Autore: Nikhilesh De, Jesse Hamilton, CoinDesk Compilatore: Deng Tong, Golden Finance;

• La società madre di Silvergate Bank ha raggiunto un accordo con la Securities and Exchange Commission, la Federal Reserve e il Dipartimento per la protezione finanziaria e l'innovazione della California, sostenendo di non aver mantenuto un adeguato programma antiriciclaggio e di aver fornito informazioni fuorvianti sull'efficacia del programma il programma.

• La SEC ha anche accusato ex dirigenti della Silvergate. L'ex CEO Alan Lane e l'ex COO Kathleen Fraher hanno accettato di accordarsi, mentre l'ex CFO Antonio Martino ha negato le accuse.

Silvergate Capital Corp., la società madre di una banca favorevole alle criptovalute il cui collasso nel 2023 ha esacerbato la crisi bancaria del settore, ha accettato di pagare 63 milioni di dollari per risolvere le accuse di errori e dichiarazioni negative agli investitori da parte delle autorità di regolamentazione statunitensi e californiane sulla sua gestione interna.

Lunedì la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti ha citato in giudizio la società madre della Silvergate Bank, favorevole alle criptovalute, Silvergate Capital Corporation, l'ex CEO Alan Lane, l'ex COO Kathleen Fraher e l'ex CFO Antonio Martino, accusando la banca di fuorviare il pubblico e gli azionisti , sostenendo di disporre di un efficace programma Bank Secrecy Act/AML, ma non era così. Anche la Federal Reserve e il Dipartimento per la protezione finanziaria e l’innovazione della California (DFPI) hanno presentato accuse simili contro la banca con sede a La Jolla, in California.

Silvergate, Lane e Fraher hanno concordato un accordo in cui non hanno né ammesso né negato le accuse della SEC, ma avrebbero pagato multe ed entrambi hanno accettato di essere interdetti dal servizio come funzionari o direttori di altre società pubbliche per cinque anni. Silvergate ha inoltre raggiunto accordi con la Federal Reserve e DFPI.

La multa di Silvergate comprende 43 milioni di dollari dalla Federal Reserve e 20 milioni di dollari dalle autorità di regolamentazione della California, che hanno anche citato difetti nel tracciamento delle transazioni interne da parte della banca. La SEC gli ha anche inflitto una multa di 50 milioni di dollari, ma non si prevede che aumenterà l'importo totale. L'accordo è soggetto all'approvazione del tribunale e la SEC ha affermato nel suo comunicato stampa che eventuali sanzioni dovute potrebbero essere compensate da qualsiasi importo che Silvergate pagherà alle autorità di regolamentazione bancaria.

L'ex direttore finanziario Martino ha negato le accuse attraverso una dichiarazione del suo avvocato, affermando che si riferivano a un trimestre del 2022 ed erano legate a decisioni "orientate al giudizio".

"Prima di novembre 2022, Lane e Fraher, e attraverso loro l'SCC, sono stati informati in più occasioni di gravi carenze nel programma di conformità BSA/AML della banca", afferma la denuncia "Inoltre, attraverso la Federal Reserve Bank di San Francisco (FRBSF), la Federal Reserve Bank di San Francisco (FRBSF) A seguito di molteplici ispezioni condotte da Silvergate, Lane e Fraher avrebbero dovuto sapere che il programma di conformità BSA/AML della banca era gravemente carente."

Nell'ambito della denuncia, la SEC ha accusato Silvergate di non aver rilevato quasi 9 miliardi di dollari di trasferimenti sospetti da parte del principale cliente FTX, che ha dichiarato fallimento nel novembre 2022.

"Per gran parte del 2021 e del 2022, la banca non ha condotto un adeguato monitoraggio automatizzato del suo prodotto principale, il Silvergate Exchange Network (SEN)", afferma la denuncia. "SEN è un trasferimento di risorse crittografiche tra i clienti della banca per i finanziamenti è stato appositamente studiato per attirare clienti di cripto-asset, ma la banca non è riuscita a monitorare adeguatamente o automaticamente i circa mille miliardi di dollari di transazioni bancarie avvenute su SEN."

Il team di Silvergate ha sentito da revisori governativi che i suoi sforzi erano inadeguati, ma ha comunque affermato che non c'erano fattori di rischio nei suoi rapporti trimestrali o annuali (moduli 10-Q e 10-K), sostiene la causa.

La dichiarazione trimestrale del 2021 ha "riconosciuto" che la banca ha dovuto affrontare un "alto grado di rischio" da parte di alcuni dei suoi clienti crypto, ma la banca non ha rivelato che i suoi dirigenti fossero a conoscenza di carenze specifiche relative alla sua conformità al Bank Secrecy Act.

Un portavoce di Silvergate ha detto a CoinDesk che l'accordo fa parte degli sforzi in corso della banca.

"All'inizio di marzo 2023, Silvergate ha preso la decisione responsabile di entrare in liquidazione volontaria senza assistenza governativa. A novembre 2023, tutti i depositi erano stati rimborsati ai clienti delle banche e Silvergate ha cessato le operazioni bancarie poco dopo, ha annunciato che l'accordo di oggi faciliterà la resa di Silvergate." del suo statuto bancario come parte della continua liquidazione ordinata della banca e della conclusione positiva delle indagini della Federal Reserve, DFPI e SEC," ha detto il portavoce in una dichiarazione inviata via email.

liquidazione volontaria

Silvergate, una volta la banca di riferimento per le grandi attività di criptovaluta, è stata liquidata volontariamente sotto la pressione di enormi venti contrari nel settore ed è stato il primo di tre istituti di credito tecnologici a fallire durante quello che allora veniva chiamato l'inverno delle criptovalute. Altre due - la Silicon Valley Bank e la Signature Bank - furono sequestrate e liquidate dalle autorità statunitensi, mentre Silvergate crollò da sola senza l'intervento del governo o la necessità dell'aiuto federale per ripagare i depositanti.

Il crollo di Silvergate e di altre due istituzioni ha innescato mesi di caos nel settore bancario statunitense, con le società di asset digitali alla ricerca di partner finanziari difficili da trovare mentre le criptovalute cadevano ulteriormente in disgrazia.

La fulminea ascesa di Silvergate da piccola banca comunitaria a importante partner finanziario nel settore delle risorse digitali è stata una caduta ancora più rapida. Il fallimento era legato a una dichiarazione di titoli del marzo 2023 che rivelava che la società stava scommettendo il suo futuro nel settore delle criptovalute, accelerando la vendita di titoli per raccogliere liquidità per ripagare un anticipo alla Federal Home Loan Bank di San Francisco. Ma i segnali di allarme stavano emergendo già prima, poiché l’istituto ha perso più di 8 miliardi di dollari in depositi di clienti in criptovalute negli ultimi mesi del 2022.

L'ispettore generale della Federal Reserve ha concluso in un rapporto dell'ottobre 2023 che la gestione di Silvergate era "inefficace" e che i supervisori dei regolatori federali non sono riusciti ad adattarsi ai progressi dell'azienda.