Stai guardando al futuro e, onestamente, anche al presente del settore bancario con la nostra lista delle 5 migliori neobanche nel 2024 (a volte denominate anche "neobanche" o "banche digitali"). Ognuna di queste piattaforme digitali, dai servizi accessibili a livello globale di Revolut all’attenzione di Monzo sul personal banking, sta cercando di scuotere il sistema bancario tradizionale con l’efficienza guidata dalla tecnologia e la soddisfazione del cliente.
Francamente, nel mondo moderno, tutti dovrebbero esplorare ulteriormente queste neobanche e forse riconsiderare dove tenere i propri soldi.
Punti salienti:
Revolut: un gigante britannico con una comodità senza eguali
N26 - Conti senza commissioni con un'esperienza utente straordinaria
Wise - Neobank per gli affari internazionali
Monzo - Soddisfazione delle esigenze bancarie personali
Chime - Colosso fintech americano con oltre 50.000 bancomat senza commissioni
Le 5 migliori neobanche: esplorazione delle migliori piattaforme bancarie digitali per il 2024
Nelle sezioni seguenti, esamineremo le migliori neobanche disponibili in questo momento ed esploreremo le loro caratteristiche principali.
1. Revolut - Un gigante britannico con una comodità senza eguali
Anche se potresti riconoscere Revolut come una rinomata neobanca celebrata per le sue commissioni basse e i suoi servizi globali, ciò che risalta davvero è la sua significativa crescita del mercato e lo sconvolgimento che ha causato nel settore bancario tradizionale. Fondata nel 2015, con sede a Londra, Regno Unito e autorizzata dalla Banca di Lituania, Revolut ha realizzato l'incredibile cifra di 1,80 miliardi di sterline (2,33 miliardi di dollari) nel 2023.
Revolut merita il primo posto nella nostra lista. Il suo approccio favorevole al consumatore si rivolge a un’ampia base di utenti, compresi gli utenti di criptovaluta. In effetti, Revolut è probabilmente una delle migliori banche per gli utenti di criptovalute. Abbiamo già menzionato le commissioni basse, ma offre anche comodità e la possibilità di risparmiare e guadagnare APY sulle tue risorse.
Caratteristiche principali:
Conti multivaluta: puoi gestire e scambiare oltre 30 valute ai tassi interbancari
Risparmio e budget:
Casseforti di risparmio: crea spazi dedicati all'interno del tuo account per risparmiare per obiettivi specifici e guadagnare APY con piani a pagamento
Strumenti di budget: monitora le spese, imposta i budget e ottieni informazioni dettagliate sulle tue abitudini finanziarie con analisi dettagliate
Investire e fare trading:
Investimenti in azioni ed ETF: acquista frazioni di azioni e investi in varie azioni ed ETF
Criptovalute e materie prime: scambia criptovalute e materie prime come oro e argento direttamente all'interno dell'app
Funzionalità di pagamento e trasferimento:
Trasferimenti istantanei: invia denaro istantaneamente ad altri utenti Revolut o a conti bancari in tutto il mondo
Raccolta del resto di riserva: salva automaticamente la differenza dagli acquisti arrotondati nella tua cassaforte di risparmio
Vantaggi di viaggio:
Assicurazione di viaggio: acquista un'assicurazione di viaggio direttamente tramite l'app
Accesso alle lounge aeroportuali: accesso scontato alle lounge aeroportuali con piani premium
Prelievi bancomat internazionali senza commissioni: preleva contanti all'estero senza commissioni fino a un certo limite (in base al tuo piano)
Sicurezza e comodità:
Carte virtuali usa e getta: genera carte virtuali monouso per transazioni online sicure
Blocco della carta: blocca istantaneamente la tua carta se smarrita
Conti collegati: collega e gestisci più conti bancari dall'app Revolut
Servizi aggiuntivi:
Revolut for Teens: carte prepagate con controllo della spesa per adolescenti
Pagamenti di gruppo: dividi facilmente le fatture e raccogli denaro dagli amici
Anticipo di stipendio: accedi in anticipo a una parte del tuo stipendio, in base all'idoneità
Donazioni in-app: dona direttamente agli enti di beneficenza tramite l'app
Servizio clienti: Revolut offre diversi modi per entrare in contatto con il servizio clienti, come la chat dal vivo in più lingue e un centro assistenza online dettagliato
2. N26: conti senza commissioni con un'esperienza utente straordinaria
Fondata nel 2013, N26 è una neobanca tedesca che offre un'app mobile intuitiva e conti senza commissioni, offrendo fino a 10 diversi conti secondari per i piani a pagamento.
L'interfaccia dell'app sembra incredibilmente elegante e pulita e invia notifiche in tempo reale per responsabilità e trasparenza, rendendola una delle migliori alternative all'app Cash. Hanno introdotto un'opzione di risparmio, il che dimostra che comprendono chiaramente la loro base di clienti.
Caratteristiche principali:
Conti multivaluta: puoi gestire e scambiare 35 valute con la tua app N26
Conto bancario digitale gratuito: il conto N26 Standard è gratuito e consente agli utenti di gestire le proprie finanze senza commissioni mensili.
Gestione delle spese:
Strumenti di budget: puoi monitorare la spesa, impostare limiti e ricevere notifiche in tempo reale.
Account secondari: puoi creare fino a 10 account secondari per una migliore definizione del budget e degli obiettivi (disponibile solo con piani a pagamento)
Conti Premium: N26 offre diversi conti premium, tra cui:
N26 Smart (4,90€/mese): Dispone di strumenti per spendere e risparmiare. Ciò include account secondari e approfondimenti sulla spesa
N26 You (9,90€/mese): Pensato per i viaggi e le esigenze quotidiane. Offre un'assicurazione di viaggio e nessuna commissione per le transazioni estere
N26 Metal (€16,90/mese): un conto premium con vantaggi aggiuntivi, come una carta Metal, cashback sugli acquisti e offerte esclusive dei partner
Opzioni di investimento: N26 ti consente di investire in azioni, ETF e criptovalute direttamente tramite la sua app, con commissioni di trading piuttosto competitive.
Vantaggi di viaggio e assicurativi:
Assicurazione di viaggio: copre le spese mediche, i ritardi dei voli e lo smarrimento dei bagagli. Ma devi avere il piano You o Metal
Assicurazione telefono cellulare: ricevi un rimborso per i telefoni rubati se acquistati con le carte N26 You o Metal.
Accesso alle lounge: puoi accedere a oltre 1.000 lounge aeroportuali in tutto il mondo con il piano Metal
Notifiche in tempo reale e strumenti di budget: l'app fornisce notifiche push per le transazioni e approfondimenti sulle tue abitudini di spesa
Caratteristiche di sicurezza:
Autenticazione biometrica: puoi proteggere l'accesso all'account con l'impronta digitale o il riconoscimento facciale.
Controllo Carta: Se perdi la tua carta, puoi bloccarla e sbloccarla immediatamente, nonché disattivare le transazioni online direttamente tramite l'app.
Protezione dei depositi: i tuoi fondi sono assicurati fino a € 100.000
Servizi aggiuntivi:
CASH26: puoi depositare e prelevare contanti presso i negozi al dettaglio partner utilizzando un codice a barre generato all'interno dell'app
Strumento di scoperto: disponibile per i conti aziendali a un tasso di interesse competitivo.
Integrazione con Wise: approfitta dei trasferimenti internazionali a basso costo al tasso medio di mercato.
Trading di criptovalute: puoi scambiare quasi 200 criptovalute direttamente tramite l'app N26
Esperienza del cliente:
App intuitiva: molto apprezzata per il suo design intuitivo e le notifiche delle transazioni in tempo reale.
Assistenza clienti: accesso al supporto tramite live chat, con servizio prioritario per i piani premium
3. Wise - Neobank per affari internazionali
Fondata nel 2013, Wise (precedentemente TransferWise) è una soluzione neobanking con sede a Londra. È un'ottima opzione se stai cercando una neobank su misura per gli affari internazionali. È considerata una delle migliori carte di credito virtuali gratuite in assoluto.
In grado di trattare in oltre 40 valute, Wise ti offre la flessibilità di operare oltre confine senza dover affrontare (la maggior parte) i grattacapi della conversione valutaria.
Dovremmo anche menzionare che Wise si integra perfettamente con software di contabilità come QuickBooks e Xero. Ciò semplifica la gestione finanziaria, quindi non devi preoccuparti dell'amministrazione finanziaria.
Caratteristiche principali:
Conti multivaluta: Wise ti consente di detenere e gestire oltre 40 valute in un unico conto. Questo è ottimo per viaggiatori, espatriati e aziende che trattano con più valute
Trasferimenti internazionali a basso costo:
Commissioni trasparenti: Wise utilizza il tasso di cambio medio di mercato senza ricarichi nascosti. Paghi solo una commissione bassa e trasparente, chiaramente indicata prima di confermare una transazione
Velocità ed efficienza: circa il 50% dei trasferimenti è istantaneo e il 90% viene completato entro 24 ore
Carta di debito Wise: questa carta ti consente di spendere in oltre 160 paesi senza commissioni di transazione aggiuntive (supponendo, ovviamente, che tu abbia la valuta locale sul tuo conto). Sono inoltre previsti due prelievi bancomat gratuiti al mese. Successivamente si applica una piccola tariffa
Conti aziendali: gli account aziendali Wise supportano pagamenti in batch tramite caricamenti di file CSV, semplificando il pagamento di più destinatari contemporaneamente. L'API Wise può automatizzare i pagamenti e integrarsi con i più diffusi software di contabilità come Xero, QuickBooks e FreeAgent
Funzionalità di investimento - Wise Assets: gli utenti possono scegliere di detenere i propri soldi come azioni tramite la funzionalità Wise Assets, pur potendo comunque spendere
Sicurezza e regolamentazione: Wise è regolamentato dalle autorità finanziarie nei paesi in cui opera,
Assistenza clienti ed esperienza utente: Wise offre molteplici canali di assistenza clienti, tra cui chat dal vivo, supporto telefonico e un centro assistenza online dettagliato. L'app e il sito Web sono intuitivi, il che semplifica la gestione di account e transazioni
Interessi: Wise offre un APY competitivo del 4,85% sul saldo in USD per i risparmi aziendali. C’è interesse anche per alcune altre valute, sebbene non sia così sostanziale
4. Monzo - Soddisfazione delle esigenze bancarie personali
Se ti sentissi filosofico, potresti chiamare Monzo lo Yang allo Yin di Wise. Proprio come Wise, Monzo ha sede nel Regno Unito, ma a differenza di Wise, Monzo si concentra principalmente sulle esigenze bancarie personali.
Monzo offre vari tipi di account, parecchi in realtà, comprese opzioni sia gratuite che premium, ciascuna su misura per soddisfare le diverse esigenze degli utenti.
Nonostante alcune limitazioni nei prodotti di prestito, nonché uno strano limite di prelievo giornaliero di £ 400 su tutti i tipi di conti, la funzionalità "Flex" di Monzo offre un'opzione BNPL (Acquista ora, paga dopo) unica, che ti dà molta flessibilità come utente.
Caratteristiche principali:
Budget e risparmio:
Contenitori di risparmio: crea contenitori separati per obiettivi di risparmio specifici, che puoi scegliere di bloccare o nascondere per un risparmio disciplinato
Selezionatore salariale: puoi assegnare automaticamente il tuo stipendio in diverse categorie come spese, risparmi e fatture
Tendenze: questa funzionalità di analisi che tiene traccia dei modelli di spesa e fornisce approfondimenti sulle tue abitudini finanziarie
Risparmio di arrotondamento: arrotonda automaticamente le transazioni alla sterlina più vicina e salva il resto in un piatto dedicato.
Tipi di conto e vantaggi:
Conto corrente (gratuito): £ 250 di prelievo mensile sono gratuiti (nel SEE), dopodiché è prevista una commissione del 3%
Monzo Plus (£ 5 al mese): Monzo plus offre strumenti come il monitoraggio del credito, l'esportazione automatica delle transazioni in Fogli Google e una panoramica di tutti i conti bancari nell'app Monzo. Monzo Plus è uno standard d'oro per la maggior parte degli utenti.
Monzo Premium (£ 15 al mese): include un'assicurazione di viaggio e telefonica, interessi più elevati sui risparmi e strumenti avanzati di budget.
Monzo per ragazzi di 16-17 anni (gratuito): come suggerisce il nome, è per adolescenti più grandi. È quasi identico a quelli per adulti, con una differenza fondamentale: Monzo limita automaticamente le transazioni che ritiene non sicure
Monzo Lite (gratuito): un account aziendale di base con funzionalità di base adatto a commercianti individuali e appaltatori
Monzo Business Pro (£ 5 al mese): questo account fornisce strumenti utili per le aziende, come strumenti di fatturazione, ricevute digitali, strumenti di budget, pagamenti in uscita internazionali e integrazione con software di contabilità come Xero e QuickBooks
Viaggi e utilizzo all'estero:
Spese all'estero senza commissioni: nessuna commissione aggiuntiva sul tasso di cambio di Mastercard. Questo è ottimo per i viaggiatori
Prelievi bancomat: prelievi gratuiti fino a £ 250 ogni 30 giorni (dopo una commissione del 3%) per l'account gratuito, £ 400 per Plus e £ 600 per gli utenti Premium.
Sicurezza e usabilità:
Autenticazione biometrica: accesso sicuro tramite impronta digitale o riconoscimento facciale.
Carte virtuali: disponibili per gli utenti Plus e Premium per transazioni online più sicure.
Assistenza clienti: è accessibile tramite l'app, con un'opzione di chat dal vivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per questioni urgenti.
5. Chime – colosso fintech americano con oltre 50.000 bancomat senza commissioni
La nostra prima voce americana in questo elenco, Chime, è una società fintech (tecnicamente non una banca) che ha influenzato in modo significativo il panorama bancario online americano sin dal suo inizio nel 2013. Con sede a San Francisco, Chime collabora con Bancorp Bank, N.A. e Stride Bank, N.A., entrambi membri della FDIC, per fornire servizi bancari.
L'attenzione di Chime su un'esperienza bancaria facile da usare e senza commissioni gli ha fatto guadagnare 13 milioni di clienti (al 2023). È l'ideale per le persone che preferiscono effettuare operazioni bancarie interamente online, senza la necessità di accedere alle filiali fisiche. Offrono numerose funzionalità che semplificano i servizi bancari personali, tra cui il deposito diretto anticipato, la protezione dello scoperto senza commissioni fino a $ 200 con SpotMe® e un'ampia rete di oltre 50.000 sportelli bancomat senza commissioni.
Tieni presente che devi essere un cittadino statunitense o un residente legale negli Stati Uniti che abbia almeno 18 anni per utilizzare Chime.
Caratteristiche principali:
Conto corrente Chime®:
Nessun costo mensile: non sono previsti costi di mantenimento o requisiti di saldo minimo
Deposito diretto anticipato: puoi ricevere depositi diretti fino a due giorni in anticipo
Protezione dallo scoperto SpotMe®: Chime offre un servizio di scoperto gratuito chiamato SpotMe, che consente agli utenti idonei di effettuare scoperti sui propri conti fino a $ 200 su acquisti con carta di debito senza incorrere in commissioni di scoperto, presupponendo che ricevano un deposito diretto qualificante di almeno $ 200 ogni mese
Sportelli bancomat gratuiti: accesso a oltre 50.000 sportelli bancomat gratuiti a livello nazionale
Paga chiunque: puoi inviare denaro istantaneamente ad amici e parenti senza commissioni, fino a un limite mensile di $ 5.000.
Deposito tramite assegno mobile: disponibile se ricevi depositi diretti.
Funzionalità di sicurezza: puoi disattivare le transazioni in caso di smarrimento o furto della tua carta, ottieni la sostituzione gratuita della carta di debito ed è compatibile con Google Pay e Apple Pay.
Conto di risparmio Chime®:
APY competitivo: guadagni un rendimento percentuale annuo (APY) del 2,00% senza alcun limite all'importo degli interessi che puoi guadagnare.
Nessuna commissione: non sono previste commissioni mensili o requisiti di saldo minimo.
Strumenti di risparmio automatizzato:
Arrotondamenti: arrotonda automaticamente le transazioni con carta di debito al dollaro più vicino e trasferisce la differenza sul tuo conto di risparmio.
Risparmia quando ricevo il pagamento: trasferisce automaticamente il 10% degli stipendi del deposito diretto di $ 500 o più sul tuo conto di risparmio.
Carta di credito Visa® Chime Credit Builder:
Costruisci credito: questa carta potrebbe senza dubbio essere considerata la migliore carta di credito neobank per coloro che desiderano migliorare il proprio punteggio di credito senza essere gravati da commissioni
Nessuna commissione: non è richiesta alcuna commissione annuale o deposito cauzionale minimo
Segnalazione alle agenzie di credito: i pagamenti vengono segnalati alle principali agenzie di credito per contribuire a migliorare il tuo punteggio di credito.
Esperienza del cliente:
Assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7: disponibile tramite telefono o chat dal vivo
App mobile: l'app è molto apprezzata sia per i dispositivi Android che per quelli iOS. Fornisce notifiche giornaliere sul saldo, avvisi sulle transazioni e la possibilità di disabilitare le transazioni direttamente tramite l'app.
Depositi in contanti: puoi effettuare depositi in contanti presso oltre 85.000 punti vendita, tra cui Walgreens, Walmart e 7-Eleven.
La linea di fondo
Revolut si distingue come una neobanca leader, sostenuta da 1,7 miliardi di dollari di finanziamenti. Offre commissioni basse e un'ampia gamma di servizi globali, rendendolo una scelta eccellente per gli utenti che cercano soluzioni bancarie internazionali. N26, una neobanca tedesca facile da usare, fornisce conti senza commissioni con portata globale e notifiche in tempo reale, garantendo un'esperienza bancaria senza interruzioni per i suoi clienti.
Wise è particolarmente vantaggioso per le aziende internazionali, poiché offre conti multivaluta che si integrano facilmente con i software di contabilità. Ciò rende la gestione delle finanze tra diverse valute semplice ed efficiente.
Nel Regno Unito, Monzo soddisfa le esigenze bancarie personali con i suoi conti flessibili e senza commissioni, fornendo agli utenti una soluzione bancaria versatile. Dall'altra parte dell'Atlantico, Chime, con sede negli Stati Uniti, offre oltre 50.000 sportelli bancomat senza commissioni a livello nazionale, senza costi di manutenzione o requisiti minimi di saldo, rendendolo un'opzione conveniente ed economica per le operazioni bancarie di tutti i giorni.
Ognuna di queste neobanche porta sul tavolo punti di forza unici, soddisfacendo le varie esigenze e preferenze nel panorama bancario moderno.
Se vuoi dare più utilità alle tue risorse crittografiche ed essere effettivamente in grado di spendere risorse digitali per gli acquisti quotidiani, assicurati di controllare il nostro elenco delle migliori carte di credito crittografiche con premi di spesa.