Parlando con crypto.news, James Toledano, Chief Operating Officer di Savl, ha approfondito il riciclaggio di denaro e il modo in cui le risorse contaminate stanno mettendo a rischio gli utenti di criptovalute.

Le criptovalute stanno diventando sempre più uno strumento sfruttato per il riciclaggio di denaro. L’anonimato e la decentralizzazione che rendono attraenti le criptovalute creano anche un terreno fertile per attività criminali, mettendo a rischio l’integrità dell’intero sistema.

Secondo il Crypto Crime Report 2024 di Chainalysis, lo scorso anno sono stati riciclati oltre 24 miliardi di dollari attraverso le criptovalute.  La mancanza di normative rigorose e la rapida evoluzione delle tecniche di riciclaggio non hanno fatto altro che esacerbare il problema.

A complicare ulteriormente le cose, anche gli utenti comuni possono rimanere involontariamente intrappolati in questi schemi. Interagendo inconsapevolmente con risorse crittografiche contaminate, individui e organizzazioni rischiano gravi ripercussioni legali e finanziarie.

Da ciò deriva l’urgente necessità di strumenti per individuare e prevenire il riciclaggio di denaro. Alcuni innovatori nel settore delle criptovalute stanno già sviluppando soluzioni avanzate.

Secondo Toledano, Savl sta sfruttando Know Your Transaction (KYT) come mezzo per identificare e aiutare gli utenti a evitare risorse contaminate. Discutendo delle sfide esistenti, ha approfondito il modo in cui KYT può aiutare in questo senso.

Perché si dovrebbe evitare di interagire con risorse crittografiche contaminate?

Potresti chiedere, perché un utente dovrebbe interessarsene? Le risorse sono risorse e il denaro è denaro, giusto? Ebbene, il problema è che i grandi scambi centrali utilizzano anche l'analisi blockchain e spesso mettono nella lista nera indirizzi associati ad asset contaminati (da tutti i tipi di attività criminali, non solo dal riciclaggio). Pertanto, se accetti criptovalute contaminate nel tuo portafoglio per associazione, potresti essere inserito nella lista nera dei principali scambi centralizzati e la tua capacità, ad esempio, di uscire dalla rampa potrebbe essere notevolmente influenzata. C’è anche l’aspetto etico, vorresti effettuare transazioni o aiutare un riciclatore o peggio? Sebbene KYT non sia una soluzione miracolosa, fornisce forti indicazioni sui potenziali rischi, aiutando le persone a evitare criptovalute contaminate, a rispettare le normative e a effettuare transazioni in modo etico.

Quali sono secondo te i problemi di sicurezza più urgenti che il settore delle criptovalute deve attualmente affrontare?

La DeFi è alle prese con diverse importanti sfide alla sicurezza e molte piattaforme DeFi vengono spesso immesse sul mercato con controlli o test di sicurezza inadeguati, rendendole seriamente vulnerabili e, quindi, obiettivi primari per gli hacker che esistono per sfruttare ogni debolezza. Anche le questioni normative presentano sfide poiché sono irregolari tra le giurisdizioni, non esiste un quadro concordato a livello globale. Quindi, ovunque si presentino delle lacune, anch’esse verranno sfruttate. Le monete private e i servizi di mixing complicano gli sforzi antiriciclaggio e, ancora una volta, la mancanza di standard globali coerenti è un problema persistente. Tuttavia, le autorità di regolamentazione negli Stati Uniti e in Europa stanno iniziando a recuperare il ritardo e le crepe stanno lentamente diminuendo. Guardando al futuro, le tecnologie emergenti come l’informatica quantistica e l’intelligenza artificiale rappresentano potenziali minacce per le attuali misure di sicurezza crittografiche e sono prontamente disponibili (nel caso dell’intelligenza artificiale). 

Possiamo affrontare questi rischi?

Per affrontare queste sfide, abbiamo bisogno di un approccio su più fronti: protocolli di sicurezza più forti, normative più intelligenti, una migliore educazione degli utenti (questo è fondamentale) e una tecnologia più resiliente. È un compito arduo che richiederà la collaborazione di sviluppatori, regolatori e dell’intera comunità crittografica, ma sono fiducioso che possiamo arrivare a un posto migliore.

Secondo te, quanto sono efficaci gli attuali quadri normativi e le misure KYC nella lotta al riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute? 

Le normative crittografiche e gli sforzi KYC quasi certamente rendono più difficile il riciclaggio di denaro, ma i criminali e le organizzazioni criminali sono seriamente intelligenti e subdoli e trovano sempre modi nuovi e ingegnosi per aggirare le restrizioni. Mentre gli scambi regolamentati aiutano a tenere traccia delle attività sospette, la natura globale e decentralizzata delle criptovalute crea delle lacune e, ovunque ci siano delle lacune, i criminali le sfruttano.

Quali cambiamenti ritieni necessari per migliorarne l’efficacia?

A mio parere, abbiamo bisogno di un lavoro di squadra globale coeso e unificato e di un quadro normativo. Regolatori esperti di tecnologia in grado di tenere il passo con le innovazioni crittografiche in tempo reale. Migliore collaborazione pubblico-privato (più probabile a causa della convergenza dei settori). Maggiore formazione degli utenti sui rischi e sulla conformità delle criptovalute (gli utenti stanno diventando più intelligenti man mano che l'adozione aumenta). Applicazione più rigorosa a livello globale e maggiore cooperazione transfrontaliera/internazionale.

Quali strumenti e tecnologie emergenti prevedete che giocheranno un ruolo cruciale nella lotta al riciclaggio di denaro crittografico? 

L’intelligenza artificiale e l’analisi forense della blockchain stanno cambiando le regole del gioco aiutando a identificare e catturare i riciclatori. Questi strumenti intelligenti possono individuare transazioni sospette elaborando enormi quantità di dati e tracciando le criptovalute mentre passano da un portafoglio all'altro. Aziende come Coinfirm, Chainalysis ed Elliptic sono in prima linea in questo ambito. In termini di privacy, disponiamo di prove a conoscenza zero e di strumenti di calcolo multilaterali sicuri che consentono agli utenti di dimostrare di essere legittimi senza rivelare tutti i loro segreti, ad esempio dimostrare di avere un documento d'identità valido senza rivelare il proprio indirizzo di casa.

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Come è possibile integrare efficacemente queste innovazioni senza compromettere la privacy degli utenti?

Per far sì che tutto ciò funzioni, abbiamo bisogno che i regolatori e noi che operiamo nel settore delle criptovalute collaboriamo su standard che bilanciano conformità e privacy. Anche gli utenti abituali possono svolgere un ruolo: con il nostro portafoglio offriamo uno strumento integrato chiamato KYT che consente agli utenti di eseguire valutazioni del rischio di analisi blockchain rispetto a qualsiasi indirizzo per contribuire a mitigare i rischi di interazione con risorse riciclate durante le transazioni.

L’autocustodia è spesso pubblicizzata come un vantaggio chiave della finanza decentralizzata. Secondo la tua esperienza, la custodia personale sta mantenendo la sua promessa di maggiore sicurezza?

L’autocustodia nella finanza decentralizzata (DeFi) promette maggiore sicurezza e controllo per gli utenti e, in larga misura, ha mantenuto questa promessa. Consentendo agli individui di detenere e gestire le proprie chiavi private, l'autocustodia elimina la necessità di intermediari, riducendo così il rischio associato agli attacchi informatici agli scambi centralizzati. Questo controllo diretto offre agli utenti la piena proprietà dei propri beni e la capacità di eseguire transazioni in modo indipendente, migliorando la loro autonomia nella gestione delle proprie finanze. Negli ultimi mesi, abbiamo visto anche importanti scambi lanciare i propri portafogli autocustodiali a causa della domanda dei clienti. In altre parole, gli utenti stanno guidando questa tendenza e riconoscono che, anche se gli scambi centralizzati sono una parte vitale dell’ecosistema, questi stessi scambi devono offrire opzioni di auto-custodia ai propri clienti. Ciò convalida l’autocustodia dal mio punto di vista. Tuttavia, l’ostacolo più grande qui è che l’autocustodia richiede un certo grado di competenza tecnica. Gli utenti devono prestare attenzione alle minacce alla sicurezza come attacchi di phishing, malware e altre forme di criminalità informatica. Ma ancora una volta, tutto dipende dall’istruzione.

Potresti spiegare come funziona la funzione “Know Your Transaction” (KYT) di Savl e come aiuta a identificare e combattere il riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute?

La funzionalità KYT è la prima nel suo genere e ti consente di controllare qualsiasi indirizzo crittografico per verificare se un utente detiene risorse crittografiche illecite o contaminate. In parole povere, KYT consente agli utenti di prendere decisioni più sicure e meglio informate ed evitare transazioni rischiose. Collaboriamo con i principali fornitori di analisi blockchain per garantire che l'analisi blockchain che alimenta la nostra funzionalità KYT sia la migliore della categoria. In effetti, siamo l'unico portafoglio che offre questo servizio ed è qualcosa di cui siamo estremamente orgogliosi.

Quali meccanismi specifici utilizza KYT per garantire che gli utenti e le istituzioni possano rilevare ed evitare in modo efficace le risorse crittografiche contaminate?

I meccanismi chiave per Savl includono l'analisi dei dati in tempo reale, che traccia e analizza le transazioni blockchain. Sanzioni e Monitoraggio Watchlist, che prevede l'incrocio di operazioni con liste aggiornate. Analisi comportamentale, che include la segnalazione delle deviazioni dai modelli di transazione tipici. Evidenziare potenziali attività illecite tramite il punteggio di rischio. Integrazione con strumenti AML, apprendimento automatico e intelligenza artificiale per migliorare la precisione del rilevamento e, infine, collaborazione con i principali fornitori KYT per risultati accurati.

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