Institusi keuangan menghadapi peningkatan ancaman penipuan AI yang canggih

Banyak lembaga keuangan yang kesulitan untuk mengimbangi meningkatnya kecanggihan penipuan yang didorong oleh AI, sehingga menciptakan kebutuhan penting akan metode deteksi dan pencegahan yang lebih baik.

Di dunia keuangan, kecerdasan buatan (AI) telah muncul sebagai alat sekaligus penghasil permasalahan baru. Hal ini menghasilkan inovasi, produktivitas dan efisiensi bagi perusahaan, namun hal ini juga menimbulkan tantangan-tantangan canggih yang tidak siap diatasi oleh banyak lembaga keuangan.

Sejak munculnya alat AI yang mudah diakses, banyak lembaga keuangan berjuang karena kurangnya alat untuk mengidentifikasi dan memisahkan penipuan AI secara akurat dari jenis penipuan lainnya.

Ketidakmampuan untuk membedakan berbagai jenis penipuan dalam sistem mereka membuat lembaga-lembaga ini memiliki titik buta dan menyulitkan untuk memahami ruang lingkup dan dampak penipuan yang didorong oleh AI.

Cointelegraph mendengar dari Ari Jacoby, seorang ahli penipuan AI dan CEO Deduce, untuk lebih memahami bagaimana lembaga keuangan dapat mengidentifikasi dan memisahkan penipuan AI, apa yang dapat dilakukan untuk mencegah jenis penipuan ini sebelum terjadi dan bagaimana pertumbuhannya yang cepat dapat memengaruhi seluruh industri.

Identifikasi penipuan AI

Mengingat tantangan utamanya adalah sebagian besar lembaga keuangan saat ini tidak memiliki cara untuk membedakan antara penipuan yang dihasilkan AI dan jenis lainnya, penipuan ini digabungkan ke dalam satu kategori penipuan.

Jacoby mengatakan kombinasi informasi identitas pribadi yang sah — seperti nomor jaminan sosial, nama, dan tanggal lahir — dengan alamat email yang direkayasa secara sosial dan nomor telepon yang sah membuat deteksi oleh sistem lama hampir mustahil.

Jacoby mengatakan hal ini membuat pencegahan dan pemulihan faktor pemicu penipuan utama menjadi sangat sulit, terutama karena jenis penipuan baru semakin meningkat.

“AI sangat sulit dideteksi karena kemampuannya menciptakan identitas sintetis yang tampak nyata dalam skala yang membuatnya hampir mustahil untuk diidentifikasi oleh teknologi.”

Menurut CEO Deduce, tantangan dengan solusi adalah bahwa teknologi berkembang pesat, dan oleh karena itu, demikian pula keahlian para pelaku penipuan AI. Ini berarti bahwa lembaga keuangan harus berada di puncak permainan mereka sekarang untuk memahami di mana AI berperan dalam kasus penipuan seperti itu.

Menemukan solusi

Menurut Jacoby, langkah pertama dalam menerapkan solusi adalah menganalisis pola aktivitas daring individu dan kelompok identitas untuk menemukan tindakan penipuan yang mungkin tampak sah tetapi sebenarnya penipuan.

Ia mengatakan metode pencegahan penipuan yang ada saat ini tidak lagi cukup, dan lembaga keuangan perlu menjadi “proaktif tanpa henti” dalam upaya mereka mencegah ledakan penipuan yang dihasilkan oleh AI.

Hal ini mungkin tidak berarti hanya menerapkan satu solusi — ini berarti membuat program berlapis yang berfungsi untuk mengidentifikasi penipu yang ada di dalam basis pelanggan yang ada sekaligus mencegah identitas palsu baru sebelum mereka menyusup.

“Dengan menerapkan solusi berlapis, memanfaatkan kumpulan data besar untuk mengidentifikasi pola, dan menganalisis skor kepercayaan secara lebih akurat, jenis penipuan ini dapat diatasi dengan lebih baik.”

Jacoby mengatakan sebagian besar tim penipuan keuangan yang mereka ajak bicara sedang menggeser risiko “satu tingkat ke kanan,” dengan apa pun yang sebelumnya dikategorikan sebagai risiko rendah sekarang menjadi risiko sedang, dan mereka mengambil langkah-langkah tambahan untuk mencegah penipuan di semua tahap siklus hidup pelanggan.

“Mereka menanggapi ancaman penipuan AI dengan serius; ini adalah salah satu masalah utama yang mengganggu industri keuangan, dan kita baru berada di tahap awal tentang seberapa maju teknologi ini nantinya.”

Jacoby menekankan bahwa penipuan telah melonjak sebesar 20% dari tahun ke tahun, dengan munculnya AI yang secara signifikan meningkatkan prevalensi identitas sintetis.

“Penipuan yang didorong oleh AI merupakan aspek penipuan identitas yang paling cepat berkembang saat ini dan akan menjadi masalah senilai lebih dari $100 miliar tahun ini.”

Di luar lembaga keuangan tradisional, ID palsu yang dihasilkan AI juga memiliki kemungkinan untuk membentuk kembali langkah-langkah KYC pertukaran kripto dan keamanan siber secara keseluruhan.

Masalah ini cukup besar sehingga sudah mulai diperhatikan oleh para regulator. Pada tanggal 2 Mei, Komisaris Komisi Perdagangan Berjangka Komoditas Amerika Serikat (CFTC) Kristin Johnson mengajukan tiga proposal untuk mengatur teknologi AI sebagaimana diterapkan pada pasar keuangan AS.

Khususnya penerapan hukuman yang lebih berat bagi mereka yang dengan sengaja menggunakan teknologi AI untuk melakukan penipuan, manipulasi pasar, atau penghindaran peraturan.

Jika lembaga keuangan dan regulator tidak mengambil tindakan sekarang, mereka berisiko tidak dapat secara efektif memahami solusi yang tepat. #Write2Earn