Introduzione
Il trading di criptovalute peer-to-peer (P2P) implica l'acquisto e la vendita di valute digitali senza la necessità di un intermediario di terze parti. Il trading P2P consente a compratori e venditori di impostare i propri prezzi, selezionare i propri partner commerciali e decidere quando effettuare transazioni. Consente inoltre ai trader diligenti e esperti di cercare e trarre vantaggio da condizioni di trading favorevoli per soddisfare le proprie esigenze.
I marketplace Crypto P2P facilitano lo scambio diretto di criptovalute tra singoli utenti. Non esiste un'autorità centrale o un intermediario di terze parti, dando così agli utenti maggiore controllo sui propri fondi e consentendo loro di proteggere la propria identità durante le transazioni.
Nonostante questi vantaggi, ci sono anche rischi coinvolti nel trading P2P di cui ogni utente dovrebbe essere attentamente consapevole prima di decidere di provare a cimentarsi. Tra i rischi comuni che i trader affrontano ci sono prove di pagamento false, frode di chargeback, trasferimento errato, attacchi uomo nel mezzo, truffe di triangolazione e phishing.
Il trading P2P è sicuro?
Come con qualsiasi tipo di trading, il trading P2P ha la sua giusta quota di rischi, che variano a seconda dell'exchange e delle sue misure di sicurezza. Mentre gli exchange più vecchi affrontavano un rischio maggiore di furti e frodi, molte nuove piattaforme di trading P2P hanno notevolmente migliorato le loro misure di sicurezza.
Un exchange P2P leader oggi, ad esempio, ha tipicamente un servizio di escrow, aggiornamenti regolari sulla sicurezza e un processo di verifica dell'identità rigoroso (tra le altre misure) per mantenere gli utenti al sicuro.
Tuttavia, anche con le opportune misure di sicurezza, tutte le attività di trading comportano rischi — e il trading P2P non fa eccezione.
Quali sono alcune comuni truffe P2P?
Falsa prova di pagamento o SMS
I truffatori possono alterare digitalmente le ricevute per convincerti che hanno inviato il pagamento e ingannarti nel rilasciare criptovalute a loro. Un esempio è la truffa SMS in cui i criminali falsificano un messaggio di testo per avvisare la vittima che ha ricevuto un pagamento.
Come evitare questa truffa: Come venditore, dovresti approvare la transazione solo dopo aver verificato se il pagamento è già nel tuo portafoglio o conto bancario.
Frode di chargeback
Un attore malintenzionato potrebbe utilizzare una funzione di chargeback sulla propria piattaforma di pagamento scelta per annullare il pagamento dopo aver ricevuto i tuoi beni. In molti casi, cercano di pagare tramite un account di terze parti. Alcuni metodi di pagamento come assegni e portafogli online consentono richieste di chargeback più semplici.
Come evitare questa truffa: Non accettare pagamenti da conti di terze parti. Se ciò accade, presenta un appello alla piattaforma e avvia un rimborso all'account del compratore.
Trasferimento errato
Come con la frode di chargeback, un truffatore potrebbe tentare di rubarti i beni contattando la propria banca per segnalare una transazione errata e richiedere il suo annullamento. Alcuni truffatori possono persino esercitarti pressione affinché non segnali l'incidente utilizzando tattiche intimidatorie, come avvisarti che vendere criptovalute è illegale.
Come evitare questa truffa: Non farti intimidire dalle tattiche intimidatorie. Raccogli sistematicamente prove, come screenshot, della tua corrispondenza e transazione con il criminale.
Attacchi uomo nel mezzo
In un attacco uomo nel mezzo, un attore malintenzionato si inserisce tra un utente e un'applicazione, organizzazione o un'altra persona e comunica a nome di quella controparte per rubare beni o informazioni sensibili come chiavi private. Le tre principali categorie di attacchi uomo nel mezzo includono truffe romantiche, di investimento e di e-commerce.
Truffa romantica. In questo scenario, un truffatore finge di forgiare una relazione online con la propria vittima. Una volta guadagnata la fiducia della vittima, la manipola per aiutarlo con i suoi problemi finanziari, inviando del denaro o criptovalute, o condividendo informazioni sensibili come chiavi private, solo per cessare ogni contatto quando ha raggiunto i suoi obiettivi malvagi.
Truffa d'investimento. Una truffa d'investimento coinvolge un criminale che si avvicina e riesce a convincere la propria vittima a investire in un certo progetto. Essendo l'"uomo nel mezzo" tra la vittima e l'opportunità di investimento, il truffatore può indirizzare i fondi dell'utente dove vuole sotto le spoglie di "investirli".
Truffa di e-commerce. Una truffa di e-commerce implica un truffatore che finge di essere un venditore online che offre articoli desiderabili a prezzi scontati. Insistono affinché le loro vittime effettuino il pagamento in criptovaluta ai loro portafogli e, una volta fatto ciò, scompaiono senza fornire i prodotti promessi.
Come evitare questa truffa: Non rispondere a richieste di trading su alcuna piattaforma di social networking. Limita la tua comunicazione con la controparte alla piattaforma ufficiale prima e durante una transazione.
Truffe di triangolazione
Una truffa di triangolazione o triangolo coinvolge due attori malintenzionati che prendono due ordini dallo stesso venditore quasi simultaneamente, confondendo infine un venditore nel rilasciare più criptovaluta di quanto sia stata pagata.
Ad esempio, il Compratore A prende un ordine per 5.000 TUSD di criptovaluta (Ordine A), mentre il Compratore B prende un ordine per l'equivalente di 6.000 TUSD (Ordine B).
Il Compratore B quindi trasferisce 5.000 TUSD al venditore, mentre il Compratore A segna l'Ordine A come pagato. Il venditore quindi rilascia la criptovaluta al Compratore A, completando così l'Ordine A per 5.000 TUSD. Il Compratore B invia quindi un altro 1.000 TUSD al venditore, fornisce la prova di pagamento per i 5.000 TUSD ricevuti dal Compratore A più 1.000 TUSD e costringe il venditore a rilasciare beni digitali sotto l'Ordine B.
Quando la polvere si posa, si scopre che il venditore ha rilasciato 5.000 + 6.000 = 11.000 TUSD di criptovaluta ma è stato pagato solo 6.000 TUSD.
Come evitare questa truffa: Assicurati sempre di controllare il tuo conto bancario o portafoglio per confermare di aver ricevuto i pagamenti completi per tutte le transazioni P2P in sospeso.
Phishing
Il phishing è un tipo di attacco malevolo in cui un truffatore utilizza un profilo falso per ingannare gli utenti a inviargli beni o informazioni. Ad esempio, un attore malintenzionato può impersonare un rappresentante del servizio clienti di una piattaforma P2P per ottenere accesso a informazioni private o account crypto.
Come evitare questa truffa: Alcuni truffatori possono inviare falsi avvisi di sicurezza riguardanti il tuo account tramite email o messaggio di testo. Quando controlli i messaggi, non cliccare su link sconosciuti prima di aver verificato la fonte. Dovresti anche cercare assistenza solo dalla piattaforma P2P ufficiale.
Come identificare i rischi
Prima di fare trading
Controlla i profili pubblicitari P2P. Filtra i potenziali candidati al trading prima di entrare in una transazione con loro. Alcune cose da notare mentre guardi un profilo P2P sono:
Numero di transazioni: Numeri bassi non sono necessariamente cattivi, ma un alto numero di transazioni completate può essere un segnale di una parte P2P affidabile.
Tasso di completamento: Riconsidera se è inferiore all'80% poiché questo potrebbe indicare che il trader ha l'abitudine di ritirarsi dalle transazioni.
Feedback di commercianti o utenti: Pochi commenti positivi o molti commenti negativi possono indicare un rischio di trading più elevato.
Controlla attentamente gli annunci. Valuta ogni annuncio P2P per determinare se soddisfa le tue esigenze e obiettivi. Considera il prezzo, la quantità, i metodi di pagamento accettati, le restrizioni (come i limiti di trading) e altri termini e condizioni. Ad esempio, una disparità troppo grande tra il prezzo P2P e il prezzo di mercato su altre piattaforme di trading è sospetta.
Quando fai trading
Rimani vigile quando interagisci con un compratore P2P. I segnali d'allerta includono:
Il compratore che ti spinge a rilasciare la criptovaluta.
Il compratore richiede informazioni non necessarie.
Il compratore diventa non responsivo.
Il compratore che ti chiede un prestito.
Il compratore paga meno dell'importo concordato nell'ordine.
Il compratore paga più dell'importo concordato nell'ordine.
Il compratore chiede di comunicare al di fuori della piattaforma P2P.
Il compratore chiede di pagare tramite una terza parte.
Rimani vigile quando interagisci con un venditore P2P. I segnali d'allerta includono:
Il venditore ti chiede di annullare l'ordine dopo che hai già pagato.
Il venditore chiede di comunicare al di fuori della piattaforma P2P.
Il venditore ti chiede di fare trading al di fuori della piattaforma P2P.
Il venditore ti chiede di pagare una commissione aggiuntiva.
Dopo il trading
Quando interagisci con un compratore P2P, i segnali d'allerta includono:
Non ricevi ancora il bene per cui hai pagato.
Ricevere un assegno da un compratore che non va a buon fine.
Il tuo conto bancario è bloccato dopo aver ricevuto un pagamento da un compratore.
Il compratore avvia un chargeback tramite la propria banca dopo che hai trasferito la tua criptovaluta a lui.
Suggerimenti generali per proteggerti dalle frodi
Fai trading su piattaforme affidabili
Scegli piattaforme P2P leader che offrono ai loro utenti robuste caratteristiche di sicurezza. Le caratteristiche comuni includono:
Caratteristiche di gestione del rischio. Una piattaforma che impone requisiti specifici prima di acquistare o vendere può aiutare a ridurre annunci inattivi, inaffidabili o di bassa qualità. Ancora meglio, dovrebbe esserci una logica di abbinamento ordini sofisticata per abbinare gli utenti solo con trader affidabili e commercianti verificati, così come algoritmi di gestione del rischio per monitorare attività sospette.
Alcuni algoritmi sono persino ottimizzati per limitare le attività di trading di potenziali attori malintenzionati. Inoltre, limiti o ritardi nei prelievi possono aiutare a proteggere i fondi degli utenti.
Protocolli Know Your Customer (KYC). Le piattaforme P2P con protocolli KYC possono aiutare i principianti a trovare partner commerciali affidabili imponendo la verifica dell'identità degli utenti. Questo consente ai principianti di effettuare scambi con commercianti verificati con un comprovato track record e fonti di fondi affidabili.
Servizi di escrow. I servizi di escrow forniscono un modo sicuro per i compratori e i venditori di scambiare beni o risorse. Una terza parte fidata — tipicamente la piattaforma P2P — gestisce lo scambio di fondi tra le parti transattive per mantenere la sicurezza e il commercio equo.
Assistenza clienti. Sebbene il trading P2P funzioni solitamente senza intermediari, il team di assistenza clienti di una piattaforma P2P può intervenire se un utente affronta problemi con un'operazione.
Pagamento automatico. I nuovi metodi di pagamento automatico consentono alle piattaforme P2P di elaborare automaticamente il rilascio di criptovalute detenute in escrow senza intervento manuale. I compratori possono ricevere i loro beni appena acquistati istantaneamente e i venditori non devono controllare ogni pagamento dell'ordine o rilasciare beni manualmente.
Funzione di blocco. La funzione di blocco consente di bloccare utenti sospetti — se hai avuto un'esperienza spiacevole con qualcuno, puoi bloccare quell'utente e impedirgli di fare trading con te di nuovo.
Comunica solo sulla piattaforma
Evita di contattare potenziali controparti di trading su siti web dubbiosi e rimani vigile su prezzi che sembrano troppo belli per essere veri. Inoltre, comunicare tramite canali esterni renderà più facile per un truffatore sollevare una falsa controversia contro di te e negare che la transazione sia mai avvenuta.
Controlla due volte le tue transazioni
Ricorda di verificare tutte le informazioni dalla controparte quando transazioni con un peer. Esamina attentamente tutte le ricevute e transazioni per assicurarti che nulla sia stato alterato digitalmente. Ecco alcuni suggerimenti per identificare false prove di pagamento:
Testo sovrapposto
Colori diversi
Tipografia diversa
Differenza nelle dimensioni
Puoi anche utilizzare uno strumento di analisi delle immagini gratuito online. Cerca "falso rilevatore di immagini" o "strumento di analisi di immagini alterate" per avere un'idea di cosa c'è disponibile.
Fai screenshot
Tieni traccia di tutte le prove di comunicazione e transazioni nel caso tu debba presentare un appello.
Avere annunci mirati
Se hai una rete crypto consolidata, assicurati che il tuo annuncio raggiunga solo le persone con cui desideri fare trading. Nascondi il tuo annuncio e condividilo solo con persone specifiche — queste potrebbero essere persone che conosci e di cui ti fidi o utenti con cui hai già avuto affari di successo. Nascondere gli annunci può essere utile anche se desideri effettuare un grande scambio.
Blocca le parti sospette
Blocca proattivamente gli utenti con cui hai avuto scambi subottimali per proteggerti da frodi o altri comportamenti che possono interrompere la tua esperienza di trading.
Fai un appello
Se incontri un problema, cerca assistenza clienti e apri un appello. Ricorda di fornire tutte le prove pertinenti riguardanti la tua transazione in modo che il servizio clienti possa assisterti meglio.
Considerazioni finali
Per proteggere i tuoi beni, è essenziale rimanere vigili sui potenziali rischi associati alle transazioni P2P. Questo include comprendere i termini e le condizioni di qualsiasi accordo, rimanere vigili riguardo ai segnali d'allerta e utilizzare piattaforme con robuste caratteristiche di sicurezza.
Fai attenzione quando ti impegni in qualsiasi transazione P2P e contatta il servizio clienti se hai delle preoccupazioni. Essendo consapevole e prendendo le precauzioni necessarie, puoi goderti appieno i vantaggi delle transazioni P2P.