Ex dipendenti di Revolut Joao Alves e Guilherme Gomes hanno raccolto 2,3 milioni di dollari in finanziamenti pre-seed, guidati dal fondatore di Consensys Joe Lubin con Ethereal Ventures per costruire Bleap — un "conto bancario sulla blockchain."
Maven11, Alliance DAO, Robot Ventures e Credibly Neutral hanno partecipato al round insieme a investitori angel, tra cui dirigenti chiave di Revolut, Phantom, OKX, EigenLayer e Consensys. Il capitale raccolto porta l'azienda a una valutazione post-money di 10 milioni di dollari, ha detto Alves a The Block.
Il finanziamento sarà utilizzato per aiutare a sviluppare l'app di pagamenti auto-custodial, che consente ai clienti di spendere stablecoin nel mondo reale tramite una carta di debito Mastercard collegata, promettendo nessuna commissione di conversione o cambio e fino al 2% di cashback sugli acquisti.
I precedenti dipendenti di Revolut credono che la tecnologia blockchain sia la base per il futuro della finanza, con il concetto di Bleap che ha iniziato a prendere forma a luglio 2023. "Volevamo un'app che combinasse il potere della blockchain con il meglio della banca," ha detto Alves, che in precedenza ha guidato il programma carte di Revolut. "Un'app bancaria che sarebbe radicalmente migliore di qualsiasi altra disponibile oggi."
"La tecnologia blockchain ci consente di costruire esperienze che le tradizionali infrastrutture finanziarie semplicemente non possono," ha aggiunto Gomes, co-fondatore di Bleap, che ha guidato diversi team di prodotto in Revolut.
La neobanca supporta anche conti multi-valuta con tassi di risparmio cinque volte superiori a quelli delle banche tradizionali, ha affermato il team, abilitati da stablecoin e finanza decentralizzata, e consente anche agli utenti di trasferire fondi a livello globale, istantaneamente e senza commissioni.
Costruito sulla rete Layer 2 di Ethereum Arbitrum, Bleap consente transazioni veloci e senza gas e sostituisce le tradizionali frasi seed con archiviazione cloud e accessi social, sfruttando la tecnologia di calcolo multi-party di PortalHQ. MPC è una tecnologia crittografica che può migliorare le tecniche multi-sig esistenti, consentendo efficacemente di dividere le chiavi del wallet tra l'utente e PortalHQ.
Quando un utente firma una transazione, il suo dispositivo utilizza la sua chiave condivisa mentre l'app recupera una chiave di backup da PortalHQ, ha detto Alves. Per eseguire il backup in modo sicuro della chiave dell'utente, l'app genera e cripta la chiave con una password derivata utilizzando AES e SHA256, la memorizza sul server di Bleap e invia la password via email all'utente mentre la salva nel loro cloud. Questo elimina la necessità di una frase seed, poiché solo l'utente ha accesso alla password, mantenendo la seed criptata e sicura, ha affermato. Se l'utente perde il telefono, può recuperare il proprio account autenticandosi con 2FA e decrittando la sua chiave utilizzando la password di backup, sebbene possa esportare la propria chiave completa in qualsiasi momento per la memorizzazione offline.
Dopo che gli utenti creano un account Bleap, viene distribuito un wallet smart alimentato dall'astrazione dell'account (ERC-4337), offrendo un'esperienza sicura e user-friendly simile al web2 per gestire gli asset web3, ha spiegato il team. Gli utenti possono aggiungere stablecoin da wallet esterni o acquistarle con fiat tramite il servizio di on e off-ramping di Bleap senza commissioni.
Il wallet smart di Bleap supporta gli stablecoin USDC, USDT, USDA e EURA. È attualmente distribuito solo su Arbitrum, senza piani per distribuirlo su altre reti al momento, ha confermato Alves.
Tuttavia, i servizi di on e off-ramp e bridging di Bleap attualmente supportano Arbitrum, Ethereum, Polygon, BNB, Solana e Bitcoin, ha detto. Questo consente anche agli utenti di acquistare varie criptovalute sulle reti supportate e riceverle direttamente nel proprio wallet esterno non custodito, secondo il sito web.
La sfida più grande affrontata dal team è stata capire come collegare una blockchain pubblica a un sistema centralizzato come Mastercard in modo rapido ed economico mantenendo l'auto-custodia, ha detto Alves, spiegando che ci sono stati alcuni ostacoli sul fronte normativo.
"Per la parte della carta, ci stiamo associando a fornitori che sono abituati a lavorare con le crypto, ma poiché stiamo facendo qualcosa di nuovo, alcune cose richiedono più tempo del solito nel mondo fintech," ha detto. "Ma nel complesso, sento che c'è molta volontà da parte di tutti nei pagamenti per far funzionare i pagamenti in crypto."
Spiegando il flusso, Alves ha fatto l'esempio di un cliente che effettua un pagamento di 5 dollari da Starbucks. Bleap riceve la richiesta da Mastercard e verifica che il wallet dell'utente contenga un importo equivalente, come 5 USDC. Una volta confermato, Bleap approva la transazione e simultaneamente la ricrea onchain, addebitando il wallet dell'utente in stablecoin. Dopo aver ricevuto le stablecoin, Bleap le converte nell'equivalente fiat e si regola con Mastercard.
Questo processo funziona perché, quando la carta viene creata, l'utente autorizza il firmatario della carta di Bleap a prelevare fondi dal proprio wallet — un permesso che possono revocare in qualsiasi momento annullando la carta o impostando limiti personalizzati. A differenza di altre carte crypto, Bleap non richiede prima di convertire la crypto in fiat — risparmiando su commissioni di conversione e cambio e rendendo la spesa senza soluzione di continuità, ha detto.
Il cashback offerto deriva da una combinazione di molteplici incentivi che Bleap riceve dai suoi partner, comprese le commissioni di interscambio dai commercianti e i piani di abbonamento. Tutte le commissioni di transazione blockchain all'interno del wallet Bleap sono coperte dalla sua infrastruttura.
Bleap utilizza protocolli DeFi per offrire tassi di risparmio in stablecoin denominate in USD ed EUR, ha spiegato Alves. Gli utenti possono interagire con i prodotti DeFi integrati in Bleap direttamente nel wallet con un solo clic. Alves ha sottolineato che Bleap non ha mai la proprietà dei fondi degli utenti, ma si propone di semplificare l'esperienza dell'utente. Al momento, Bleap sta utilizzando Angle Protocol, che offre tassi di 13,2% APY e 5,3% APY su stablecoin in USD ed EUR, rispettivamente, con piani di introdurre ulteriori opzioni nel tempo.
Gli stablecoin hanno indubbiamente trovato un'adeguata corrispondenza di mercato, con un'offerta circolante che si avvicina ai 200 miliardi di dollari e generando oltre 5,1 trilioni di dollari di transazioni globali solo nella prima metà di quest'anno, secondo gli analisti di Bitwise, gestore di asset crypto. Questo è paragonabile ai 6,5 trilioni di dollari di Visa nello stesso periodo, con ulteriori 3,1 trilioni di dollari generati da transazioni di stablecoin nel terzo trimestre.
"Diciamo sempre che le crypto sono sul punto di trovare il loro caso d'uso killer. Ebbene, eccolo qui," hanno scritto Juan Leon e Ari Bookman di Bitwise in un rapporto di ottobre.
Bleap è incorporata nel Regno Unito ed è registrata come fornitore di servizi di asset virtuali (VASP) in Polonia per servire i clienti dell'UE, ha spiegato Alves, con le normative MiCA che aiutano l'Europa a diventare un hub chiave per l'adozione degli stablecoin.
"La regolamentazione MiCA aiuta molto," ha detto Alves. "Ciò che stava accadendo con la regolazione in Europa, dove ogni paese regolava le criptovalute in modo individuale, stava effettivamente infrangendo il meccanismo del mercato unico che dovremmo avere. Penso che sia stato il peggior risultato. MiCA risolve questo problema e riporta la regolazione a livello dell'UE, dove un'azienda in qualsiasi paese dell'UE può servire l'UE nel suo insieme. Da questa prospettiva, è una cosa fantastica."
Ha riconosciuto che da una prospettiva operativa, le normative aumentano le barriere all'ingresso, il che per le startup può essere difficile da superare. "Tuttavia, avere una licenza semplifica molte cose, come aprire un conto aziendale per servire i clienti — è super facile farlo per l'Europa con una licenza, ma per altre valute come USD e GBP è piuttosto complicato senza una licenza," ha aggiunto.
Bleap è attualmente in beta con un gruppo selezionato di utenti europei. Un lancio pubblico completo è previsto per il primo trimestre del 2025, introducendo pagamenti in criptovaluta in tutta Europa. Bleap sta anche cercando di espandersi in America Latina il prossimo anno, ha detto Alves.
Inoltre, Bleap prevede di lanciare il proprio token nel 2026, sebbene Alves non potesse condividere ulteriori dettagli al momento.
Gli ex dipendenti di Revolut hanno una storia di costruzione di progetti crypto. Ad aprile, l'ex responsabile delle operazioni crypto di Revolut, Ruslan Fakhrutdinov, ha lanciato X10, un exchange ibrido di criptovalute che utilizza il motore Layer 2 di StarkEx, con 6,5 milioni di dollari di finanziamenti. Nel 2023, altri ex dipendenti di Revolut hanno lanciato un nuovo wallet crypto chiamato Zeal, mentre altri hanno raccolto fondi per una startup energetica web3 e un'app di investimento crypto nel 2022.
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