Money Services Business (MSB, Money Services Business) in Canada e negli Stati Uniti
MSB negli Stati Uniti è una licenza finanziaria rivolta a tutti i settori finanziari. In altre parole, finché sei impegnato in settori legati ai servizi finanziari, puoi richiedere un MSB statunitense.
La licenza canadese MSB è una licenza di cambio e l’ambito della supervisione è stato suddiviso in modo più dettagliato.
Agenzie legislative e di regolamentazione:
Canada: gli MSB in Canada sono regolamentati dalla legge sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo (legge AML/ATF) e sono supervisionati e gestiti dall'Unità di informazione finanziaria del Canada (Centro di analisi delle transazioni e dei rapporti finanziari del Canada, FINTRAC).
Stati Uniti: le MSB negli Stati Uniti sono regolamentate dal Bank Secrecy Act (BSA) e sono supervisionate e gestite dal Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti.
Requisiti di registrazione e conformità:
Canada: gli MSB canadesi devono registrarsi presso FINTRAC e rispettare i requisiti di conformità previsti dalla legge AML/ATF, inclusa la segnalazione di transazioni in contanti di grandi dimensioni e transazioni sospette.
Stati Uniti: gli MSB negli Stati Uniti devono registrarsi presso FinCEN e rispettare i requisiti di conformità previsti dalla legge BSA, tra cui la segnalazione di transazioni in contanti di grandi dimensioni, la segnalazione di attività sospette e la conduzione di due diligence della clientela.
Requisiti di revisione e reporting:
Canada: gli MSB in Canada sono tenuti a presentare rapporti finanziari regolari, compresi rapporti finanziari annuali e rapporti mensili sulle transazioni in contanti di grandi dimensioni.
Stati Uniti: gli MSB negli Stati Uniti sono tenuti a presentare varie segnalazioni, tra cui CTR (Cash Transaction Report) e SAR (Suspicious Activity Report), nonché a monitorare e segnalare attività sospette legate all'antiriciclaggio e al finanziamento del terrorismo.
Differenze specifiche nei requisiti di conformità:
Sia il Canada che gli Stati Uniti hanno requisiti di conformità simili in materia di antiriciclaggio e finanziamento al terrorismo, ma le normative e gli standard specifici possono differire leggermente, quindi gli MSB devono conformarsi alle normative del proprio paese.
Processo di registrazione MSB in Canada:
Preparare documenti e informazioni: prima della registrazione, è necessario preparare i documenti e le informazioni necessarie, tra cui il piano aziendale, le informazioni sulla struttura organizzativa, la descrizione dell'attività, le informazioni sugli azionisti, ecc. Dovrai inoltre nominare un responsabile della conformità.
Invia domanda di registrazione: una domanda di registrazione MSB deve essere presentata all'Unità di informazione finanziaria del Canada (FINTRAC). Questa operazione può essere eseguita online e richiede informazioni aziendali dettagliate e un piano di conformità.
Pagamento della quota: al momento della presentazione della domanda sarà necessario pagare le relative quote di registrazione.
Formazione sulla conformità: una volta registrati, assicurarsi che i responsabili e i dipendenti della conformità ricevano una formazione in materia di antiriciclaggio e finanziamento del terrorismo.
Politiche e procedure di conformità: è necessario stabilire e implementare politiche e procedure di conformità conformi alle normative AML/ATF, compresa la due diligence della clientela, il monitoraggio delle transazioni e la segnalazione di attività sospette.
Reporting periodico: i report finanziari devono essere presentati regolarmente a FINTRAC
Processo di registrazione MSB negli Stati Uniti:
Ottieni le licenze necessarie: a seconda del tipo di attività, potrebbe essere necessario richiedere una licenza per servizi finanziari o una licenza commerciale per la trasmissione di denaro.
Registrati presso FinCEN: tutti gli MSB statunitensi sono tenuti a registrarsi presso il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Il modulo FinCEN 107 è necessario per fornire informazioni aziendali dettagliate e un piano di conformità.
Requisiti di segnalazione: gli MSB negli Stati Uniti sono tenuti a segnalare transazioni in contanti di grandi dimensioni e attività sospette, inclusa la presentazione di rapporti sulle transazioni in contanti (CTR) e rapporti di attività sospette (SAR).
Politiche e procedure di conformità: è necessario stabilire e implementare politiche e procedure di conformità conformi al Bank Secrecy Act (BSA), compresa la due diligence della clientela, il monitoraggio delle transazioni e il reporting di conformità.
Formazione regolare: i funzionari e i dipendenti della conformità devono ricevere una formazione in materia di antiriciclaggio e finanziamento del terrorismo.