Dal baratto al contante, fino alle opzioni digitali, il modo in cui le persone pagano ha visto grandi cambiamenti nel corso del tempo. L’innovazione nella tecnologia dei servizi finanziari, nota anche come tecnologia finanziaria (fintech), sta rimodellando il settore dei pagamenti.

In un rapporto di MSCI, ho esaminato la popolarità dei portafogli digitali e il modo in cui gli investitori possono monitorare la performance delle società fintech attraverso gli indicatori.

I più importanti metodi di pagamento globali

A livello globale, contanti e carte non costituiscono più la quota maggiore delle transazioni al dettaglio, ma i portafogli digitali sono diventati la prima scelta per gli acquisti online, poiché memorizzano le informazioni di pagamento di un individuo sul suo dispositivo, eliminando la necessità di portare con sé carte fisiche. Tra gli esempi più importanti di That's Apple Pay e Google Pay.

Gli studi dimostrano che attualmente i portafogli digitali costituiscono la metà del valore totale delle transazioni commerciali online, mentre le carte di credito costituiscono solo il 22% di queste transazioni totali.

Si prevede che i portafogli digitali continueranno a crescere in modo significativo, con una quota che dovrebbe salire al 61% entro il 2027, mentre la quota delle carte di credito scenderà al 15%.

Si prevede che la quota delle carte di debito diminuirà dal 12% all’8%, mentre le transazioni da conto a conto vedranno un leggero aumento dal 7% all’8% entro il 2027.

Per quanto riguarda gli acquisti in negozio, i portafogli digitali costituiscono attualmente il 30% delle transazioni commerciali totali e si prevede che questa percentuale salirà al 46% entro il 2027. Al contrario, la percentuale delle transazioni in contanti dovrebbe diminuire dal 16% all’11% in il periodo stesso.

Motivi per l'utilizzo dei portafogli digitali

Uno dei fattori più importanti che ha contribuito alla crescita dell’uso dei portafogli digitali è il basso costo di acquisizione dei clienti rispetto ad altri prodotti finanziari, poiché il costo per ottenere un cliente per un portafoglio digitale varia da circa 20 dollari, mentre il costo per ottenere un cliente per un portafoglio digitale è di circa 20 dollari. un cliente per una carta di credito varia tra $ 250 e $ 1.500.

I portafogli digitali offrono inoltre ai consumatori numerosi vantaggi che variano a seconda del tipo di portafoglio. Secondo uno studio, la ragione principale per l'utilizzo dei portafogli digitali è stata la comodità, poiché il 41% dei partecipanti al sondaggio ha indicato che la comodità era la ragione principale, mentre il 23% ha indicato che. che li utilizzano a causa di premi o programmi fedeltà, il 16% lo preferisce per monitorare gli acquisti, e il 14% ha indicato che la sicurezza è stata la ragione della scelta di un portafoglio digitale, mentre il 4% ha espresso interesse per l'efficienza del processo di pagamento, e quasi la metà dei consumatori ha confermato che avrebbe smesso Informazioni sullo shopping con qualsiasi commerciante che non accetta pagamenti tramite portafogli digitali, secondo Forbes Advisor.

MSCI e innovazione nel FinTech

Gli indici MSCI Financial Technology comprendono società associate allo sviluppo di nuovi prodotti e servizi come risultato dell'innovazione tecnologica nel settore finanziario. Questi indici includono l'indice "MSCI ACWI IMI Financial Technology", che comprende titoli di 23 mercati sviluppati e 24 mercati emergenti e l'"MSCI World IMI Financial Technology Index 30" che fornisce dettagli sulle 30 maggiori società globali in base al valore di mercato relative a questo argomento.

L'indice MSCI ACWI IMI Financial Technology è composto principalmente da importanti società dei settori finanziario o informatico, come Nvidia, Apple, Tencent, Mastercard e Visa. Dal 2014, questo indice ha sovraperformato il benchmark in 8 anni su 11 Nel 2024 l'indice ha registrato finora una crescita del 26,8%, mentre l'indice MSCI ACWI IMI è cresciuto solo del 17,8% e nel 2023 l'indice registrerà un record. Una crescita del 29,3% rispetto al 21,6% dell'indice MSCI ACWI IMI.

Gli indicatori oggettivi MSCI si basano su regole chiare e trasparenti e vengono aggiornati regolarmente per sfruttare le innovazioni tecnologiche che si verificano in diversi settori.