Il post Sergey Kondratenko: Frode, sanzioni e riciclaggio di denaro. In che modo le sanzioni incidono sul settore fintech? è apparso per la prima volta su Coinpedia Fintech News
L’esperto fintech Sergey Kondratenko osserva che le sanzioni – multe o divieti imposti a individui e organizzazioni – influiscono in modo significativo sul settore fintech.
Il settore fintech, che utilizza la tecnologia per migliorare o automatizzare servizi e processi finanziari, è altamente sensibile al contesto normativo globale.
Nel 2023, le sfide legate alla frode, al riciclaggio di denaro e al rispetto delle sanzioni economiche sono diventate ancora più gravi. Secondo le statistiche, ogni anno nel mondo vengono riciclati tra gli 800 e i 2 trilioni di dollari, ovvero circa il 2-5% del PIL globale. Nonostante l’entità del problema, solo lo 0,1% circa del denaro riciclato viene recuperato, il che indica che gli attuali metodi antiriciclaggio sono inefficaci.
Con l’avvento della tecnologia finanziaria e l’aumento delle minacce informatiche, sia i governi che le aziende si trovano di fronte alla necessità di rafforzare le misure per rispettare le sanzioni economiche. Ciò è diventato sempre più impegnativo a causa del crescente numero e complessità delle sanzioni. Le aziende multinazionali devono implementare tecnologie sofisticate per garantire la conformità ed evitare gravi perdite finanziarie e reputazionali.
“Il rispetto delle sanzioni rimane una parte importante della strategia economica e politica globale, ma pone anche sfide per le aziende che devono rispettare normative multilivello e in costante cambiamento”, commenta Sergey Kondratenko.
Ciò aumenta la responsabilità delle aziende e impone loro di lavorare attivamente per implementare sistemi di gestione del rischio e adattarsi ai nuovi cambiamenti normativi.
Nel complesso, queste sfide evidenziano la necessità di un approccio più proattivo e adattivo alla gestione e alla regolamentazione del rischio finanziario per garantire stabilità in un panorama economico globale in rapida evoluzione.
Le sanzioni possono essere suddivise in diversi tipi, ciascuno concepito per esercitare pressione in modi diversi:
Sanzioni economiche. Questi includono barriere commerciali, tariffe e restrizioni sulle transazioni e sulle attività finanziarie.
Sanzioni diplomatiche. Riduzione o cessazione delle relazioni diplomatiche come ambasciate o missioni diplomatiche.
Sanzioni militari. Questi includono l’intervento militare o l’embargo sulle armi.
Sanzioni sportive. Vietare ai paesi di partecipare a eventi sportivi internazionali.
Sanzioni ambientali. Restrizioni al commercio di materiali dannosi per l'ambiente.
Paesi come gli Stati Uniti, i membri dell’Unione Europea e le Nazioni Unite spesso assumono l’iniziativa di imporre sanzioni economiche. Le sanzioni per il mancato rispetto di queste sanzioni possono essere severe, comprese multe ingenti, restrizioni sulle attività commerciali e danni alla reputazione dell'azienda che intrattiene rapporti commerciali con i clienti sanzionati.
Sergey Kondratenko: In che modo le sanzioni influiscono sulle opportunità di sviluppo del mercato fintech e di altre aziende?
Le sanzioni progettate per punire paesi o organizzazioni specifici spesso si propagano in tutta l’economia globale, colpendo inavvertitamente le imprese non prese di mira.
Le aziende fintech, in particolare, si trovano ad affrontare un ambiente difficile in cui anche le aziende oneste che non sono sanzionate possono essere soggette a controlli eccessivi, pressioni normative e controlli. Questo clima di maggiore vigilanza può ostacolare la crescita rallentando le operazioni, aumentando i costi di conformità e limitando le opportunità di mercato.
Problemi istituzionali di una rigorosa politica di sanzioni – impatto sulle imprese oneste
Gli effetti collaterali delle sanzioni possono creare seri ostacoli per le imprese fintech. Questi problemi includono:
Accesso alle reti bancarie internazionali. Le sanzioni potrebbero limitare l’accesso ai servizi bancari internazionali critici, rendendo più difficili le transazioni come i pagamenti transfrontalieri.
Aumento dei costi di conformità. Le aziende devono investire in sofisticate soluzioni di conformità per monitorare e prevenire potenziali violazioni.
Ritardi operativi. L’aumento delle ispezioni e degli audit può rallentare le operazioni di routine, incidendo sulla soddisfazione del cliente e sul vantaggio competitivo.
Limitazione del mercato. Alle aziende spesso non è consentito entrare o espandersi nei mercati sanzionati, limitando le opportunità di crescita.
“Queste sfide richiedono che le aziende fintech non solo rispettino le normative esistenti, ma rimangano anche abbastanza flessibili da adattarsi al panorama giuridico internazionale in rapida evoluzione”, commenta Sergey Kondratenko,
Requisiti normativi per le società fintech nel contesto delle sanzioni – Sergey Kondratenko
Le linee guida della Financial Action Task Force (FATF) e i regolamenti della Commissione Europea (CE) stabiliscono requisiti rigorosi per lo screening delle sanzioni dei clienti, noto come Screening delle sanzioni. Questo quadro normativo richiede che individui, aziende e paesi siano soggetti a uno screening rigoroso per garantire il rispetto dei regimi sanzionatori internazionali.
Lo screening delle sanzioni è necessario per identificare individui e organizzazioni che potrebbero essere inclusi negli elenchi di sanzioni, come l'ONU, l'UE, l'OFAC (Ufficio statunitense per il controllo dei beni esteri), ecc. Il GAFI sottolinea l'importanza di questa procedura come parte di un programma completo per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Le raccomandazioni del GAFI richiedono che gli istituti finanziari attuino politiche e procedure che garantiscano che le transazioni associate a persone o entità sanzionate siano identificate e bloccate.
D’altro canto, le normative UE obbligano le istituzioni finanziarie all’interno del blocco a condurre analisi dettagliate e monitoraggio delle transazioni al fine di identificare e prevenire qualsiasi tentativo di violare le sanzioni stabilite. Queste misure mirano a impedire che il sistema finanziario dell’Unione europea venga utilizzato per attività illegali.
Sergey Kondratenko osserva che lo screening delle sanzioni è una procedura obbligatoria che sottolinea la responsabilità delle istituzioni finanziarie nel rispetto delle sanzioni internazionali, sostenendo gli sforzi globali per mantenere la pace e la sicurezza.
Le società fintech devono destreggiarsi in una complessa serie di normative volte a prevenire il riciclaggio di denaro, le frodi e altri crimini finanziari. Questi includono:
Know Your Customer (KYC), incluso lo screening delle sanzioni: controllo dell'identità dei clienti per garantire che non siano inclusi in eventuali elenchi di sanzioni.
Implementazione di sistemi di monitoraggio e segnalazione di attività sospette.
Programmi di conformità. Sviluppare politiche interne e programmi di formazione per istruire i dipendenti sui requisiti normativi.
Il rispetto di queste regole è fondamentale non solo per la pratica legale ma anche per preservare l'integrità aziendale e la fiducia dei clienti.
Prospettive per il settore fintech in dure condizioni di sanzioni – problemi di eccessiva regolamentazione
Sebbene la regolamentazione sia necessaria per mantenere la sicurezza dei sistemi finanziari, un’eccessiva regolamentazione può creare seri ostacoli. In un ambiente altamente regolamentato, le società fintech possono trovarsi ad affrontare:
Innovazione soffocante. Una regolamentazione eccessiva può limitare le soluzioni creative e i progressi tecnologici.
Deviazione di risorse. È possibile reindirizzare risorse significative dallo sviluppo del prodotto all'infrastruttura di conformità.
Squilibrio competitivo. Le imprese più piccole o le start-up potrebbero ritenere l’onere normativo troppo pesante, avvantaggiando gli operatori più grandi che possono permettersi i costi.
Nonostante queste sfide, il duro contesto sanzionatorio offre anche opportunità per le aziende fintech che eccellono nella conformità e nell’adattamento. Coloro che sono in grado di destreggiarsi efficacemente in un contesto normativo complesso possono ottenere un vantaggio competitivo significativo e affermarsi come attori affidabili e affidabili nel mercato globale.
“Sebbene le sanzioni pongano varie sfide per il settore fintech, contribuiscono anche allo sviluppo di tecnologie normative e strategie di conformità. Le aziende fintech che danno priorità ai meccanismi di conformità adattiva e alle soluzioni innovative non solo possono sopravvivere ma prosperare, trasformando potenziali ostacoli in percorsi di crescita e sviluppo”, ha riassunto Sergei Kondratenko.