Ad oggi, tre giurisdizioni hanno lanciato una CBDC a livello nazionale:
Le Bahamas
Giamaica, e
Nigeria
mentre altri tra cui:
Unione Monetaria dei Caraibi Orientali (ECCU)
Ghana
Cina, e
India
stanno conducendo progetti pilota.
“L'eCedi è basato su token e costruito sulla rete #Hedera Hashgraph, afferma la Banca della Ghana #HBAR “ CBDC | La Banca della Ghana vince l'Innovazione nel Design della Moneta Digitale per l'Inclusione Finanziaria ai Currency Research Awards 2024 – https://t.co/LHVrJZxlgS
— Apollo (@Apollo19681011) 14 novembre 2024
Tra i paesi che hanno già lanciato CBDC o stanno conducendo progetti pilota su larga scala, l'adozione rimane lenta e limitata, ha determinato il FMI.
In note pubblicate a settembre 2024 dal Fondo Monetario Internazionale (FMI), l'istituzione ha raccolto le sfide che affrontano l'adozione delle CBDC in questi mercati:
1.) eNaira (Nigeria)
In Nigeria, la lentezza nell'adozione dell'eNaira può essere parzialmente attribuita all'approccio graduale della Banca Centrale della Nigeria, che inizialmente concedeva accesso solo ai clienti con conti bancari e limitava le transazioni di eNaira solo all'uso domestico.
Secondo il documento, il 98,5% dei portafogli eNaira erano inutilizzati un anno dopo il suo lancio, suggerendo che la maggior parte dei detentori di portafogli erano inattivi.
Meno dello 0,5% dei nigeriani sta utilizzando l'eNaira un anno dopo
I rapporti dalla cerimonia indicano anche che sono state effettuate 700.000 transazioni per un valore di 18,3 milioni di dollari sulla piattaforma eNaira nel primo anno.https://t.co/g6zmUZU1Yt
— BitKE (@BitcoinKE) 27 ottobre 2022
2.) Sand Dollar (Bahamas)
La Banca Centrale delle Bahamas ha identificato diversi fattori che contribuiscono alla relativamente bassa adozione del Sand Dollar, inclusa la mancanza di partecipazione dei commercianti nella rete del Sand Dollar e la mancanza di integrazione con il sistema bancario tradizionale per i conti dei commercianti.
Inoltre, le banche e le cooperative di credito hanno mostrato un lento impegno con il progetto Sand Dollar, e ci sono state carenze nell'educazione dei clienti, con gli utenti non adeguatamente informati sui vantaggi e sull'uso del Sand Dollar.
3.) DCash (Unione Monetaria dei Caraibi Orientali)
Il DCash dell'ECCU ha affrontato carenze nell'educazione degli utenti, poiché i consumatori non sono stati presentati con casi d'uso chiari per DCash.
Inoltre, la Banca Centrale dei Caraibi Orientali ha riconosciuto la sua iniziale mancanza di supervisione nello sviluppo adeguato della rete commerciale, poiché i suoi sforzi iniziali erano concentrati sullo sviluppo del sistema DCash piuttosto che sulla sua implementazione pratica e utilizzo.
Inoltre, la mancanza di integrazione di DCash con i dispositivi di punto vendita (POS) dei commercianti e i sistemi finanziari legacy dell'ECCU hanno contribuito alla sua bassa adozione tra i commercianti. Infine, un'interruzione del sistema di due mesi, unita alla mancanza di comunicazione tempestiva da parte della banca centrale sul cronoprogramma di recupero, ha ulteriormente danneggiato la fiducia in DCash tra gli utenti.
Il pilota di DCash è stato interrotto a gennaio 2024 per consentire la transizione a DCash 2.0.8.
4.) Jam-Dex (Giamaica)
In Giamaica, i bassi tassi di adozione del Jam-Dex sono stati attribuiti a un'insufficiente educazione pubblica e alle sfide nell'inserimento dei commercianti.
I commercianti inizialmente erano tenuti ad aggiornare i dispositivi POS per accettare Jam-Dex. Inoltre, la mancanza di incentivazione o mandato per le banche commerciali di modificare i bancomat per la conversione JamDex ha anche posto sfide agli sforzi di adozione.
5.) e-CNY (Cina)
L'e-CNY della Cina è il più grande pilota CBDC al mondo in termini di quantità di valuta in circolazione e numero di utenti. Sono stati implementati vari casi d'uso, tra cui trasporti pubblici, benefici pensionistici, tasse scolastiche e pagamenti fiscali.
L'e-CNY è disponibile in diverse province, con 16,5 miliardi di Yuan in circolazione e 120 milioni di portafogli aperti a partire da giugno 2023.11 Con lo 0,16% dell'offerta monetaria della Cina (che include la valuta fisica in circolazione e le riserve bancarie), l'e-CNY è ancora lontano dal competere con le app di pagamento di proprietà privata, come AliPay e WeChat Pay.
GLOBALE | Il Yuan cinese è la 4a valuta più popolare per le transazioni internazionali a luglio 2024
Nel 2023, le ricevute e i pagamenti transfrontalieri in #Yuan hanno totalizzato 52,3 trilioni di Yuan (7,2 trilioni di dollari), con un aumento del 24,2% su base annua.https://t.co/D7pKu51Lc7 pic.twitter.com/uvYicYRwku
— BitKE (@BitcoinKE) 3 settembre 2024
6.) Rupia Digitale (India)
Il pilota della rupia digitale deve ancora raggiungere un'adozione mainstream tra la vasta popolazione dell'India, specialmente in presenza dell'interfaccia di pagamento unificata (UPI) ampiamente adottata.
A partire da maggio 2024, l'e-Rupia in circolazione ammontava a 3,23 miliardi di rupie, in aumento rispetto a 1 miliardo di rupie a dicembre 2023. Tuttavia, questo rimane una piccola frazione dei 35,4 trilioni di rupie in banconote attualmente in circolazione.
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