Autore: Jonah Roberts, Bankless; Traduzione: Deng Tong, Jinse Caijing
Le criptovalute forniranno servizi bancari a coloro che non hanno un conto bancario."
Questa frase è da tempo il motto di battaglia dell'industria delle criptovalute e dimostra la sua rapida crescita e la sua legittimità nel discorso economico mainstream. Tuttavia, mentre queste parole risuonano più fortemente nei paesi in via di sviluppo con opportunità limitate di accesso ai servizi finanziari, non spiegano completamente perché le criptovalute siano importanti nei paesi più sviluppati.
Allora, perché le criptovalute sono utili nei luoghi in cui il sistema finanziario sembra fondamentalmente stabile ed efficiente?
In questo articolo, esploreremo come le criptovalute funzionano nei paesi sviluppati—non come una linea di salvezza, ma come una scelta guidata dalla sfiducia istituzionale, dalla popolazione non servita dalle banche e dall'emergere di un'economia nativa digitale.
Struttura finanziaria stabilita nei paesi sviluppati
Negli ecosistemi finanziari sviluppati degli Stati Uniti, Canada ed Europa, sembra che il sistema funzioni complessivamente bene. Le persone godono della comodità delle banche, di reti di pagamento affidabili e di assicurazioni sui depositi supportate dal governo. Tuttavia, questa percezione di stabilità si basa in gran parte sulla fiducia pubblica, e a causa di crisi finanziarie, preoccupazioni per l'inflazione e crescente polarizzazione politica, la fiducia pubblica è in continua erosione.
Ad esempio, eventi come il crollo di banche regionali negli Stati Uniti all'inizio di quest'anno hanno intensificato i dubbi sulla affidabilità del sistema tradizionale, spingendo molte persone a cercare alternative.
Uno studio del 2024 ha rilevato che solo il 63% degli americani si fida di istituzioni commerciali come le banche, mentre un altro studio del 2024 ha mostrato che solo il 31% delle persone è soddisfatto dell'attuale sistema finanziario. Questa erosione della fiducia, insieme a un clima politico in cambiamento, sta creando un'opportunità per l'industria delle criptovalute di offrire sistemi alternativi di conservazione e scambio di valore.
Questa sfiducia è particolarmente acuta nelle comunità emarginate. Ad esempio, gli afroamericani negli Stati Uniti storicamente non hanno accesso ai servizi finanziari mainstream, e sempre più persone vedono nelle criptovalute un modo per raggiungere l'indipendenza finanziaria. Quasi il 20% degli afroamericani possiede criptovalute, e molti vedono in esse uno strumento potenziale per ridurre il divario di ricchezza e creare nuove vie per la mobilità sociale.
Tuttavia, questa opportunità comporta anche enormi rischi, poiché molti asset crittografici sono per natura ancora in gran parte speculativi o esistono in aree grigie legali.
Domanda di criptovalute nei paesi in via di sviluppo
Al contrario, la situazione delle criptovalute nei paesi in via di sviluppo è molto più chiara. Ci sono 1,4 miliardi di persone in tutto il mondo che non hanno accesso alla tradizionale attività bancaria (secondo i dati della Banca Mondiale), e le criptovalute possono offrire benefici tangibili, come:
Autogestione monetaria in regioni di instabilità politica.
Ottenere valute stabili come il dollaro o criptovalute alternative come il bitcoin può fungere da protezione contro l'iperinflazione.
Rete di pagamento a basso costo e senza confini che bypassa le infrastrutture bancarie tradizionali.
Sistema di proprietà immutabile a protezione della proprietà.
Questi casi d'uso affrontano esigenze urgenti nelle regioni in via di sviluppo, dove l'instabilità finanziaria e la limitata accessibilità ai servizi bancari rendono le criptovalute un'alternativa attraente. Storie come quella della comunità di San Francisco in Colombia illustrano come i pagamenti in criptovaluta possano aiutare a colmare le lacune delle infrastrutture bancarie sottosviluppate nell'emisfero sud.
Come menzionato dal fondatore delle criptovalute Ornanda Rangel:
"Coloro che affermano che le criptovalute o la blockchain non hanno vera utilità pratica vivono in una bolla, perché vivono in paesi in cui il sistema finanziario è molto adatto a loro e non hanno ancora visto come si sente avere criptovalute in un sistema finanziario rotto."
Anche se queste sfide sono diverse da quelle dei paesi sviluppati, evidenziano il potenziale delle criptovalute di affrontare problemi di inefficienza sistemica—i paesi dell'emisfero settentrionale potrebbero anche esplorare questa opportunità.
Popolazione non servita dalle banche nei paesi sviluppati
Nonostante i paesi sviluppati dispongano di un ampio sistema bancario, ci sono ancora milioni di persone senza un conto bancario o con servizi bancari insufficienti. Negli Stati Uniti, circa il 6% della popolazione non ha accesso a conti bancari. Per queste persone, le criptovalute possono offrire un modo sicuro per conservare e trasferire fondi senza dipendere dalle banche.
Le opportunità che le criptovalute offrono alle comunità con servizi bancari insufficienti sollevano anche interrogativi su cambiamenti sistemici. Un sondaggio del 2024 ha rilevato che il 48% degli americani ritiene che ridurre la dipendenza dalle banche e fare affidamento su innovazioni finanziarie automatizzate creerà un'economia globale più equa.
Se il potere finanziario si sposta da istituzioni centralizzate a reti decentralizzate basate su blockchain, potrebbe creare nuove opportunità per la distribuzione della ricchezza. Ma questo cambiamento è un grande "se", a seconda di se le criptovalute possano mantenere le loro promesse senza replicare o aggravare le disuguaglianze esistenti.
Economia nativa digitale: crescente consapevolezza del potenziale delle criptovalute
Una delle applicazioni più interessanti delle criptovalute nell'emisfero settentrionale è la loro compatibilità con le economie digitali e dei giochi. Le generazioni più giovani, in particolare i "nativi digitali", interagiscono già con valute e asset virtuali su piattaforme di gioco online. Questi ambienti orientati al digitale evidenziano il potenziale delle criptovalute come strumenti di scambio di valore in tempo reale senza confini.
Un punto chiave qui è l'interoperabilità migliorata. Rendendo i portafogli più portatili, le criptovalute consentono agli utenti di collegare i loro beni digitali attraverso Internet in modi innovativi. Ad esempio, registrare asset finanziari sulla blockchain può sbloccare l'accesso a una varietà di applicazioni DeFi, navigando tra di esse utilizzando un unico portafoglio. Questa esperienza utente è diversa da qualsiasi esperienza che le banche tradizionali e il settore fintech possono offrire.
Inoltre, con l'aumento dell'applicazione dell'intelligenza artificiale nelle nostre vite, alcune persone credono che l'intelligenza artificiale svolgerà un ruolo cruciale nella gestione delle interazioni finanziarie. Utilizzando percorsi automatizzati e senza permesso delle criptovalute, l'intelligenza artificiale può effettivamente interagire con il sistema finanziario e prendere decisioni con il permesso dell'utente. Questo crea un'opportunità per le criptovalute di fornire funzionalità significative, che il tradizionale sistema finanziario, a causa della sua struttura spesso obsoleta e lasca, non può fornire.
Sintesi
Nei paesi dell'emisfero settentrionale, l'adozione delle criptovalute non è più una necessità, ma una scelta. Mentre le regioni in via di sviluppo possono adottare le criptovalute per esigenze pratiche, i residenti nei paesi sviluppati possono essere attratti dalle criptovalute per motivi ideologici—sia per la sfiducia nelle istituzioni esistenti sia per una comprensione più profonda delle infrastrutture native di Internet. Con l'accelerazione della trasformazione digitale, i paesi del nord globale potrebbero sempre più abbracciare le criptovalute, non per necessità, ma come scelta consapevole in linea con un futuro globalizzato e tecnologicamente guidato.
Tra dieci anni, la questione potrebbe non essere più se le criptovalute siano importanti nei paesi sviluppati, ma quanto profondamente siano integrate nella vita quotidiana—dai contratti intelligenti per la gestione dei mutui a piattaforme decentralizzate che realizzano un sistema finanziario più globalizzato.