Poin-poin penting

  • Dalam beberapa tahun terakhir, industri aset digital telah membuat kemajuan besar dalam hal kepatuhan. Sebagai pemimpin industri, Binance memprioritaskan pemeliharaan program kepatuhan yang kuat dan komprehensif.

  • Kami meluncurkan seri blog baru, Playing by the Rules, untuk meningkatkan kesadaran akan peran kepatuhan dalam industri mata uang kripto dan menyoroti pekerjaan mengesankan yang dilakukan tim Kepatuhan kami setiap hari.

  • Pada artikel pertama seri ini, kami memeriksa komponen kepatuhan, perbedaan antara organisasi keuangan tradisional dan kripto sehubungan dengan fungsi ini, dan kerangka kepatuhan saat ini yang berlaku untuk mata uang kripto.

Beberapa orang yang belum mengenal sektor aset digital cenderung memandangnya sebagai lingkungan di mana peraturan dan undang-undang yang mengatur sektor aktivitas keuangan lainnya tidak berlaku. Terkena berbagai cerita dari masa-masa awal mata uang kripto, ketika banyak pengguna awal menganggap perdagangan token digital lebih seperti perdagangan kartu bisbol daripada perdagangan aset keuangan, dan fakta dari beberapa kasus penipuan mata uang kripto yang terkenal, seperti FTX, orang-orang ini mungkin akan dituntun untuk percaya bahwa bisnis mata uang kripto pada dasarnya tidak mampu diatur dan mematuhi peraturan.

Realitas kerangka kepatuhan mata uang kripto sangat berbeda dari kesalahan persepsi ini. Hanya beberapa tahun setelah pertukaran mata uang kripto terpusat pertama kali muncul, industri aset digital telah meningkatkan kemampuan kepatuhannya secara signifikan. Dalam beberapa tahun terakhir, Binance telah berinvestasi secara signifikan dalam membangun program kepatuhan mutakhir yang kompleksitas dan kekuatan teknologinya tidak membuat iri para raksasa keuangan tradisional.

Untuk menyoroti karya menarik dari para profesional kepatuhan kami, kami meluncurkan Playing by the Rules, sebuah seri blog yang mengeksplorasi keadaan kerangka kepatuhan dalam industri mata uang kripto dan menyelidiki berbagai area yang dipantau oleh tim kepatuhan dari Binance. Dalam pendahuluan ini, kita akan melihat apa yang dimaksud dengan kepatuhan secara umum dan perbedaan kepatuhan dalam bidang mata uang kripto dengan keuangan tradisional.

Kepatuhan dalam organisasi keuangan

Ketika orang memikirkan kepatuhan dalam konteks keuangan, akronim KYC (Know Your Customer) atau AML (Anti-Money Laundering atau AML) biasanya yang pertama terlintas di pikiran. Keduanya merupakan komponen penting dari setiap program kepatuhan, namun area di mana fungsi kepatuhan berdampak pada perusahaan jasa keuangan yang matang, tradisional atau kripto, tidak terbatas pada KYC dan AML.

Agar lebih jelas, kami dapat menggambarkan kepatuhan terdiri dari tiga bidang utama: AML, perlindungan konsumen, dan kepatuhan terhadap peraturan (yaitu perizinan). Di bawah kategori-kategori yang luas dan seringkali saling melengkapi ini, terdapat sejumlah besar disiplin ilmu yang mendukung upaya kepatuhan organisasi keuangan dan yang akan kita bahas dalam seri blog ini.

Pertimbangkan kategori AML, yang dapat dibagi lagi menjadi beberapa bidang seperti program identifikasi pelanggan (CIP), kenali pelanggan Anda (KYC), uji tuntas pelanggan (CDD), Uji Tuntas yang Ditingkatkan (EDD), penyaringan pelanggan (termasuk yang dikenakan sanksi atau ditetapkan sebagai orang yang terpapar politik, atau PEP), pemantauan transaksi, pelaporan aktivitas/transaksi/subyek (e)s yang mencurigakan (SAR/STR/SMR), penilaian risiko, audit, anti korupsi (ABC), aturan perjalanan, dan masih banyak lagi.

Selain banyak aspek yang disebutkan di atas, perlindungan konsumen mencakup langkah-langkah privasi data, ketentuan layanan, pengungkapan pelanggan, pemisahan aset, UDAAP (tindakan atau praktik yang tidak adil, menipu, atau kasar: istilah khusus untuk Amerika Serikat yang memiliki persamaan di sebagian besar negara ), serta kontrol anti-penipuan dan anti-penipuan.

Di sisi peraturan, petugas kepatuhan memastikan bahwa perusahaan mereka memiliki proses dan kontrol yang diperlukan untuk mematuhi peraturan yurisdiksi tempat perusahaan beroperasi. Hal ini juga mencakup permohonan persetujuan, menjaga hubungan dengan badan pengawas, mengelola auditor eksternal sebagaimana mestinya, mengelola tinjauan peraturan dan menerapkan tindakan perbaikan yang diperlukan setelah peninjauan atau audit.

Di banyak yurisdiksi, pejabat kepatuhanlah yang mempunyai tanggung jawab utama untuk memastikan bahwa operasi perusahaan mematuhi peraturan yang berlaku, dan bertanggung jawab secara pribadi atas setiap kegagalan yang terjadi selama masa jabatannya. Meskipun para pemimpin lain mungkin berbagi tanggung jawab tertentu, pejabat kepatuhan diharapkan memiliki otonomi dan wewenang untuk bertindak independen untuk memastikan bahwa perusahaan mematuhi kewajiban peraturannya.

Program kepatuhan dapat secara langsung mengelola bidang tanggung jawab ini atau memberikan pengawasan, dukungan tata kelola, dan pengujian jaminan kualitas.

Kepatuhan dalam Industri Cryptocurrency: Tantangan Unik

Penerapan program kepatuhan untuk perusahaan layanan aset digital melibatkan cakupan dasar yang sama seperti keuangan tradisional, dan juga menghadapi serangkaian tantangan baru.

Perbedaan terbesar antara TradFi (keuangan konvensional) dan mata uang kripto berkaitan dengan kematangan lingkungan peraturan, peraturan yang mengatur sektor ini, dan kurangnya konsistensi antar yurisdiksi. Di satu sisi, definisi berbagai aset kripto sangat bervariasi dari satu negara ke negara lain, sehingga mempunyai implikasi besar terhadap upaya kepatuhan.

Perbedaan besar lainnya terletak pada sifat aset digital. Sebagian besar mata uang kripto dirancang untuk beroperasi pada jaringan terdesentralisasi, terdistribusi, dan tanpa izin yang beroperasi tanpa badan pengatur pusat. Hal ini merupakan perwujudan dari prinsip “kode adalah hukum”. Dalam jaringan tanpa izin seperti Bitcoin, tidak ada badan pusat yang dapat mencegah terjadinya transaksi. Tidak ada pembatalan transaksi. Tidak ada pengingat transfer. Transaksi bersifat permanen dan tanpa bantuan pihak pencetusnya. Hal ini dapat menimbulkan masalah bagi penyedia layanan terpusat seperti pertukaran mata uang kripto yang secara fundamental berbeda dari sektor keuangan tradisional.

Pembiayaan tradisional didominasi oleh jaringan pembayaran yang sangat tersentralisasi dimana transaksi berjalan lambat (waktu pemrosesan biasanya diukur dalam hitungan hari, bukan menit atau detik), dapat dibatalkan, diblokir oleh pihak luar, atau bahkan disita. Di banyak negara, undang-undang perlindungan konsumen memperbolehkan individu untuk mempermasalahkan biaya yang diambil dari rekening mereka, terkadang hingga enam bulan setelah kejadian tersebut, dan penyedia layanan yang mendasarinya diharuskan untuk mengganti biaya pengguna.

Ini berarti bahwa banyak kontrol tradisional yang diterapkan pada keuangan tradisional tidak akan berfungsi dengan baik, jika tidak sama sekali, dalam konteks mata uang kripto. Hal ini membenarkan pertimbangan perlindungan konsumen secara berbeda. Misalnya, jika pengguna membagikan kata sandi atau kunci pribadinya kepada seseorang dan pihak ketiga tersebut melikuidasi dompetnya, tidak ada cara untuk memulihkan aset yang telah dipindahkan dan tidak ada otoritas terpusat yang dapat “mengembalikan” dana pelanggan.

Inilah sebabnya mengapa bursa terpusat sering kali menyediakan alat keamanan akun yang canggih kepada pelanggannya, melakukan lebih banyak analisis dan sidik jari perangkat, dan menandai penarikan yang tampaknya ditujukan ke alamat dompet berisiko dan melakukan pengujian kesesuaian pelanggan untuk menilai tingkat pemahaman pengguna terhadap risikonya terkait dengan produk atau jasa tertentu.

Transparansi dan kecepatan

Dalam dunia buku besar terdistribusi, transparansi membuat perbedaan besar. Saat ini, industri jasa keuangan merupakan jaringan yang tidak jelas dan rahasia yang terdiri dari berbagai jaringan pembayaran dan penyelesaian, di mana hanya segelintir orang yang memiliki hak istimewa yang dapat memiliki akses terhadap informasi penting.

Pikirkan tentang jaringan SWIFT. Hanya bank dan lembaga keuangan anggota yang memiliki akses ke sistem pesan SWIFT, dan akses ini akan terbatas pada transaksi yang diproses oleh lembaga terkait. Hal ini menjamin privasi finansial pada tingkat tertentu, namun juga memungkinkan institusi untuk beroperasi secara diam-diam.

Sebaliknya, blockchain publik sangat transparan, bahkan terkadang terlalu transparan. Setiap transaksi dipublikasikan untuk dilihat semua orang. Meskipun nama-nama orang dan perusahaan yang memulai dan memperoleh manfaat dari transaksi ini tidak mudah diakses oleh pengamat luar, sebagian besar blockchain menggunakan nama samaran. Artinya, terdapat informasi penting yang dapat digunakan oleh publik atau penyedia layanan analitik blockchain untuk mengidentifikasi pemrakarsa, penerima manfaat, pola transaksi, dan saldo dompet.

Dengan menggunakan teknik rekayasa sosial, alamat dompet ini sering kali dapat dilacak ke orang atau perusahaan sebenarnya yang memiliki atau mengendalikan dompet tersebut. Kembali ke contoh SWIFT, seolah-olah setiap orang di dunia memiliki kursi terdepan untuk melihat setiap transaksi SWIFT dan detail rekening bank terkait diproses.

Tingkat transparansi ini menimbulkan banyak kekhawatiran seputar privasi data dan keamanan individu yang harus diatasi oleh industri mata uang kripto. Di sisi lain, platform pertukaran dan pelaku industri lainnya memiliki peluang besar untuk menciptakan alat guna lebih memahami apa yang terjadi di jaringan blockchain secara global, dan untuk membuka tabir transaksi yang mungkin memiliki beberapa lapisan untuk menghindari deteksi. Hal ini memberikan sarana yang efektif bagi lembaga-lembaga pemberantasan kejahatan di seluruh dunia untuk menyelidiki aktivitas terlarang, sekaligus meminimalkan kebutuhan untuk mendapatkan perintah pengadilan, panggilan pengadilan, atau mengandalkan perjanjian bantuan hukum timbal balik (MLAT) untuk menyelidiki pergerakan dana lintas batas.

Terakhir, kecepatan adalah faktor kunci nilai bagi sektor mata uang kripto. Dalam dunia keuangan tradisional, penyelesaian transaksi umumnya memakan waktu beberapa hari. Aset digital antara lain menjanjikan kemampuan melakukan penyelesaian hampir secara real time. Menerapkan ekspektasi peraturan dan kontrol kepatuhan serta proses yang serupa dengan yang digunakan oleh platform keuangan tradisional pada industri mata uang kripto dapat menghancurkan nilai dan efisiensi transaksi mata uang kripto.

Bagaimana pendekatan perusahaan mata uang kripto terhadap kepatuhan?

Mengingat kompleksitas tugas yang ada, tingkat praktik dan proses kepatuhan yang telah dicapai industri aset digital saat ini sangat mengesankan. Selain itu, mengingat kecepatan kemajuan perusahaan mata uang kripto besar di bidang ini, kita dapat memperkirakan standar kepatuhan industri akan menjadi lebih ketat.

Anti pencucian uang (AML) telah menjadi tindakan utama mata uang kripto selama beberapa tahun terakhir, dan akan terus berlanjut di masa depan. Undang-undang AML yang ketat telah diberlakukan di sebagian besar negara maju selama dua dekade terakhir, dan sebagian besar tidak mengenal teknologi. Ini berarti bahwa peraturan anti pencucian uang yang berlaku untuk perusahaan mata uang kripto (terutama yang juga mendukung mata uang fiat) telah ditetapkan dan dipahami dengan baik oleh industri.

Hal-hal mendasar seperti memperoleh kredensial pelanggan (KYC) atau memantau transaksi untuk kemungkinan aktivitas mencurigakan dan mematuhi sanksi internasional bukanlah hal baru bagi perusahaan mata uang kripto karena hal tersebut mewakili elemen penting dari setiap program kepatuhan.

Laju penerapan filosofi kepatuhan di sektor mata uang kripto telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir dengan munculnya kejelasan peraturan yang lebih baik dan penerimaan umum terhadap undang-undang AML di sebagian besar yurisdiksi yang berlaku untuk sektor mata uang kripto. Selain itu, kemitraan strategis dengan perbankan arus utama dan jaringan pembayaran telah membantu mempercepat penerapan pendekatan yang lebih patuh, karena memiliki saluran mata uang fiat merupakan pembeda yang jelas dalam pasar aset digital saat ini. Lembaga keuangan tradisional mengharuskan bursa yang mereka dukung memenuhi standar kepatuhan, AML, sanksi, dan tindakan anti-penipuan.

Ada juga kolaborasi tingkat tinggi antara petugas kepatuhan dalam industri mata uang kripto. Kami menerima bahwa skandal besar seperti FTX lainnya dapat menyebabkan kerusakan yang tidak dapat diperbaiki pada seluruh industri, dan merupakan kepentingan terbaik semua orang untuk berkolaborasi dalam tren, risiko, dan solusi yang muncul terhadap masalah dan tantangan yang dihadapi kepatuhan mata uang kripto.

Binance: Di garis depan kepatuhan mata uang kripto

Bagi Binance, kepatuhan adalah prioritas strategis nomor satu, dan pola pikir kepatuhan tertanam dalam segala hal yang kami lakukan. Kami telah menempuh perjalanan panjang sejak awal dalam pendekatan kami terhadap aspek utama operasi kami, dan kami menyadari bahwa memajukan adopsi mata uang kripto dan kebebasan finansial hanya mungkin dilakukan melalui kerja sama yang erat dengan regulator dan secara ketat menghormati semua aturan yang berlaku.

Binance telah banyak berinvestasi dalam menemukan penyedia KYC dan sumber data terbaik di setiap yurisdiksi yang kami dukung. Hal ini memungkinkan kami memberikan pengalaman pengguna terbaik sambil tetap sepenuhnya mematuhi hukum dan peraturan lokal dan internasional. Lokalisasi kontrol kami juga menunjukkan komitmen kami untuk memahami pelanggan dan menyesuaikan solusi kami dengan kebutuhan mereka.

Di seluruh industri, tingkat kepatuhan para peserta sangat bervariasi. Hal ini terutama karena kepatuhan itu sulit, mahal, dan menyebabkan perselisihan dengan pelanggan. Perusahaan mata uang kripto yang lebih besar, seperti pemimpin industri Binance, memiliki lebih banyak sumber daya dan oleh karena itu lebih siap untuk menerapkan banyak solusi vendor dan membangun alat internal yang diperlukan untuk program kepatuhan yang kuat.

Kepatuhan Cryptocurrency menjadi semakin mirip dengan organisasi perusahaan jasa keuangan tradisional dari waktu ke waktu. Namun, dengan banyaknya tantangan baru yang mereka hadapi setiap hari, bisnis mata uang kripto akan berkembang, dan dalam beberapa kasus telah mengembangkan alat yang lebih canggih, data yang lebih baik, dan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana transaksi individual dapat selaras dengan lingkungan secara keseluruhan.

Untuk mempelajari lebih dalam berbagai aspek program kepatuhan Binance, nantikan artikel mendatang dalam seri Playing by the Rules kami.

Berdagang di mana saja dengan aplikasi perdagangan kripto seluler Binance (iOS/Android)

Temukan kami di :

Instagram : https://www.instagram.com/binancefrench

Twitter : https://twitter.com/LeBinanceFR

Facebook : https://www.facebook.com/BinanceFrance

Telegram : https://t.me/BinanceFrench

Peringatan Risiko: Harga aset digital memiliki risiko pasar dan volatilitas harga yang tinggi. Nilai investasi Anda mungkin turun atau naik, dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali jumlah yang diinvestasikan. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda dan Binance tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda alami. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikator yang dapat diandalkan untuk kinerja masa depan. Anda sebaiknya hanya berinvestasi pada produk yang Anda kenal dan risikonya Anda pahami. Anda harus hati-hati mempertimbangkan pengalaman investasi Anda, situasi keuangan, tujuan investasi dan toleransi risiko dan berkonsultasi dengan penasihat keuangan independen sebelum melakukan investasi apa pun. Ini bukan merupakan nasihat investasi, atau insentif atau rekomendasi untuk memperdagangkan aset digital apa pun. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Ketentuan Penggunaan dan Peringatan Risiko kami.