Autore: Weilin, PANews
Anche le istituzioni finanziarie tradizionali stanno entrando nel settore Layer2. Boon-Hiong Chan, responsabile dell'innovazione delle applicazioni industriali per l'Asia-Pacifico di Deutsche Bank, ha recentemente rivelato che Deutsche Bank sta lanciando una soluzione Layer 2 basata su Ethereum, denominata Project Dama 2, la cui versione beta è stata lanciata a novembre, con un lancio ufficiale previsto per l'anno prossimo dopo l'approvazione normativa.
Questa iniziativa non solo segna un ulteriore esplorazione delle istituzioni finanziarie tradizionali nel campo della blockchain, ma potrebbe anche aprire una nuova tendenza, con soluzioni blockchain sicure e conformi che vengono introdotte nel cuore della finanza tradizionale, aumentando ulteriormente il tasso di adozione.
Costruito sullo ZKsync Stack, sono in fase di test diversi casi d'uso.
Il progetto Project Dama 2 di Deutsche Bank è anche parte del 'Project Guardian' dell'Autorità Monetaria di Singapore (MAS). Questa è un'iniziativa di collaborazione tra i decisori politici e l'industria finanziaria, volta a migliorare la liquidità e l'efficienza dei mercati finanziari attraverso la tokenizzazione degli asset.
Project Guardian coinvolge un totale di 27 istituzioni del settore, tra cui Ant Group, ANZ, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank di Singapore, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, J.P. Morgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered, S&P Global, e molti altri. Inoltre, include una serie di associazioni e organizzazioni collaborative, come SWIFT, e autorità di regolamentazione come le banche centrali e la Banca Mondiale.
Memento Blockchain e Interop Labs sono i partner tecnologici di Deutsche Bank, aiutando Project Dama 2 a sviluppare il suo prodotto minimo funzionante. In particolare, Memento Blockchain ha sviluppato una rete di test completamente funzionale per la blockchain pubblica autorizzata Memento ZKchain. Questa rete di test è costruita sullo ZKsync Stack, supportata da Matter Labs, e implementa l'interoperabilità cross-chain tramite la rete Axelar, supportata da Interop Labs.
Le principali funzionalità di Memento ZKchain includono:
· Identità digitale basata su token legati all'anima (Soulbound Token): un sistema di identità sicuro e immutabile, utilizzato per la gestione dei permessi e per facilitare KYC, AML, controlli sanzionatori e test di adeguatezza degli investitori.
· Funzione Paymaster: progettata per semplificare la gestione delle commissioni di gas attraverso canali di pagamento tradizionali, fornendo una chiara traccia di audit per il pagamento delle commissioni di gas.
· Browser blockchain personalizzato: progettato per gestire la riservatezza delle transazioni on-chain, mantenendo al contempo la piena capacità di revisione normativa.
· Creazione e emissione di fondi tokenizzati: realizzata attraverso applicazioni decentralizzate (dApp) del Domani Protocol, supporta la creazione e distribuzione di fondi di investimento tradizionali tokenizzati, fondi ibridi che combinano asset digitali e tradizionali, o fondi completamente nativi digitali.
Inoltre, Interop Labs ha realizzato una connessione cross-chain completa tra la testnet Memento ZKchain e Avalanche Fuji e Stellar tramite la rete Axelar. Questa funzione supporta l'integrazione con oltre 69 reti blockchain, migliorando l'accessibilità, la sicurezza, la scalabilità e la personalizzazione delle applicazioni finanziarie.
Attualmente, il team di progetto di Project Dama 2 sta testando diversi casi d'uso, inclusa l'emissione e distribuzione di fondi tokenizzati su una o più blockchain, l'interoperabilità tra asset digitali e liquidità digitale, e le liquidazioni quasi in tempo reale per migliorare la sicurezza degli asset e l'efficienza operativa.
Esplorare le sfide normative per le istituzioni finanziarie nell'uso di blockchain pubbliche.
Il Layer2 che Deutsche Bank sta per lanciare mira ad affrontare le sfide normative che le istituzioni finanziarie affrontano nell'uso di blockchain pubbliche, come l'anonimato dei validatori delle transazioni, il flusso delle commissioni verso entità sanzionate e i rischi di fork.
Il responsabile del progetto ritiene che le blockchain pubbliche come Ethereum presentino rischi per le istituzioni di prestito regolamentate. Questi includono l'incertezza su 'chi stia effettivamente convalidando queste transazioni', se le commissioni di transazione possano essere pagate a entità sanzionate e la minaccia di cambiamenti significativi nel registro a causa di fork imprevisti.
E i componenti Layer 2 potrebbero consentire alle banche di provare liberamente le blockchain pubbliche. Ciò consentirebbe alle banche di personalizzare un 'elenco di validatori più personalizzati', con questi validatori che gestiscono le transazioni di asset digitali per guadagnare ricompense. Altri vantaggi includono la possibilità di conferire agli enti di regolamentazione - solo agli enti di regolamentazione - 'privilegi di super amministratore', il che significa che possono esaminare i flussi di fondi se necessario. 'Utilizzando un'architettura a doppia catena, molte di queste preoccupazioni normative dovrebbero poter essere affrontate', ha affermato.
I sostenitori, tra cui Deutsche Bank, credono che la blockchain offra opportunità per affrontare la compressione dei profitti nel settore dei servizi finanziari. Tuttavia, ci sono ancora domande su quanto le banche dovrebbero immergersi nell'ecosistema delle criptovalute.
L'industriale delle criptovalute AdrianoFeria.eth ritiene che sia fondamentale che il livello di conformità normativa richiesto da queste istituzioni non possa essere raggiunto su alcuna blockchain Layer 1. Per le istituzioni che necessitano di rigorosa supervisione e interoperabilità, l'unica scelta pragmatica è gestire la propria blockchain Layer 1 privata e autorizzata, oppure sfruttare l'ecosistema L2 di Ethereum.
Deutsche Bank continua a espandere la propria presenza nel settore delle criptovalute.
Deutsche Bank sta facendo frequenti movimenti nel settore delle criptovalute nel 2024. Già a giugno, Deutsche Bank ha fornito a BitPanda una soluzione di conti basata su API, consentendo l'accesso a conti bancari internazionali (IBAN) tedeschi, un codice riconosciuto a livello internazionale, che aiuta le banche a gestire in modo sicuro i trasferimenti internazionali. BitPanda prevede di utilizzare questo servizio per migliorare l'efficienza e la sicurezza dei trasferimenti di fondi.
Inoltre, Deutsche Bank ha fornito a Keyrock, un market maker nel mercato delle criptovalute, servizi di conti multi-valuta e cambio per aiutarla a ottimizzare ed espandere i suoi servizi di market making e trading OTC nelle regioni EMEA, APAC e LATAM. Il 27 novembre, Deutsche Bank è entrata come investitore strategico nel finanziamento di Serie B della fintech blockchain di Singapore, Partior, per sostenere Partior nell'espansione della capacità di regolamento transfrontaliero e nello sviluppo di funzionalità come il cambio di valuta istantaneo e i pagamenti multi-banca.
Il 10 dicembre, Deutsche Bank ha anche annunciato una collaborazione con Crypto.com per fornire servizi bancari aziendali a Singapore, Australia e Hong Kong. Le due parti prevedono di espandere ulteriormente la loro collaborazione in futuro.
Attualmente, nonostante alcune banche tradizionali fossero inizialmente caute riguardo alla tecnologia blockchain, preoccupate per la sua instabilità e per le incertezze normative, l'ecosistema delle criptovalute sta diventando sempre più maturo e offre alle banche l'opportunità di ripensare i servizi finanziari tradizionali.
Ad esempio, a novembre di quest'anno, UBS ha annunciato la creazione e il collaudo di una soluzione di pagamento basata su blockchain - UBS Digital Cash. Nello stesso mese, J.P. Morgan ha annunciato un importante aggiornamento della sua piattaforma blockchain, ribattezzata Kinexys da Onyx. Secondo J.P. Morgan, la sua attività blockchain ha eseguito oltre 15 trilioni di dollari in transazioni dalla sua creazione nel 2020, inclusi i repo giornalieri e i pagamenti transfrontalieri, con un importo medio trattato di oltre 2 miliardi di dollari al giorno. I suoi utenti includono aziende globali come Siemens, BlackRock e Ant Group.
In generale, come sottolineato dall'industriale delle criptovalute Adriano Feria.eth, l'ingresso di Deutsche Bank nell'Ethereum L2 potrebbe non essere un esperimento isolato, ma parte di una tendenza più ampia che potrebbe portare all'introduzione di soluzioni blockchain più sicure e conformi nel cuore della finanza tradizionale. Altri membri del Project Guardian di Singapore potrebbero anche seguire questa iniziativa, incoraggiando più istituzioni finanziarie tradizionali ad abbracciare la tecnologia Web3 e le soluzioni blockchain.
