Poin utama
Meskipun aset digital terus diadopsi dan industri semakin matang, masih ada orang yang mengklaim bahwa mata uang kripto terutama digunakan untuk kejahatan keuangan, mengabaikan bahwa perannya dalam transaksi ilegal dapat diabaikan dan secara bertahap memudar.
Data Europol menunjukkan bahwa di antara jaringan kriminal utama UE, real estat, barang mewah, dan bisnis padat uang adalah sarana utama pencucian uang, sementara mata uang kripto hanya menyumbang sebagian kecil.
Laporan dari Nasdaq dan Departemen Keuangan AS mencatat bahwa ada perbedaan besar dalam skala dana terlarang di sektor tradisional dan aset digital, dimana aset digital hanya menyumbang sebagian kecil dari total dana tersebut.
Pada tahun 2024, perusahaan-perusahaan Wall Street, yang dipimpin oleh BlackRock, manajer aset terbesar di dunia, berlomba untuk menawarkan akses ke Bitcoin kepada investor arus utama melalui produk-produk yang diperdagangkan di bursa yang diatur. Jutaan orang di seluruh dunia menggunakan aset digital untuk melindungi tabungan mereka dari dampak inflasi tinggi dan devaluasi mata uang nasional mereka. Pada saat yang sama, transfer mata uang kripto lintas batas dengan biaya penanganan rendah dan kedatangan hampir real-time juga sangat dicari. Dengan efisiensi tinggi dan fungsi-fungsi baru yang dibawa oleh teknologi blockchain, bidang-bidang tradisional seperti sumbangan amal dan seni telah memperoleh vitalitas baru dan membuka ruang imajinatif baru.
Namun, anehnya masih ada orang yang tidak melihat kemajuan besar yang dicapai industri aset digital dalam beberapa tahun terakhir dan berpegang teguh pada stereotip yang salah atau ketinggalan jaman. Mereka mengklaim bahwa cryptocurrency hanyalah kasino online yang tujuan utamanya memfasilitasi pencucian uang dan berbagai aktivitas kriminal lainnya. Hal ini menyebabkan beberapa orang yang paling skeptis menyerukan regulasi aset digital, dan langsung melarangnya.
Data yang dapat dipercaya menunjukkan bahwa transaksi mata uang kripto ilegal hanya menyumbang 0,34% pada tahun 2023, turun lebih jauh dari 0,42% pada tahun sebelumnya, dan nilai aset digital yang diperoleh melalui alamat ilegal juga minimal. data ini menunjukkan tren penurunan dari tahun ke tahun, namun data ini sulit untuk meyakinkan para pengkritik keras kepala tersebut. Lagi pula, sebagian besar wawasan data hebat yang kami sajikan berasal dari dalam industri.
Namun pada kenyataannya, bahkan sumber data yang tidak berkorelasi memberikan banyak bukti bahwa mata uang kripto bukanlah pilihan pertama bagi pelaku kejahatan untuk melakukan kejahatan keuangan. Berikut beberapa statistik yang menunjukkan bahwa, sejauh ini, aset dan alat yang paling sering dijadikan sarana kriminal adalah aset dan alat yang tidak diusulkan untuk dilarang oleh siapa pun.
Europol: Sektor real estate pilihan utama untuk jaringan kriminal UE
Mandat Europol adalah membantu negara-negara anggota UE dalam memerangi kejahatan internasional yang serius dan kejahatan terorganisir, dan oleh karena itu organisasi ini berfokus pada jaringan kriminal dan teroris berskala besar yang beroperasi di seluruh UE. laporan terbaru badan ini memberikan penilaian komprehensif mengenai operasi cyber kriminal yang paling mengancam di Eropa.
Organisasi kriminal yang berspesialisasi dalam perdagangan narkoba, penipuan online, dan kejahatan properti ini memiliki satu kesamaan: kebutuhan untuk melegalkan keuntungan ilegal. Dengan menilai berbagai alat yang digunakan oleh jaringan kriminal untuk tujuan ini, para ahli Europol menemukan bahwa real estat merupakan sarana pencucian uang yang paling menonjol (41%), diikuti oleh barang-barang mewah dan bisnis padat uang.
Meskipun mata uang kripto menyumbang 10% dari pencucian uang, hal ini masih jauh dari apa yang diklaim oleh mereka yang menjelek-jelekkan mata uang kripto. Selain itu, berdasarkan tren penurunan dari tahun ke tahun yang diamati di sebagian besar bidang kriminal lainnya, terdapat alasan untuk meyakini bahwa Laporan Jaringan Kriminal Europol berikutnya akan menunjukkan penurunan proporsi pencucian dana melalui saluran terkait aset digital.
Jadi jika nanti seseorang menyarankan pelarangan mata uang kripto dengan alasan bahwa mata uang kripto adalah surga bagi para pencuci uang, sarankan agar mereka mulai dengan melarang penjualan real estat, jam tangan merek mewah, atau kios koran terdekat.
Cryptocurrency menyumbang kurang dari 1% dana terlarang global
Menurut perkiraan oleh perusahaan analisis blockchain Chainalysis, nilai total aset digital yang diperoleh melalui alamat ilegal pada tahun 2023 adalah US$24,2 miliar, turun secara signifikan dari US$39,6 miliar pada tahun 2022. Angka-angka tersebut termasuk aset yang dicuri dalam peretasan mata uang kripto, serta dana yang dikirim ke dompet terlarang yang ditunjuk oleh Chainalysis. Dompet terlarang yang dimaksud di sini mencakup alamat yang terkait dengan kelompok ransomware, aktivitas penipuan, pasar web gelap, dan pendanaan teroris, dengan jumlah alamat terbesar terkait dengan entitas dan yurisdiksi yang terkena sanksi. Ini mungkin merupakan penilaian paling ketat dan komprehensif yang kami miliki mengenai skala aktivitas kriminal terkait aset digital.
Meskipun $24 miliar kedengarannya besar, itu hanyalah puncak gunung es jika menyangkut semua kejahatan keuangan. Laporan Kejahatan Keuangan Global baru-baru ini yang dirilis oleh Nasdaq menunjukkan bahwa sistem keuangan global menangani dana terlarang senilai total US$3,1 triliun (termasuk mata uang kripto dan mata uang fiat) pada tahun lalu.
Meskipun kedua angka tersebut tidak sepenuhnya sebanding karena berasal dari dua laporan berbeda dan memiliki metode statistik yang berbeda, setidaknya keduanya memberi kita gambaran kasar tentang skala relatif dari kedua fenomena tersebut. $24,2 miliar mewakili kurang dari 1% dari $3,1 triliun. Lebih khusus lagi, jumlah dana ilegal cryptocurrency yang dihitung oleh Chainalysis hanya mewakili 0,78% dari total dana ilegal global yang dihitung oleh Nasdaq.
Laporan Nasdaq lebih lanjut menyatakan bahwa dari keseluruhan kerugian pada tahun 2023, lebih dari $485 miliar disebabkan oleh berbagai bentuk penipuan dan aktivitas penipuan. Jumlah dana terlarang yang dihasilkan oleh penipuan cek bank sebanding dengan aktivitas terkait aset digital, yang merugikan individu dan bisnis sebesar $26,6 miliar pada tahun lalu, sebagian besar di Amerika di mana cek masih banyak digunakan.
Dengan kata lain, cek, sebuah teknologi warisan yang sebagian besar bertahan karena kelembaman perbankan, bertanggung jawab atas kejahatan keuangan dalam skala yang lebih besar daripada seluruh kelas aset inovatif yang dicap sebagai kriminal dengan nama tempat berlindung yang aman. Apakah sudah waktunya untuk melarang uang kertas berukuran besar ini?
Kementerian Keuangan: Pencucian uang mata uang kripto jauh lebih jarang terjadi dibandingkan metode pencucian uang tradisional
Setiap tahun, Departemen Keuangan AS menerbitkan laporan Penilaian Risiko Pencucian Uang Nasional, Pembiayaan Teroris, dan Pembiayaan Proliferasi yang merinci kerentanan dan risiko keuangan gelap utama yang menjadi ancaman bagi warga AS. Laporan Penilaian Risiko Pencucian Uang Nasional 2024 mengacu pada tren risiko terkait mata uang kripto yang ada dan terus berkembang, dan dengan jelas menyatakan bahwa “penggunaan aset virtual untuk pencucian uang masih jauh dari metode tradisional yang umum. yang tidak melibatkan mata uang fiat dan aset virtual.”
Laporan ini terutama berfokus pada risiko pencucian uang yang terus-menerus dan baru muncul di bidang-bidang tradisional, seperti penyalahgunaan badan hukum, kurangnya transparansi dalam transaksi real estat tertentu, kurangnya sistem anti-pencucian uang/pendanaan kontra-terorisme yang komprehensif dalam nasihat investasi dan lainnya. industri terkait, dan profesional yang berkolusi untuk menyalahgunakan posisi atau bisnis mereka, serta kelemahan kepatuhan dan pengawasan dari beberapa lembaga keuangan yang diatur.
Semua bidang ini menyoroti kelemahan struktural yang melekat dalam sistem keuangan tradisional dan praktik perusahaan, yang menunjukkan bahwa kejahatan keuangan adalah masalah sistemik yang tidak dapat dikaitkan hanya dengan infrastruktur teknologi atau kelas aset tertentu.
Cryptocurrency adalah solusinya, bukan masalahnya
Saat kita melihat masa depan industri keuangan dan mempertimbangkan arahnya, kesalahpahaman yang sudah ketinggalan zaman dan jelas mengenai aset digital harus terus diteliti dan diekspos. Cryptocurrency masih jauh dari sarana utama kejahatan keuangan dan hanya menyumbang sedikit dana terlarang global. Data menunjukkan bahwa metode dan alat tradisional seperti transaksi real estate dan perbankan tradisional adalah wilayah yang paling terkena dampaknya dimana aktivitas ilegal seperti pencucian uang merajalela.
Daripada hanya memandang mata uang kripto sebagai kambing hitam atas kejahatan keuangan sistemik, kita harus lebih fokus pada bidang-bidang tradisional ini dan permasalahan yang mengakar di dalamnya. Meskipun ada skeptisisme, data dari berbagai sumber yang tidak terafiliasi dengan jelas menggambarkan perkembangan signifikan dalam industri mata uang kripto dan bahwa industri ini jauh dari pilihan bagi pelaku kejahatan. Menyelesaikan masalah yang sistemik memerlukan solusi yang sistemik, dan aset digital harus dipandang sebagai bagian dari solusi, bukan sebagai sumber masalah.
