Assicurazione sulle criptovalute, spiegata
L'assicurazione sulle criptovalute è un modo per proteggersi e recuperare le perdite finanziarie nel caso in cui le proprie valute digitali, come Bitcoin ed Ether, vengano perse o rubate.
L'assicurazione sulle criptovalute fornisce protezione contro le perdite che possono verificarsi a causa di violazioni, hack o furti di exchange. L'assicurazione tradizionale, detta anche assicurazione regolare, spesso fallisce quando si tratta di criptovalute, quindi è importante prendere precauzioni extra.
Se le tue criptovalute venissero rubate, subissero una violazione della sicurezza o addirittura andassero perse a causa di un problema con uno smart contract, l'assicurazione sulle criptovalute ti aiuterebbe a recuperare i fondi persi.
Nel mondo delle criptovalute, potresti chiederti chi garantisce questa protezione. Proprio come nell'assicurazione tradizionale, l'assicuratore o il sottoscrittore (tipicamente una società) fornisce questa copertura. Ma tu? In questo processo, tu (il contraente) sei assicurato e benefici di questa rete di sicurezza.
L'assicurazione specifica per le criptovalute come Bitcoin (BTC) ed Ether (ETH) riduce i rischi legati alla gestione di asset digitali e protegge individui, aziende e investitori istituzionali dalle perdite.
Di nuovo, come l'assicurazione tradizionale, è finanziata da un premio, che è il pagamento che un contraente effettua per questa copertura. Questi premi vanno in un fondo che compensa automaticamente gli investitori se si verifica una perdita.
In genere, le polizze assicurative per le risorse digitali coprono le organizzazioni e gli utenti ottengono protezione solo quando le loro perdite derivano direttamente da un guasto dell'infrastruttura aziendale, come l'hacking delle chiavi private.
Come funziona l'assicurazione sulle criptovalute?
L'assicurazione sulle criptovalute prevede fasi come la valutazione del rischio, la creazione di un piano personalizzato, il calcolo dei premi, la firma di un contratto e il pagamento in caso di perdita.
L'assicurazione sulle criptovalute si occupa dei rischi specifici associati alle risorse digitali. Ecco un modo semplice per capire come funziona l'assicurazione sulle criptovalute:
Valutazione del rischio: la compagnia assicurativa valuta il rischio di assicurarti verificando il valore dei tuoi asset digitali, le misure di sicurezza, le abitudini di trading e il rispetto delle normative.
Creazione di un piano personalizzato: sulla base di questa valutazione, il fornitore di assicurazione crea un piano assicurativo crittografico personalizzato per te, stabilendo i termini della copertura delle tue perdite.
Calcolo dei premi: i fornitori di assicurazioni per asset digitali calcolano quanto pagherai in premi in base alle condizioni di mercato, alle violazioni passate, ai valori degli asset, ai limiti di copertura e alle misure di sicurezza.
Firma dell'accordo: entrambi firmate un contratto che specifica i termini e le condizioni. Accettate di pagare i premi puntualmente e loro promettono di coprire le vostre perdite se qualcosa va storto.
Richiesta di assicurazione: se subisci una perdita, avvisa il fornitore dell'assicurazione e condividi i documenti richiesti. Una volta verificato tutto, ti pagheranno l'importo concordato per coprire la tua perdita.
Tipi di assicurazione sulle criptovalute e cosa è coperto
A seconda della copertura, l'assicurazione sulle criptovalute può coprire le perdite dovute ad attacchi informatici agli exchange, problemi con i contratti intelligenti o persino furti dal proprio portafoglio.
Il settore è ancora in evoluzione e potrebbero emergere nuovi tipi di copertura in base a diverse esigenze. Ecco alcuni tipi comuni:
Assicurazione sugli exchange: protegge gli exchange di criptovalute da perdite dovute a problemi tecnici, furti, frodi o hacking.
Assicurazione sulla custodia: tutela i progetti che detengono asset digitali per conto dei clienti da eventuali perdite.
Assicurazione sui contratti intelligenti: copre gli sviluppatori nel caso in cui il codice dei loro contratti intelligenti presenti errori o malfunzionamenti.
Assicurazione finanziaria decentralizzata (DeFi): l'assicurazione DeFi prevede contratti intelligenti autoeseguibili, che eliminano la necessità di risorse umane per decidere sulle richieste di risarcimento.
Assicurazione contro i reati: protegge i progetti da attività criminali come furto, frode e disonestà dei dipendenti che coinvolgono criptovalute.
Assicurazione per dirigenti e funzionari: protegge i dirigenti e i funzionari aziendali dai rischi personali in caso di azioni legali relative alle loro decisioni o azioni, come l'uso improprio di criptovalute.
Assicurazione di transito: questa assicurazione può aiutare a coprire eventuali danni subiti durante lo spostamento di attrezzature per il mining o di qualsiasi altro hardware crittografico.
Assicurazione sullo stoccaggio: offre copertura per i beni conservati online o offline.
I dettagli e le esclusioni della copertura assicurativa variano a seconda del fornitore, pertanto è importante esaminare attentamente i dettagli della polizza prima di scegliere quella preferita.
Assicurazione tradizionale vs. assicurazione crittografica
L'assicurazione tradizionale copre i beni e le passività fisiche, mentre l'assicurazione sulle criptovalute si concentra sulla protezione dei beni digitali e dei rischi correlati alla blockchain.
Come ci si potrebbe aspettare, l'assicurazione contro le frodi in criptovaluta potrebbe impiegare del tempo per raggiungere quella tradizionale. Mentre quest'ultima ha un processo consolidato per i reclami, l'assicurazione sulle attività digitali è ancora in fase di sviluppo.
L'assicurazione sulle criptovalute è molto meno comune dell'assicurazione tradizionale. Ad esempio, Swiss Re stima che il tasso di penetrazione assicurativa globale per il 2023-2024 sarà di circa il 6,5%.
Al contrario, l'assicurazione sulle criptovalute è un mercato più nuovo e in rapida evoluzione. Secondo Evertas, assicuratore di criptovalute con sede a Chicago, a maggio 2023, solo l'1% del mercato da 1,2 trilioni di dollari è assicurato.
Ecco un confronto tra l’assicurazione tradizionale e l’assicurazione crittografica:
Come proteggersi dalle frodi assicurative sulle criptovalute
Man mano che più persone si avvicinano alle criptovalute, aumenta anche il rischio di truffe che coinvolgono le assicurazioni. Ciò significa che sia gli investitori che le compagnie assicurative devono stare attenti.
L'aumento degli incidenti di truffe è probabile che coinvolga reclami falsi o persino compagnie assicurative fraudolente. Per rimanere al sicuro, tutti i soggetti coinvolti devono adottare più misure per proteggersi.
Condurre una ricerca adeguata
Se stai cercando un'assicurazione sulle criptovalute, è importante fare delle ricerche sui fornitori di assicurazioni per assicurarti che siano affidabili. Ciò significa esaminare un sacco di cose diverse:
Questioni di soldi: verifica che la compagnia assicurativa sia abbastanza solida finanziariamente da rimborsarti se qualcosa va storto.
Rispetto delle regole: assicurarsi che l'azienda rispetti tutte le norme e i regolamenti del paese in cui opera.
Pagamento dei sinistri: verificare con quale rapidità e correttezza la compagnia ha pagato i sinistri.
Reputazione: scopri cosa dicono gli altri dell'azienda e se ha una buona reputazione nel settore.
Sistemi di sicurezza forti
I fornitori di assicurazioni e gli utenti devono adottare misure di sicurezza efficaci per proteggere il denaro digitale:
Password complesse: la prassi del settore dovrebbe essere quella di utilizzare password difficili da indovinare per proteggere le informazioni sensibili.
Portafogli multifirma: per grandi quantità, è meglio utilizzare portafogli multifirma che richiedono l'approvazione delle transazioni da parte di più persone, in modo che nessuno possa rubare facilmente il denaro.
Archiviazione offline: se le risorse digitali devono essere archiviate per un periodo di tempo più lungo, è meglio conservarle in cold wallet, che sono offline e lontani dalla portata degli hacker.
Siate vigili: le compagnie assicurative e gli utenti devono controllare costantemente eventuali attività strane o schemi insoliti.
Gestire i rischi
Gli assicuratori devono avere un buon piano per gestire i diversi rischi:
Individuare i problemi: le compagnie assicurative dovrebbero capire cosa potrebbe andare storto, come violazioni della sicurezza o infrangere le regole.
Risolvere i problemi: è necessario disporre di soluzioni, come misure di sicurezza efficaci e piani di backup.
Controllo regolare del lavoro: dovrebbero verificare l'efficacia delle loro soluzioni per garantire la sicurezza dei clienti.
Il futuro dell'assicurazione sulle criptovalute
La necessità di un'assicurazione sulle criptovalute crescerà anche man mano che più persone si dedicheranno alle criptovalute. Ciò probabilmente attirerà le grandi compagnie assicurative che vogliono una fetta della torta.
Il futuro dell'assicurazione sulle criptovalute rimane incerto. Sebbene vi sia un potenziale di crescita significativo dovuto alla crescente popolarità delle criptovalute, essa deve affrontare sfide quali l'incertezza normativa, l'elevata volatilità e la necessità di misure di sicurezza robuste.
Le grandi compagnie assicurative potrebbero unirsi al gioco e iniziare a offrire assicurazioni per asset digitali. Con la crescita del mercato delle criptovalute, ci si può aspettare più fornitori di assicurazioni specializzati incentrati su aree come la protezione del portafoglio, la copertura dei contratti intelligenti e la criminalità informatica. Richiede alle aziende di criptovalute di seguire le normative in evoluzione e creare polizze assicurative innovative per le criptovalute.
Anche la crescente consapevolezza e istruzione sulla crypto insurance ne guideranno l'adozione. Nuove tecnologie, come l'intelligenza artificiale, miglioreranno ulteriormente la valutazione del rischio e il rilevamento delle frodi. Il futuro della crypto insurance dipende dalla capacità del settore di innovare e adattarsi alle normative e alle tecnologie emergenti come l'IA.
