Poin-poin penting
Meskipun tingkat adopsi aset digital dan kematangan sektor ini stabil, beberapa pihak masih mengabaikan bukti peran mata uang kripto yang kecil dan semakin tidak signifikan dalam transaksi gelap, dan berpendapat bahwa mata uang kripto pada dasarnya adalah alat kejahatan keuangan.
Data Europol menunjukkan bahwa real estat, barang mewah, dan bisnis dengan arus kas tinggi paling sering digunakan oleh jaringan kriminal besar Eropa untuk mencuci uang, dan mata uang kripto hanya membantu sebagian kecil dari praktik ini.
Laporan dari NASDAQ dan Departemen Keuangan AS menggambarkan perbedaan besar antara volume dana terlarang di sektor tradisional dan aset digital, dan aset digital hanya mewakili sebagian kecil dari total yang tercatat.
Pada tahun 2024, perusahaan-perusahaan Wall Street, yang dipimpin oleh BlackRock (manajer aset terbesar di dunia), berusaha untuk memperkenalkan investor tradisional pada Bitcoin dengan menawarkan kepada mereka produk-produk teregulasi yang diperdagangkan di bursa. Di seluruh dunia, jutaan orang menggunakan aset digital untuk melindungi nilai tabungan mereka seiring melonjaknya inflasi dan devaluasi mata uang nasional, serta untuk memanfaatkan transfer uang lintas negara yang berbiaya rendah dan hampir seketika. Industri tradisional, mulai dari amal hingga seni, berkembang dan mengubah diri mereka dengan memanfaatkan kemampuan inovatif dan efisiensi yang ditawarkan oleh penggunaan teknologi blockchain.
Namun, anehnya, masih ada orang-orang yang dengan keras kepala menolak untuk mengakui kemajuan yang telah dicapai industri aset digital dalam beberapa tahun terakhir, dan malah menggunakan gagasan-gagasan usang yang tidak pernah benar atau sudah ketinggalan zaman. Orang-orang ini berpendapat bahwa kripto tidak lebih dari sebuah kasino online, yang kegunaan utamanya adalah untuk memfasilitasi pencucian uang dan berbagai kejahatan lainnya. Kelompok skeptis yang paling radikal bahkan menyerukan regulasi berlebihan terhadap aset digital, atau bahkan pelarangan langsung terhadap aset digital.
Data yang dapat dipercaya menunjukkan bahwa pangsa transaksi kripto ilegal pada tahun 2023 hanya sebesar 0,34%, dibandingkan dengan 0,42% pada tahun sebelumnya; laporan lain menunjukkan bahwa nilai aset digital yang diterima melalui alamat gelap rendah dan menurun dari tahun ke tahun. Namun, semua ini tidak cukup untuk meyakinkan para pengkritik setia ini: lagipula, sebagian besar sumber informasi terpercaya ini berasal dari industri itu sendiri.
Faktanya, sumber data yang tidak terafiliasi pun memberikan cukup bukti yang mendukung gagasan bahwa kripto bukanlah pilihan pertama bagi pelaku kejahatan keuangan yang melakukan kejahatan keuangan. Hari ini kami menyajikan kepada Anda beberapa statistik yang membuktikan bahwa instrumen kejahatan yang paling umum sejauh ini adalah barang dan alat yang tidak pernah terpikirkan untuk dilarang.
Europol: Jaringan kriminal UE lebih memilih real estat
Badan Kerja Sama Penegakan Hukum Uni Eropa (Europol) bertanggung jawab membantu Negara-negara Anggota UE memerangi kejahatan internasional dan terorganisir yang serius. Oleh karena itu, mereka berfokus pada jaringan kriminal dan teroris berskala besar yang beroperasi di seluruh Uni Eropa. Laporan terbaru yang diterbitkan oleh badan tersebut berisi penilaian komprehensif mengenai aktivitas jaringan kriminal paling mengancam di Eropa.
Semua organisasi kriminal yang terlibat dalam perdagangan narkoba, penipuan online, kejahatan properti, dan operasi jahat lainnya memiliki satu kesamaan: anggotanya perlu mencuci keuntungan yang diperoleh secara tidak sah. Dengan menilai prevalensi berbagai alat yang digunakan jaringan kriminal untuk tujuan ini, para ahli Europol menemukan bahwa real estat paling sering digunakan dalam pencucian uang (41%), diikuti oleh barang-barang mewah dan bisnis dengan arus kas tinggi.
Mata uang kripto digunakan untuk mencuci 10% dari dana ini, persentase yang jauh lebih kecil dibandingkan dengan yang diyakini oleh mereka yang menjelek-jelekkan kripto. Selain itu, masuk akal untuk memperkirakan bahwa porsi dana yang dicuci melalui saluran terkait aset digital akan semakin menurun pada Laporan Jaringan Kriminal Europol versi berikutnya, mengingat tren penurunan yang diamati dari tahun ke tahun di sebagian besar bidang kriminal lainnya.
Jika nanti Anda mendengar seseorang menyarankan pelarangan mata uang kripto karena perannya dalam pencucian uang, Anda mungkin akan merespons dengan menyarankan pelarangan penjualan dari rumah ke rumah, menghapus penjualan jam tangan mewah, atau menutup kios koran lokal.
Kurang dari 1% dana terlarang di seluruh dunia
Firma analisis Blockchain Chainalysis memperkirakan bahwa nilai total aset digital yang diterima melalui alamat terlarang pada tahun 2023 adalah $24,2 miliar, naik dari $39,6 miliar pada tahun 2022. Angka-angka ini juga mencakup aset yang dicuri dalam peretasan kripto. sebagai dana yang dikirim ke dompet yang menurut Chainalysis ilegal dan alamatnya terkait dengan kelompok ransomware, operasi penipuan, pasar darknet, pendanaan terorisme, dan yang terpenting, entitas dan yurisdiksi yang dikenakan sanksi. Ini mungkin merupakan studi paling teliti dan komprehensif tentang skala aktivitas kriminal yang terkait dengan aset digital yang tersedia hingga saat ini.
$24 miliar adalah jumlah yang sangat besar; tapi apa sebenarnya yang diwakilinya, gabungan semua kejahatan keuangan? laporan kejahatan keuangan global baru-baru ini dari NASDAQ memperkirakan jumlah total dana terlarang (fiat dan kripto) yang melewati sistem keuangan global tahun lalu berjumlah 3,1 $1 triliun.
Meskipun kedua angka ini tidak sepenuhnya sebanding (sebenarnya diambil dari dua laporan terpisah dengan menggunakan metodologi berbeda), angka-angka tersebut memberikan gambaran yang cukup baik tentang besaran relatif kedua fenomena tersebut. 24,2 miliar kurang dari 1% dari 3,1 triliun; secara khusus, Chainalysis menghitung bahwa volume dana kripto ilegal menyumbang tepat 0,78% dari total volume dana terlarang global yang ditentukan oleh NASDAQ.
Sebagai gambaran, laporan NASDAQ mengaitkan lebih dari $485 miliar dari total kerugian pada tahun 2023 akibat berbagai bentuk penipuan dan penipuan. Penipuan cek bank menghasilkan sejumlah dana terlarang yang sebanding dengan yang terkait dengan aset digital dan menyebabkan individu dan bisnis kehilangan $26,6 miliar tahun lalu, terutama di Amerika di mana dana tersebut masih digunakan secara luas.
Dengan kata lain, cek, sebuah metode pembayaran lama yang keberadaannya di zaman kita disebabkan oleh kelambanan praktik perbankan yang luar biasa, digunakan untuk melakukan lebih banyak kejahatan keuangan dibandingkan seluruh kelompok aset inovatif yang masih dianggap salah sebagai alat pilihan bagi para penjahat. Apakah sudah waktunya untuk melarang kertas-kertas aneh ini?
Departemen Keuangan: Metode pencucian uang konvensional jauh melampaui kripto
Setiap tahun, Departemen Keuangan Amerika Serikat menerbitkan Penilaian Risiko Nasional mengenai Pencucian Uang, Pendanaan Teroris, dan Pembiayaan Proliferasi yang merinci kerentanan dan risiko utama yang terkait dengan pendanaan gelap dan ancaman terhadap warga Amerika. Penilaian Risiko Pencucian Uang untuk tahun 2024 tidak mengabaikan tren risiko yang ada dan terus berkembang terkait dengan mata uang kripto, namun menetapkan bahwa “penggunaan aset virtual untuk pencucian uang masih jauh lebih rendah dibandingkan mata uang fiat. dan metode yang lebih konvensional yang tidak melibatkan aset virtual.”
Sebagian besar laporan ini berfokus pada risiko-risiko pencucian uang yang persisten dan baru muncul terkait dengan bidang-bidang konvensional seperti penyalahgunaan badan hukum, kurangnya transparansi transaksi real estat tertentu, kurangnya cakupan komprehensif anti-pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme untuk sektor-sektor yang terkena dampak ( misalnya kurangnya pengawasan terhadap penasihat investasi), keterlibatan profesional yang menyalahgunakan posisi atau bisnis mereka, dan kesenjangan dalam hal kepatuhan dan pengawasan terhadap lembaga keuangan tertentu yang diatur.
Semua aspek ini mewakili kegagalan struktural yang umum terjadi dalam sistem keuangan tradisional dan praktik perusahaan yang menyoroti sifat sistemik kejahatan keuangan; Masalah ini tidak dapat dikaitkan dengan jenis infrastruktur teknologi atau kelas aset tertentu.
Sebuah solusi, bukan sebuah masalah
Saat kita melihat masa depan keuangan dan memikirkan arah industri ini, penting untuk terus memeriksa dan meluruskan kesalahpahaman yang sudah ketinggalan zaman dan jelas mengenai aset digital. Alih-alih menjadi instrumen pilihan bagi para penjahat keuangan, mata uang kripto mewakili porsi dana terlarang yang relatif kecil di seluruh dunia. Data menunjukkan bahwa metode dan alat tradisional seperti transaksi real estat dan praktik perbankan lama lebih sering digunakan sebagai saluran untuk kegiatan terlarang seperti pencucian uang.
Daripada menjadikan mata uang kripto sebagai kambing hitam atas kejahatan keuangan sistemik, ada baiknya kita lebih memperhatikan bidang-bidang klasik ini dan akar permasalahannya. Meskipun ada skeptisisme yang masih ada, data menarik dari berbagai sumber yang tidak terafiliasi menyoroti perkembangan signifikan di sektor mata uang kripto dan seberapa jauh perkembangan tersebut dalam mempermudah pelaku kejahatan. Masalah yang sistemik memerlukan solusi yang sistemik, dan aset digital harus dilihat sebagai bagian dari solusi tersebut, bukan sebagai tantangan tambahan.
