💰Come le criptovalute influenzano il panorama dei mutui per le famiglie a basso reddito negli Stati Uniti?
Secondo il rapporto di ricerca degli economisti del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, il numero di famiglie che detengono criptovalute è quasi triplicato tra il 2020 e il 2021. Inoltre, nelle aree con la maggiore detenzione di criptovalute, è stato registrato un aumento significativo nel volume e nel saldo dei mutui e dei prestiti auto.
La ricerca mostra che per le famiglie a basso reddito che sono più attive negli investimenti in criptovalute, i tassi di interesse sui mutui sono balzati dal 4,1% di gennaio 2020 al 15,4% di gennaio 2024, quasi quadruplicando! Anche il saldo medio del mutuo è aumentato da 172.000 dollari a oltre 443.000 dollari. Questo potrebbe significare che i profitti ottenuti dalla vendita di criptovalute potrebbero averle aiutate a pagare un acconto più elevato.
Tuttavia, è necessario prestare attenzione al fatto che il rapporto tra il debito del mutuo e il reddito di queste famiglie è arrivato fino a 0,53, ben oltre il 0,36 raccomandato e lo standard di prestito di 0,43. Nel frattempo, il debito dei prestiti auto ha superato i 1,6 trilioni di dollari, specialmente nelle aree con un alto tasso di utilizzo delle criptovalute, dove il debito dei prestiti auto delle famiglie a basso reddito è aumentato in modo significativo. Questa alta percentuale potrebbe segnalare un rischio di insolvenza maggiore, soprattutto durante una crisi economica.
Tra il 2020 e il 2024, le criptovalute hanno fatto crescere il saldo medio dei prestiti auto delle famiglie a basso reddito del 52%, mentre nelle aree con basso utilizzo di criptovalute è aumentato solo del 38%. Questo potrebbe indicare che i redditi o i guadagni inaspettati delle criptovalute possono aver spinto le persone ad acquistare più auto.
Fortunatamente, al primo trimestre del 2024, il tasso di insolvenza sui prestiti è ai minimi storici degli ultimi 15 anni, circa l'1,7%; mentre nelle aree ad alto utilizzo di criptovalute, sembra non ci siano segni di "crisi".
In sintesi, anche se il tasso di insolvenza sui mutui e sui prestiti auto è diminuito complessivamente nel 2024, in un contesto globale di downgrade dei consumi, questa tendenza potrebbe non solo indebolire la vitalità economica interna degli Stati Uniti, ma anche innescare una reazione a catena nell'economia globale, aumentando l'instabilità del sistema finanziario.
Quindi, per quanto riguarda gli investimenti in criptovalute, dobbiamo rimanere cauti, non lasciarci sopraffare dai profitti a breve termine e ricordare di investire in modo razionale per prevenire rischi economici incontrollabili.