Menguasai seni arbitrase kartu kredit terasa seperti menemukan peta harta karun di dunia keuangan. Tapi ini bukan untuk orang yang lemah hati. Izinkan saya bercerita tentang seorang pria—seorang ahli fisika eksperimental—yang mengubah konsep ini. Kisahnya pada dasarnya adalah kisah David versus Goliath tentang melawan IRS dan menang.
Fisikawan ini, yang penuh rasa ingin tahu seperti kucing dan tajam, bertanya-tanya apakah dia bisa mengubah poin kartu kreditnya menjadi emas. Dia mengarahkan perhatiannya pada American Express (Amex), sebuah perusahaan yang terkenal dengan program hadiahnya. Amex menawarkan uang kembali sebesar lima persen untuk pembelian di toko kelontong.
Jadi, apa yang dilakukan orang kita? Dia menyerbu lorong toko kelontong, namun alih-alih mengisi keranjangnya dengan makanan, dia malah mengisinya dengan kartu hadiah prabayar Visa. Setiap gesekan di kasir menghasilkan lebih banyak uang di sakunya, berkat suap lima persen itu.
Lingkaran Pengembalian yang Menguntungkan
Di sinilah ia menjadi pintar. Dia tidak hanya menimbun kartu hadiah ini di bawah kasurnya. Dia mengubahnya menjadi wesel, lalu menyimpannya ke rekening banknya. Ini bukanlah pencucian uang; ini adalah perputaran uang – mengubah plastik menjadi uang tunai, lalu menggunakan uang tunai tersebut untuk melunasi tagihan kartu kredit. Bilas dan ulangi.
Biaya untuk membeli kartu hadiah dan mengubahnya menjadi wesel sangat kecil dibandingkan dengan uang kembali yang dia peroleh. Kita berbicara tentang keuntungan bersih sekitar tiga persen per siklus, yang menambahkan hingga $300.000 hingga $310.000 dalam jumlah besar. laba. Itu bukanlah perubahan bodoh.
Namun ketika IRS mengetahui rencananya, mereka tidak melemparkan confetti. Mereka ingin dia membayar pajak atas rejeki nomploknya. Fisikawan kami tidak memahaminya. Ia berpendapat, cash back kartu kredit hanyalah diskon, bukan pendapatan. Tebak apa? Pengadilan pajak menyetujuinya. Dia pergi dengan penghasilannya, bebas pajak. Ledakan!
Cara menghasilkan poin kartu kredit arbitrase $300k dan kemudian tidak membayar pajak apa pun: pic.twitter.com/DgsZoi2wSF
— Alec Stapp (@AlecStapp) 27 April 2024
Risiko dan Imbalan Arbitrase Kartu Kredit
Sekarang, jika Anda berpikir untuk mencoba arbitrase kartu kredit sendiri, Anda perlu memahami dasar-dasarnya. Biasanya ini melibatkan pemanfaatan APR perkenalan nol persen pada transfer saldo. Anda mentransfer sejumlah besar uang dari kartu baru, lalu menginvestasikan uang itu ke sesuatu yang aman seperti rekening tabungan atau CD, yang memberi Anda bunga lebih banyak daripada yang Anda bayarkan ke kartu tersebut.
Tapi inilah masalahnya. Anda harus tepat sasaran dengan pembayaran Anda. Jika Anda melewatkan satu hal, Anda tidak hanya akan terkena denda keterlambatan, namun suku bunga nol persen Anda bisa meroket hingga 30 persen lebih cepat daripada yang bisa Anda katakan sebagai “kebangkrutan”.
Tiba-tiba, Anda membayar bunga sekitar $4 per hari atas $5.000 awal itu. Dan jika Anda berpikir Anda bisa mengeluarkan uang Anda dari CD lebih awal, pikirkan lagi. Ada penalti untuk itu, yang membuat Anda kehilangan sebagian dari bunga yang Anda peroleh.
Arbitrase kartu kredit bukanlah hal yang mudah. Ini lebih seperti berjalan di atas tali di atas ngarai. Potensi keuntungan mungkin tidak selalu sebanding dengan tekanan dan risikonya. Lagi pula, bahkan jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar, pajak akan menggerogoti penghasilan Anda.
Misalnya, jika Anda menghasilkan bunga sebesar $100, perkirakan pemerintah akan mengambil sekitar $24 jika Anda termasuk dalam kelompok pajak 24 persen, ditambah berapa pun pajak negara bagian Anda. Hal ini mengurangi keuntungan bersih Anda secara signifikan, sering kali membuat seluruh usaha menjadi lebih merepotkan daripada manfaatnya.
Pada akhirnya, ketika teman fisikawan kita berhasil melakukan home run dengan senam kartu kreditnya, permainan ini bukan untuk semua orang. Ini adalah permainan berisiko tinggi yang membutuhkan keberanian baja dan rencana eksekusi yang sempurna. Anda bisa menjadi lebih kaya beberapa ratus ribu dolar, atau Anda bisa terjebak dalam spiral utang dan biaya.
Jadi teman-teman, dengarkan aku. Pertimbangkan pilihan Anda, pertimbangkan risikonya, dan mungkin—mungkin saja—Anda akan menemukan jalan menuju peti harta karun emas arbitrase kartu kredit.
