Prosedur Kenali Pelanggan Anda (KYC) membantu penyedia layanan mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan mereka. Hal ini dilakukan sebagai bagian dari pemberantasan pencucian uang/pendanaan terorisme (AML/CFT), serta memerangi kejahatan keuangan dan menjamin integritas nasabah.
KYC secara aktif memerangi aktivitas kriminal dengan mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan. Jenis audit ini meningkatkan kepercayaan terhadap industri dan membantu penyedia jasa keuangan mengelola risiko mereka. Di bursa mata uang kripto, praktik KYC sudah menjadi hal biasa. Namun, banyak yang mengkritik fakta bahwa hal itu menetralkan keunggulan utama cryptocurrency – anonimitas dan desentralisasi.
Perkenalan
KYC merupakan persyaratan regulasi umum yang wajib bagi penyedia jasa keuangan. Praktik ini terutama ditujukan untuk memerangi pendanaan kejahatan dan pencucian uang yang diperoleh melalui cara-cara ilegal. Inilah sebabnya mengapa KYC menjadi langkah keamanan yang penting, terutama untuk mata uang kripto. Lembaga keuangan dan penyedia layanan seperti Binance semakin terpaksa menerapkan prosedur tersebut untuk melindungi klien dan aset mereka.
Apa itu KYC?
Jika Anda telah membuka akun di bursa mata uang kripto, kemungkinan besar Anda harus menjalani verifikasi KYC. Sebagai bagian dari KYC, penyedia layanan keuangan terpaksa meminta informasi yang mengonfirmasi identitas klien, misalnya kartu identitas resmi atau laporan bank. Seperti ketentuan AML, KYC membantu memerangi pencucian uang, pendanaan teroris, penipuan, dan transfer dana ilegal.
KYC membantu mencegah kejahatan daripada bereaksi terhadapnya. Sebagian besar layanan keuangan memerlukan data pelanggan selama proses pendaftaran – bahkan sebelum mereka dapat melakukan transaksi keuangan. Dalam beberapa kasus, akun dapat dibuat tanpa melalui KYC, namun fungsinya akan dibatasi. Binance, misalnya, mengizinkan pengguna untuk membuat akun, tetapi membatasi kemampuan untuk berdagang hingga KYC selesai.
Selama proses KYC, Anda mungkin diminta untuk menyediakan dokumen-dokumen berikut:
Kartu Identitas (KTP)
Surat izin Mengemudi
Paspor
Selain memverifikasi identitas klien, perlu juga dipastikan lokasi dan alamatnya. Dokumen identitas akan memberikan informasi dasar (nama, tanggal lahir), namun dokumen lain akan diperlukan untuk menetapkan domisili pajak Anda, misalnya. Kemungkinan besar, Anda harus melalui beberapa tahapan KYC. Penyedia layanan keuangan harus secara teratur memverifikasi identitas klien mereka.
Siapa yang mengatur norma KYC?
Peraturan KYC berbeda-beda di setiap negara, namun terdapat kesepakatan internasional mengenai informasi dasar yang diperlukan. Di AS, Bank Secrecy Act dan Patriot Act tahun 2001 menetapkan standar untuk proses AML dan KYC yang masih berlaku hingga saat ini. UE dan negara-negara Asia-Pasifik telah mengembangkan peraturan mereka sendiri, namun mereka memiliki banyak kesamaan dengan peraturan Amerika. Aturan Anti Pencucian Uang Uni Eropa (AMLD) dan PSD2 merupakan ketentuan utama yang berlaku di negara-negara Uni Eropa. Di tingkat global, masalah ini sedang ditangani oleh Financial Action Task Force (FATF).
Mengapa prosedur KYC diperlukan dalam cryptocurrency?
Karena sifat anonim dari cryptocurrency, penjahat menggunakannya untuk mencuci dana ilegal dan menghindari pajak. Regulasi yang lebih baik pada industri mata uang kripto berdampak positif pada reputasinya dan memastikan bahwa semua pajak dibayar. Ada tiga alasan utama mengapa praktik KYC diperlukan dalam industri mata uang kripto:
1. Transaksi di blockchain tidak dapat diubah. Jika Anda melakukan kesalahan dalam transaksi, tidak ada yang bisa membalikkannya dan mengembalikan uang Anda. Artinya, dana dapat dicuri atau dipindahkan oleh penjahat tanpa ada kemungkinan untuk diperoleh kembali.
2. Cryptocurrency memastikan anonimitas (pengguna menggunakan nama samaran). Anda tidak perlu memberikan informasi pribadi untuk membuka dompet mata uang kripto.
3. Perpajakan dan peraturan mengenai cryptocurrency di banyak negara masih belum didefinisikan dengan jelas.
Meskipun KYC membutuhkan banyak waktu saat membuat akun, manfaat dari praktik ini tidak dapat ditaksir terlalu tinggi. Ini mungkin tidak sepenuhnya jelas bagi rata-rata pelanggan, namun KYC membantu memastikan keamanan dana dan memerangi kejahatan.
Manfaat utama KYC
Tidak semua manfaat KYC terlihat jelas. Praktik ini tidak hanya membantu memerangi penipuan, namun juga memperbaiki sistem keuangan secara keseluruhan:
1. Pemberi pinjaman dapat lebih mudah menilai risikonya dengan mengetahui identitas klien dan riwayat keuangannya. KYC mendorong pemberian pinjaman dan manajemen risiko yang lebih bertanggung jawab.
2. KYC bertujuan untuk memerangi pencurian identitas dan jenis penipuan keuangan lainnya.
3. KYC bertindak sebagai tindakan pencegahan terhadap pencucian uang.
4. KYC meningkatkan kepercayaan pelanggan terhadap penyedia layanan keuangan dan membantu memantau keamanan dan akuntabilitas layanan tersebut. Reputasi jasa mempunyai dampak langsung terhadap industri keuangan secara keseluruhan dan dapat merangsang investasi.
KYC dan Desentralisasi
Cryptocurrency telah difokuskan pada desentralisasi dan kebebasan dari perantara sejak awal. Seperti yang telah kami katakan, setiap pengguna dapat membuat dompet dan menyimpan mata uang kripto di sana tanpa memberikan informasi tentang dirinya. Namun, justru karena alasan inilah cryptocurrency secara aktif digunakan untuk pencucian uang.
Pemerintah dan regulator nasional umumnya mewajibkan semua bursa untuk melakukan pemeriksaan KYC untuk klien mereka. Menjadikan KYC wajib untuk dompet mata uang kripto cukup sulit, sehingga layanan pertukaran fiat-ke-kripto lebih cocok untuk menerapkan KYC. Beberapa investor menggunakan mata uang kripto untuk spekulasi, sementara yang lain sangat menghargai kemampuan dan manfaatnya.
Argumen menentang KYC
Prosedur KYC memiliki sejumlah keuntungan nyata, namun masih menimbulkan beberapa kontroversi. Banyak orang yang menentang KYC karena sifat tradisional mata uang kripto yang anonim. Biasanya, sebagian besar kritik didasarkan pada masalah privasi dan biaya:
1. Ada biaya tambahan yang terkait dengan pelaksanaan pemeriksaan KYC, yang sering kali dibebankan kepada klien dalam bentuk biaya.
2. Beberapa orang tidak memiliki dokumen yang diperlukan atau alamat tetap untuk verifikasi KYC. Semua ini membuat mereka sulit mengakses layanan keuangan tertentu.
3. Penyedia yang tidak bertanggung jawab mungkin memiliki keamanan data yang lemah, dan peretasan dapat menyebabkan pencurian tidak hanya dana, tetapi juga informasi pribadi Anda.
4. Ada anggapan bahwa praktik ini bertentangan dengan gagasan desentralisasi mata uang kripto.
Ringkasan
Proses KYC adalah standar industri untuk layanan keuangan dan pertukaran mata uang kripto. Praktik ini merupakan salah satu langkah terpenting untuk memerangi pencucian uang dan kejahatan lainnya. Tidak ada orang yang suka menjalani pemeriksaan KYC, tetapi pemeriksaan ini sangat penting karena membantu memastikan keamanan. Sebagai bagian dari peningkatan langkah-langkah anti pencucian uang, menyelesaikan verifikasi KYC memungkinkan Anda memperdagangkan mata uang kripto di bursa seperti Binance dengan keyakinan penuh bahwa dana Anda aman.