📎Stabilizzare la ricchezza｜Impedire alla classe media di ricadere nella povertà

1. Evitare il sovraindebitamento:

Controllare ragionevolmente il rapporto debito/Pil

I debiti eccessivi comuni includono mutui, prestiti auto, debiti su carte di credito, ecc.

Per evitare lo stress finanziario causato da un debito eccessivo

Assicurati che il rimborso mensile del tuo debito non superi il 30% del tuo reddito

Anche:

Mutuo: sebbene il settore immobiliare sia un bene importante, non inseguire una casa troppo grande o troppo costosa e ritrovarti con un mutuo ipotecario pesante. Scegli un immobile adatto alla tua situazione finanziaria per evitare un peggioramento della qualità della vita a causa della pressione sui pagamenti mensili.

Debito della carta di credito: i tassi di interesse delle carte di credito sono generalmente più alti. Cerca di evitare di utilizzare carte di credito per acquistare beni o servizi che superano la tua capacità di rimborso. Cancella regolarmente i conti della carta di credito per evitare penali per ritardi e tassi di interesse elevati

2. Costruire un forte fondo di emergenza:

Preparati alle emergenze

La mancanza di risparmi e di fondi di emergenza è uno dei motivi principali per cui molte famiglie si ritrovano in gravi difficoltà a causa di un improvviso shock finanziario (come la perdita del lavoro, una malattia o un cambiamento familiare). Dovrebbero essere stabiliti risparmi di emergenza sufficienti e generalmente si raccomanda che un fondo di emergenza copra almeno dai 6 ai 12 mesi di spese di soggiorno. Assicurarsi che questi risparmi siano fondi liquidi che possano essere rapidamente ritirati per le emergenze a breve termine.

Mantenere gli investimenti a lungo termine separati dai risparmi di emergenza: invece di investire i fondi di emergenza in veicoli di investimento ad alto rischio o a lungo termine, tenerli in depositi bancari o altri prodotti finanziari a basso rischio.

3. Configurare correttamente l'assicurazione:

Ridurre la pressione finanziaria derivante da rischi imprevisti

Ignorare l’assicurazione può comportare enormi oneri finanziari in caso di incidenti e malattie improvvise. Una corretta pianificazione assicurativa non solo protegge voi e la vostra famiglia, ma vi impedisce anche di finire in difficoltà finanziarie in tempi di crisi. Dovrebbero essere privilegiate le seguenti tipologie di assicurazione:

Assicurazione medica: copre le malattie gravi e le spese mediche per evitare di esaurire i tuoi risparmi a causa di spese mediche elevate.

Assicurazione sulla vita: fornisce protezione per il sostegno finanziario della famiglia, in particolare per le famiglie con figli o mutui ipotecari. Una volta che il sostegno finanziario della famiglia incontra problemi, l'assicurazione sulla vita può mantenere il tenore di vita della famiglia.

Assicurazione contro gli infortuni: fornisce protezione per infortuni accidentali ed emergenze, garantendo che le crisi finanziarie non siano causate da incidenti.

4. Investire con prudenza: controllare i rischi e diversificare gli asset

Sebbene gli investimenti possano portare ad una crescita della ricchezza, la ricerca eccessiva di metodi di investimento ad alto rischio e ad alto rendimento può facilmente portare a pesanti perdite. È particolarmente importante mantenere una strategia di investimento razionale:

Evita di impegnare una posizione intera su un singolo asset: la diversificazione è la chiave per gestire il rischio. Diversificare i fondi tra diversi tipi di asset, come azioni, obbligazioni, fondi e valute virtuali, per ridurre le perdite causate dalle fluttuazioni del mercato unico.

Controllare l'esposizione al rischio: per investimenti ad alto rischio come criptovaluta e speculazione azionaria, la proporzione dell'investimento dovrebbe essere controllata e non investire troppe risorse per garantire che, anche in caso di turbolenza del mercato, ciò non causi un colpo fatale alla situazione finanziaria complessiva .

Rivedere regolarmente il portafoglio di investimenti: adeguare regolarmente il portafoglio di investimenti in base ai cambiamenti del mercato e alla tolleranza personale al rischio per mantenere la stabilità del piano di investimenti.

5. Coltivare abitudini di consumo razionali:

Vivi entro i tuoi mezzi, evita gli aggiornamenti dei consumi e diffida dei consumi a lungo termine

Con l'aumento del reddito, molte persone cadranno nella trappola del “miglioramento dei consumi”, cioè del miglioramento costante della qualità della vita e dell'acquisto di beni di lusso che superano i loro reali bisogni. È molto importante evitare di cadere negli equivoci consumistici della “pseudo-classe media”:

Evita la ricerca eccessiva di marchi famosi e beni di lusso: valuta ragionevolmente le tue esigenze di consumo ed evita consumi elevati non necessari a causa della psicologia del confronto e dei problemi del viso.

Sviluppare un piano di budget: stabilire ogni mese un budget di consumo ragionevole e rispettarlo rigorosamente per garantire che la spesa per i consumi non superi il reddito.

Ritardare la gratificazione: quando acquisti articoli di valore elevato, imposta un "periodo di riflessione" per te stesso e decidi se acquistare dopo un periodo di riflessione per evitare un consumo impulsivo.

6. Stabilire un piano finanziario a lungo termine:

Obiettivi chiari e andare avanti con fermezza

La mancanza di pianificazione finanziaria può far perdere l’orientamento nella gestione patrimoniale. Le famiglie della classe media dovrebbero pianificare le proprie finanze da molteplici prospettive, tra cui risparmio, investimenti, pensione e istruzione dei figli.

Stabilisci obiettivi finanziari a lungo termine:

Ad esempio, acquistare una casa entro 5 anni, risparmiare per l'istruzione dei figli entro 10 anni, pianificare i risparmi per la pensione, ecc. Stabilire obiettivi chiari può aiutarti a organizzare meglio l'utilizzo dei fondi.

Valuta regolarmente la tua situazione finanziaria: valuta annualmente le entrate, le spese, i risparmi e gli investimenti della tua famiglia per garantire la salute finanziaria. Apportare modifiche al piano finanziario in base alle condizioni reali.

7. Migliorare continuamente le competenze professionali:

Rimani competitivo e aumenta i flussi di entrate

In un contesto economico instabile, un’unica fonte di reddito è vulnerabile agli shock. Migliorare continuamente le tue capacità professionali e aumentare la tua competitività sul posto di lavoro può aiutarti a trovare nuove opportunità più facilmente quando perdi il lavoro o il settore cambia. allo stesso tempo:

Diversificare le fonti di reddito: guadagnare entrate aggiuntive attraverso attività secondarie, lavori part-time o investimenti per ridurre la dipendenza da un’unica fonte di reddito.

Apprendimento permanente: mantenere l'abitudine all'apprendimento, prestare attenzione alle tendenze del settore, adeguare tempestivamente i piani di carriera e garantire che le capacità personali siano al passo con le esigenze dei tempi.

8. Prestare attenzione alla gestione sanitaria: ridurre le spese mediche future

I problemi di salute sono spesso una delle ragioni principali per cui le famiglie della classe media cadono in povertà. La salute è la ricchezza più grande. Buone abitudini di vita possono non solo migliorare la qualità della vita, ma anche ridurre le spese mediche future.

Esami fisici regolari: identificare in tempo potenziali problemi attraverso esami fisici regolari per evitare gravi problemi di salute e spese mediche elevate causate da un trattamento ritardato.

Mantenere uno stile di vita sano: mangiare correttamente, fare esercizio fisico e mantenere un buon stato mentale per ridurre il rischio di malattie.

9. Gestione finanziaria familiare trasparente: tutta la famiglia partecipa alla pianificazione finanziaria

Una mancanza di comunicazione e di collaborazione nel processo decisionale finanziario tra i membri della famiglia può portare a uno spreco o a un uso improprio dei fondi. Garantire una buona trasparenza finanziaria tra i membri della famiglia può effettivamente migliorare l’efficienza della gestione finanziaria familiare.

Comunicare regolarmente sugli obiettivi finanziari: le coppie e i figli adulti dovrebbero comunicare regolarmente sui piani finanziari e sulle spese familiari per garantire che tutti abbiano una chiara comprensione della situazione finanziaria della famiglia.

Responsabilità condivise: tutti i membri della famiglia dovrebbero comprendere e assumersi le corrispondenti responsabilità finanziarie per garantire che la spesa familiare non si discosti dagli obiettivi stabiliti.

Evitando queste operazioni improprie e adottando strategie finanziarie solide e diversificate, le famiglie possono resistere efficacemente ai rischi economici esterni, mantenere la stabilità finanziaria a lungo termine ed evitare il rischio di ricadere nella povertà.