Kesimpulan Utama
Meskipun aset digital terus diadopsi dan industri semakin matang, masih ada pendapat yang berpendapat bahwa kripto pada dasarnya adalah alat kejahatan keuangan, mengabaikan bukti bahwa kripto memiliki peran yang kecil dan semakin berkurang dalam transaksi terlarang.
Data dari Europol menunjukkan bahwa real estate, barang mewah, dan bisnis padat uang berfungsi sebagai instrumen utama pencucian uang oleh jaringan kriminal utama UE, dengan mata uang kripto hanya berkontribusi dalam persentase yang lebih kecil.
Laporan dari NASDAQ dan Departemen Keuangan AS menggambarkan perbedaan yang signifikan antara volume dana terlarang di sektor tradisional dan sektor aset digital – dimana sektor aset digital hanya menyumbang sebagian kecil dari total volume dana terlarang.
Saat ini tahun 2024, dan perusahaan-perusahaan Wall Street, yang dipimpin oleh manajer aset terbesar di dunia, BlackRock, berlomba untuk memberikan eksposur bitcoin kepada investor arus utama melalui produk-produk yang diperdagangkan di bursa yang diatur. Di seluruh dunia, jutaan orang menggunakan aset digital untuk melindungi nilai tabungan mereka di tengah meningkatnya inflasi dan devaluasi mata uang nasional mereka serta untuk memanfaatkan transfer uang lintas batas negara yang berbiaya rendah dan hampir instan. Domain tradisional mulai dari amal hingga seni ditingkatkan dan ditata ulang dengan efisiensi dan kemampuan baru yang ditawarkan oleh penggunaan teknologi blockchain.
Namun, anehnya, masih ada orang-orang di luar sana yang dengan keras kepala menolak untuk mengakui kemajuan yang telah dicapai industri aset digital dalam beberapa tahun terakhir, dan malah menggunakan gagasan-gagasan membosankan yang tidak pernah benar atau sudah ketinggalan zaman. Mereka berpendapat bahwa crypto tidak lain hanyalah sebuah kasino online yang kasus penggunaan utamanya adalah memfasilitasi pencucian uang dan berbagai kejahatan lainnya. Hal ini menyebabkan kelompok skeptis paling radikal menyerukan agar aset digital diatur agar tidak ada atau dilarang sama sekali.
Data yang dapat dipercaya menunjukkan bahwa pangsa transaksi kripto ilegal pada tahun 2023 hanya sebesar 0,34%, turun dari 0,42% pada tahun sebelumnya, atau bahwa nilai aset digital yang diterima melalui alamat terlarang tergolong kecil dan penurunan dari tahun ke tahun, jarang sekali cukup untuk meyakinkan para pengkritiknya. Bagaimanapun, wawasan data paling kuat yang harus kami tunjukkan berasal dari dalam industri.
Namun kenyataannya, bahkan sumber data yang tidak terafiliasi pun memberikan cukup bukti yang mendukung gagasan bahwa kripto bukanlah pilihan utama pelaku kejahatan dalam memfasilitasi kejahatan keuangan. Mari kita lihat beberapa statistik yang menunjukkan bahwa sejauh ini instrumen kriminal yang paling umum adalah aset dan alat yang tidak disarankan untuk dilarang oleh siapa pun.
Europol: Jaringan Kriminal UE Lebih Memilih Real Estat
Badan Kerja Sama Penegakan Hukum Uni Eropa (Europol) bertugas mendukung Negara-negara Anggota UE dalam menanggulangi kejahatan internasional dan terorganisir yang serius, dan oleh karena itu badan ini prihatin dengan jaringan kriminal dan teroris berskala besar yang beroperasi di seluruh blok tersebut. laporan yang baru dirilis dari badan ini menawarkan penilaian komprehensif mengenai operasi jaringan kriminal paling mengancam di Eropa.
Kesamaan yang dimiliki oleh organisasi-organisasi kriminal ini, yang berspesialisasi dalam kegiatan-kegiatan seperti perdagangan narkoba, penipuan online, dan kejahatan properti adalah kebutuhan untuk melegalkan keuntungan yang diperoleh secara tidak sah. Dengan menilai prevalensi berbagai alat yang digunakan jaringan kriminal untuk mencapai tujuan ini, para ahli Europol menemukan bahwa real estate adalah sarana utama pencucian uang (41%), diikuti oleh barang-barang mewah dan bisnis padat uang.
Meskipun mata uang kripto masuk dalam daftar dengan pangsa 10% dari dana yang dicuci, hal ini masih jauh dari apa yang diyakini oleh para pelaku kejahatan kripto. Selain itu, masuk akal untuk memperkirakan bahwa laporan jaringan kriminal Europol berikutnya akan menunjukkan jumlah dana yang dicuci melalui saluran terkait aset digital yang lebih rendah jika tren penurunan dari tahun ke tahun yang diamati di sebagian besar domain kriminal lainnya dapat diatasi. .
Jadi, lain kali Anda mendengar seseorang menyarankan agar kripto dilarang karena merupakan surga bagi para pencuci uang, balaslah dengan saran untuk melarang penjualan rumah, jam tangan mewah, atau kios koran di lingkungan mereka terlebih dahulu.
Di bawah 1% Dana Ilegal Global
Perusahaan analisis Blockchain Chainalysis memperkirakan bahwa nilai total aset digital yang diterima melalui alamat terlarang sepanjang tahun 2023 adalah $24,2 miliar, turun dari $39,6 miliar pada tahun 2022. Angka-angka ini mewakili aset yang dicuri dalam peretasan kripto dan dana yang dikirim ke dompet yang ditetapkan Chainalysis sebagai terlarang: alamat yang terkait dengan kelompok ransomware, operasi penipuan, pasar darknet, pendanaan terorisme, dan kategori terbesar berdasarkan volume – entitas dan yurisdiksi yang terkena sanksi. Ini mungkin merupakan penilaian paling ketat dan komprehensif terhadap skala aktivitas kriminal yang terkait dengan aset digital yang kita miliki saat ini.
24 miliar dolar terdengar seperti jumlah uang yang besar, namun seberapa besar jumlah tersebut jika dikaitkan dengan semua kejahatan keuangan? Laporan Kejahatan Keuangan Global NASDAQ baru-baru ini menyebutkan jumlah keseluruhan dana terlarang – termasuk kripto dan fiat – yang diproses sistem keuangan global tahun lalu berjumlah $3,1 triliun.
Meskipun kedua angka ini tidak dapat dibandingkan secara sempurna karena diambil dari dua laporan berbeda dengan menggunakan metodologi yang berbeda-beda, setidaknya angka-angka tersebut dapat memberi kita gambaran yang cukup bagus tentang skala relatif dari kedua fenomena tersebut. 24,2 miliar kurang dari 1% dari 3,1 triliun. Lebih khusus lagi, volume dana kripto terlarang menurut Chainalysis merupakan 0,78% dari keseluruhan volume dana terlarang global menurut NASDAQ.
Untuk menambah perspektif lebih lanjut, laporan NASDAQ mengaitkan lebih dari $485 miliar dari keseluruhan kerugian pada tahun 2023 akibat berbagai bentuk penipuan dan skema penipuan. Salah satu kategori yang menghasilkan jumlah dana terlarang yang sebanding dengan aset digital adalah penipuan cek bank, yang mengakibatkan individu dan bisnis kehilangan $26,6 miliar pada tahun lalu, terutama di Amerika di mana cek masih tersebar luas.
Dengan kata lain, cek, sebuah teknologi warisan yang masih ada terutama karena kelambanan praktik perbankan yang luar biasa, bertanggung jawab atas lebih banyak kejahatan finansial dibandingkan seluruh kelas aset inovatif yang masih secara keliru dianggap sebagai surga bagi para penjahat. Apakah sudah waktunya untuk melarang monster kertas yang kikuk itu?
Perbendaharaan: Crypto Jauh Dibalik Metode ML Konvensional
Setiap tahun, Departemen Keuangan AS menerbitkan Penilaian Risiko Nasional mengenai Pencucian Uang, Pendanaan Teroris, dan Pembiayaan Proliferasi, yang merinci kerentanan dan risiko utama keuangan gelap yang mengancam warga Amerika. Penilaian Risiko Pencucian Uang tahun 2024, sambil mencatat tren risiko terkait mata uang kripto yang ada dan terus berkembang, secara eksplisit menyatakan bahwa “penggunaan aset virtual untuk pencucian uang masih jauh di bawah angka tersebut. mata uang fiat dan metode yang lebih konvensional yang tidak melibatkan aset virtual.”
Sebagian besar laporan ini berfokus pada risiko pencucian uang yang persisten dan baru muncul terkait dengan domain konvensional seperti penyalahgunaan badan hukum; kurangnya transparansi dalam beberapa transaksi real estate; kurangnya cakupan APU/PPT yang komprehensif untuk sektor terkait, seperti penasihat investasi; melibatkan para profesional dengan menyalahgunakan posisi atau bisnis mereka; dan kelemahan kepatuhan dan pengawasan di beberapa lembaga keuangan yang diatur.
Semua aspek ini mewakili permasalahan struktural yang melekat pada sistem keuangan tradisional dan praktik korporasi, sehingga menyoroti bahwa kejahatan keuangan merupakan permasalahan sistemik dan bukan sesuatu yang dapat disalahkan pada jenis infrastruktur teknologi atau kelas aset tertentu.
Solusi Daripada Masalah
Saat kita melihat masa depan keuangan dan mempertimbangkan arah yang dituju oleh industri ini, penting untuk terus meninjau dan menghilangkan prasangka persepsi yang sudah ketinggalan zaman dan sepenuhnya salah mengenai aset digital. Alih-alih menjadi instrumen utama kejahatan keuangan, mata uang kripto hanya merupakan bagian kecil dari dana terlarang global. Data menunjukkan bahwa metode dan alat tradisional seperti transaksi real estat dan praktik perbankan lama merupakan saluran yang jauh lebih besar bagi aktivitas terlarang seperti pencucian uang.
Daripada menjadikan mata uang kripto sebagai kambing hitam atas kejahatan keuangan sistemik, kita harus lebih memperhatikan domain tradisional ini dan isu-isu yang tertanam di dalamnya. Meskipun ada skeptisisme yang bertahan lama, data menarik dari berbagai sumber yang tidak terafiliasi menggarisbawahi perkembangan signifikan dalam industri kripto dan seberapa jauh industri ini dari batasan ideal bagi pelaku kejahatan. Masalah yang sistemik memerlukan solusi yang sistemik, dan aset digital harus dilihat sebagai bagian dari solusi tersebut, bukan sebagai sebuah masalah.
