti almeno quattro controlli di sicurezza. Attivi Criptografici Basati sulla Privacy: I fornitori di servizi che gestiscono criptovalute focalizzate sulla privacy sono vietati dal condurre verifiche dell'identità remota. Inoltre, questi fornitori devono garantire che tutte le transazioni siano instradate attraverso conti bancari o carte di credito collegate a identità di clienti verificate.
3.4 Tempistiche per la Conformità
Periodi di Transizione: Articoli temporanei nella circolare stabiliscono scadenze per allineare i processi di verifica dell'identità con le nuove regolazioni. Ad esempio, i CASP devono implementare le modifiche richieste entro tre mesi dalla data di pubblicazione.
4. Implicazioni e Sfide Settoriali
4.1 Settore Cripto
Includere i CASP nel quadro di MASAK segna un cambiamento significativo nella supervisione normativa. Sebbene queste misure mirino a frenare le attività illecite, impongono sostanziali oneri operativi e finanziari ai fornitori di servizi. Le sfide principali includono:
Il costo per implementare sistemi robusti di verifica dell'identità. Navigare nei requisiti di conformità per le transazioni internazionali che coinvolgono portafogli non registrati. Bilanciare la privacy del cliente con la trasparenza normativa.
4.2 Piattaforme di E-Commerce
Le piattaforme di e-commerce, in particolare i grandi intermediari, affrontano nuove obbligazioni che richiedono investimenti significativi in tecnologia e personale. Queste modifiche potrebbero avvantaggiare i giocatori affermati con risorse più sostanziali, potenzialmente svantaggiando le entità più piccole.
4.3 Istituzioni Finanziarie
Le banche e altre istituzioni finanziarie sono incaricate di adottare misure di due diligence potenziate, inclusi il monitoraggio continuo delle transazioni legate ai CASP. Questi requisiti necessitano soluzioni tecnologiche avanzate e formazione del personale per garantire la conformità.
5. Raccomandazioni per le Parti Interessate
5.1 Per i Fornitori di Servizi di Attivi Criptografici
Adottare Tecnologie di Verifica Avanzate: Sfruttare sistemi basati sull'IA per semplificare la verifica dell'identità e il monitoraggio delle transazioni.
Educare i Clienti: Fornire linee guida chiare sui nuovi requisiti di conformità per garantire processi di onboarding e transazione fluidi.
5.2 Per le Piattaforme di E-Commerce
Investire in Sistemi di Gestione del Rischio: Sviluppare quadri completi per la valutazione del rischio e la prevenzione delle frodi.
Collaborare con i Regolatori: Impegnarsi con MASAK per chiarire ambiguità e garantire transizioni di conformità fluide.
5.3 Per le Istituzioni Finanziarie
Rafforzare le Partnership: Collaborare con i CASP per stabilire meccanismi di condivisione dei dati trasparenti ed efficienti.
Migliorare la Formazione del Personale: Dotare il personale delle competenze per affrontare paesaggi complessi di conformità.
6. Conclusione
Le modifiche circolari di MASAK rappresentano un approccio proattivo per proteggere l'ecosistema della Turchia. Estendendo i requisiti di conformità a settori emergenti come le criptovalute e l'e-commerce, queste modifiche mirano ad allineare le pratiche nazionali agli standard globali. Sebbene la transizione possa presentare sfide, consente anche alle parti interessate di rafforzare i propri quadri operativi e promuovere una maggiore fiducia all'interno dell'ecosistema finanziario.
Questa analisi completa evidenzia l'importanza delle nuove misure e fornisce spunti pratici per le parti interessate per navigare efficacemente nel panorama normativo in evoluzione.
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