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L'economia mondiale sta rapidamente evolvendo, eppure l'esclusione finanziaria rimane un problema persistente. Un rapporto del 2022 di Visa ha rivelato che 2,1 miliardi di persone a livello globale rimangono non servite o sottoservite dai servizi finanziari digitali. Questo divario spesso intrappola individui e aziende nelle regioni sottobancarie in un ciclo di crescita e opportunità limitate.
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La buona notizia? Le tecnologie emergenti, in particolare le criptovalute, offrono un'opportunità per riscrivere questa narrativa. L'adozione dei pagamenti in criptovaluta da parte dei commercianti ha il potenziale di sollevare significativamente il benessere di queste economie sottobancarie.
L'inflazione sta crippling il contante
Diventa sempre più difficile fare affidamento sul contante in economie con inflazione significativa e instabilità dei prezzi. Le valute locali si sono deprezzate così tanto in nazioni come Argentina, Venezuela e Zimbabwe che le transazioni in contante regolari sono piene di inefficienze.
Le stablecoin collegate a valute fiat, come Tether (USDT) e USDC (USDC), o criptovalute come Bitcoin (BTC), possono salvare la situazione. Abilitando transazioni peer-to-peer più sicure senza fare affidamento su valute locali erratiche, le criptovalute possono aiutare le imprese a proteggere il valore dei loro ricavi. I pagamenti in criptovaluta sono meno soggetti ai tassi di inflazione che causano la svalutazione del contante. Questo è inestimabile per le regioni in cui le banche centrali lottano per preservare la stabilità economica.
Il cambiamento è già evidente. Secondo un sondaggio Deloitte del 2022, il 93% dei commercianti che accettano criptovalute ha segnalato impatti positivi sull'engagement dei clienti e le metriche di soddisfazione. Man mano che sempre più commercianti riconoscono che le criptovalute consentono loro di offrire transazioni più efficienti, la fiducia dei consumatori aumenta. A lungo termine, questo galvanizza un'attività economica più sostenibile.
Pagamenti in criptovaluta: un futuro interconnesso per i commercianti e le transazioni transfrontaliere
L'aumento dei tassi di adozione delle criptovalute tra i commercianti sta anche rafforzando la crescita transfrontaliera. La capacità delle criptovalute di fornire tassi ridotti e tempi di regolamento più rapidi sta iniziando a far apparire i tradizionali sistemi bancari basati su SWIFT sempre più arcaici. Le piccole imprese, in particolare, possono commerciare in modo più efficace con l'aiuto dei pagamenti in criptovaluta, evitando costi eccessivi e riducendo il rischio di tassi di cambio volatili.
Inoltre, le valute decentralizzate possono garantire transazioni finanziarie trasparenti e minimizzare la corruzione, il che è essenziale per la stabilità economica nelle aree a basso reddito. Il conseguente spostamento verso le criptovalute porta infine all'espansione del commercio locale, che ha un impatto inevitabile e favorevole sull'economia più ampia.
Micropagamenti: un punto di svolta per l'inclusione finanziaria
La volontà di accettare criptovalute apre anche un'opportunità largamente inesplorata per promuovere l'inclusione finanziaria. Nelle regioni sottobancarie, dove il reddito quotidiano potrebbe essere inferiore a pochi dollari, le commissioni bancarie tradizionali rendono impraticabili le piccole transazioni. Le criptovalute, tuttavia, consentono micropagamenti senza attriti con commissioni minime, sbloccando una nuova frontiera per il commercio. Se gli agricoltori, ad esempio, possono vendere prodotti in piccole quantità senza perdere un reddito significativo a causa dei costi di transazione, i margini di profitto aumentano e di conseguenza creano una forte attività finanziaria nelle economie locali. Allo stesso modo, le criptovalute offrono ai fornitori di servizi, come i conducenti di ride-sharing o gli artigiani locali, l'opportunità di ricevere pagamenti più piccoli istantaneamente e direttamente, bypassando gli intermediari. Questo inserisce un senso di fluidità nel tessuto delle transazioni quotidiane. Man mano che le criptovalute vengono adottate più ampiamente, diventerà anche più fattibile per cose come i servizi pubblici domestici pagati a consumo essere gestiti tramite micropagamenti. Questo può eliminare la necessità di pagare costi elevati e non sostenibili in comunità che lottano per rimanere sopra la soglia di povertà. In questo senso, i micropagamenti alimentati dalle criptovalute hanno il potenziale di cambiare vite.
Le imprese nei mercati emergenti e in via di sviluppo servono una popolazione sottobancaria ma giovane e esperta di tecnologia, creando un'opportunità unica per soluzioni di pagamento innovative. Sebbene il denaro mobile abbia svolto un ruolo trasformativo nel colmare il divario finanziario per i non bancarizzati, le criptovalute presentano un'alternativa ancora più potente e conveniente.
Offrendo maggiore accessibilità, costi di transazione inferiori e capacità senza confini, le criptovalute consentono alle aziende di servire questo gruppo demografico con servizi finanziari senza soluzione di continuità, affidabili e inclusivi. Per questi mercati, l'adozione delle criptovalute potrebbe ridefinire gli ecosistemi finanziari e accelerare la partecipazione economica.
Considerazioni chiave per i fornitori di soluzioni di pagamento
Sebbene la promessa delle criptovalute sia innegabile, non è una soluzione universale. È cruciale che i fornitori di pagamento affrontino diversi fattori chiave quando sviluppano sistemi su misura per le regioni sottobancarie.
Per cominciare, le soluzioni devono essere progettate tenendo in mente l'inclusività. Molti individui sottobancari non hanno accesso a tecnologie sofisticate, quindi i sistemi dovrebbero funzionare senza problemi su smartphone di base o anche su telefoni tradizionali. Le interfacce utente devono essere intuitive per incoraggiare un'adozione diffusa.
Collegato a questo è la necessità di facilitare una consapevolezza adeguata con risorse educative. Le criptovalute possono sembrare intimidatorie per gli utenti alle prime armi. I fornitori di pagamento dovrebbero investire nell'educare sia i commercianti che i clienti su come funzionano le criptovalute, come sfruttare i loro vantaggi e come navigare i rischi in modo autentico. Le campagne di alfabetizzazione finanziaria giocheranno un ruolo critico nel costruire fiducia e un'adozione diffusa sia da parte dei commercianti che dei consumatori.
La conformità normativa è anche una sfida che necessita di attenta navigazione. Operare in regioni sottobancarie può essere un processo complesso in questo senso. I fornitori devono collaborare strettamente con i governi per garantire la conformità mentre promuovono politiche chiare e di supporto che consentano l'innovazione. Soprattutto, la sicurezza è fondamentale. I fornitori devono implementare robuste misure di prevenzione delle frodi. Gli attacchi informatici e la paura che perpetuano tra i nuovi utenti sono spesso una causa principale per l'adozione lenta e minano gravemente qualsiasi progresso di fiducia.
Considerazioni finali
L'integrazione delle criptovalute negli ecosistemi commerciali nelle regioni sottobancarie è più di un semplice cambiamento tecnologico: è un'opportunità per promuovere il benessere economico e favorire l'inclusione.
I pagamenti in criptovaluta hanno il potenziale di essere un potente livellatore nell'economia globale risolvendo le carenze dei sistemi di pagamento convenzionali, consentendo alle aziende di fare affari a livello internazionale e aiutando le persone ad evitare le trappole della dipendenza dal contante.
Tuttavia, la cooperazione tra comunità locali, governi e fornitori di soluzioni di pagamento è essenziale per il successo. L'adozione dei pagamenti in criptovaluta ha il potenziale di diventare un componente principale dell'inclusione finanziaria per miliardi di persone a livello globale, superando lo stato di una tendenza specializzata con le giuste tattiche.
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Autore: Meryem Habibi
Meryem Habibi è il chief revenue officer di Bitpace. Con un'ampia esperienza nel marketing, nelle comunicazioni e nelle vendite nell'industria fintech, Meryem porta una ricchezza di conoscenza e competenza. Dopo aver lavorato con giganti del settore come Samsung e Diebold Nixdorf, Meryem ha collaborato a livello di consiglio per lo sviluppo di strategie, diversificazione delle fonti di reddito, gestione del rischio e sblocco di opportunità di crescita nei mercati emergenti. Meryem è appassionata nel fornire prodotti senza soluzione di continuità e user-friendly a un'industria sempre più progressista e innovativa. Con la sua dedizione e esperienza, gioca un ruolo fondamentale nel guidare Bitpace verso i suoi obiettivi di innovazione e successo.
