Dikirim oleh komunitas - Penulis: Igor Davidov


Sederhananya, pengiriman uang dapat didefinisikan sebagai transfer dana ke tempat lain yang jauh, dan pengiriman uang lintas negara adalah metode pengiriman uang yang umum. Misalnya, pekerja asing mengirimkan dananya ke negara asalnya.

Saat ini, transfer dan pengiriman uang telah menggantikan investasi langsung ke luar negeri dan dana pembangunan resmi pemerintah sebagai aliran modal terbesar di dunia. Menurut Grup Bank Dunia, volume pengiriman uang telah tumbuh secara signifikan selama beberapa tahun terakhir, sebesar 8,8% pada tahun 2017 dan 9,6% pada tahun 2018.

Beberapa negara berkembang sangat bergantung pada dana dari luar negeri, dan transfer serta pengiriman uang telah menjadi bagian penting dalam perekonomian mereka. Oleh karena itu, masuknya dana dari pekerja migran merupakan sumber pendapatan utama bagi banyak negara. Misalnya, Haiti menerima sekitar 29% produk domestik brutonya dalam bentuk pengiriman uang internasional pada tahun 2017. Proporsi ini meningkat menjadi 30,7% pada tahun 2018.


Masalah

Bank Dunia memperkirakan biaya pengiriman uang sebesar $200 kini berada di kisaran 7% (rata-rata global). Pada tahun 2018, volume pengiriman uang global akan mencapai US$689 miliar, dimana 7% di antaranya merupakan biaya operasional transfer, senilai sekitar US$48 miliar.

Selain biayanya yang tinggi, sebagian besar pengiriman uang bergantung pada layanan pihak ketiga dan lembaga keuangan. Keterlibatan banyak perantara membuat sistem transfer yang ada saat ini menjadi sangat tidak efisien. Tidak hanya biaya transfernya yang mahal, juga memakan waktu yang lama, seringkali memakan waktu berhari-hari bahkan berminggu-minggu.

Teknologi Blockchain dapat memberikan alternatif yang layak dan lebih efisien bagi industri pengiriman uang. Artikel ini akan mengutip beberapa kasus operasi perusahaan untuk memperkenalkan kelayakan dan solusi yang ada.


Akankah blockchain menjadi solusi yang efektif?

Tujuan utama dari agen pengiriman uang berbasis blockchain adalah untuk menyederhanakan seluruh proses transfer dan menghilangkan perantara yang tidak perlu. Pada intinya, ini adalah solusi yang menyediakan pengiriman uang tanpa kerumitan dan hampir seketika. Layanan tradisional sering kali memerlukan peninjauan oleh banyak pemberi persetujuan dan melibatkan beban kerja yang besar. Jaringan blockchain menghilangkan kelemahan ini dan tidak ada lagi proses persetujuan transaksi yang lambat.

Sistem Blockchain didasarkan pada jaringan komputer terdistribusi yang memungkinkan transaksi keuangan dieksekusi dalam skala global. Artinya, proses transaksi dapat dilakukan secara aman dan terdesentralisasi, yang hanya memerlukan beberapa komputer untuk ikut serta dalam verifikasi dan konfirmasi transaksi. Teknologi Blockchain dapat memberikan solusi pembayaran yang lebih cepat dan andal dengan biaya operasional lebih rendah dibandingkan sistem perbankan tradisional.

Dengan kata lain, teknologi blockchain dapat memecahkan beberapa masalah besar yang dihadapi industri ini, seperti biaya tinggi dan waktu transaksi yang lama. Hanya dengan mengurangi jumlah perantara, biaya operasional akan turun secara signifikan.


Kasus

Aplikasi Seluler

Banyak perusahaan mencoba menggunakan teknologi blockchain untuk menyediakan solusi pembayaran baru. Versi seluler dari beberapa dompet mata uang digital memungkinkan pengguna mengirim dan menerima aset digital secara global dan dengan cepat mengkonversi antara mata uang digital dan mata uang fiat.

Ambil contoh “Coins.ph,” yang merupakan aplikasi dompet seluler serbaguna. Pengguna dapat menggunakannya untuk mengirim uang secara internasional, membayar tagihan, membeli kredit game, atau sekadar memperdagangkan Bitcoin dan mata uang digital lainnya. Dan, beberapa layanan keuangannya tidak memerlukan pembuatan rekening bank.


platform digital

Beberapa perusahaan mencoba mengoperasikan infrastruktur yang terkait dengan sistem keuangan tradisional. Misalnya, "BitPesa", sebuah platform teknologi blockchain online di Afrika, didirikan pada tahun 2013. Platform ini menyediakan solusi pembayaran dan layanan penukaran mata uang kepada pelanggan dengan tingkat penanganan yang lebih rendah dan ketepatan waktu yang lebih tinggi.

Platform blockchain “Stellar” juga merupakan contoh penyediaan layanan pengiriman uang di bidang ini. Stellar didirikan pada tahun 2014 dengan tujuan untuk mendorong perkembangan jasa keuangan dan menghubungkan erat lembaga keuangan dan individu.

Jaringan Stellar menggunakan mata uang independennya sendiri dan komputasi terdistribusi, tokennya disebut Stellar lumens (XLM). Token asli mereka dapat digunakan sebagai mata uang jembatan, memfasilitasi transaksi global antara mata uang fiat dan aset mata uang digital. Mirip dengan BitPesa, pengguna dan lembaga keuangan dapat menggunakan platform Stellar untuk bertransaksi dengan biaya transaksi lebih rendah.


ATM

Seiring dengan aplikasi seluler dan platform online, popularitas ATM juga memberikan solusi menarik lainnya untuk transaksi global. Program ini memainkan peran penting di wilayah dengan penetrasi Internet yang buruk dan sistem perbankan yang belum berkembang.

Perusahaan seperti Bit2Me dan MoneyFi sedang mengembangkan sistem pengiriman uang baru dan berkomitmen untuk menggabungkan teknologi blockchain dengan ATM. Tujuan mereka adalah menerbitkan kartu kredit dengan banyak fitur.

Penggunaan buku besar terdistribusi blockchain bersama dengan ATM dapat secara signifikan mengurangi kebutuhan pengguna akan perantara. Pengguna tidak memerlukan rekening bank, dan perusahaan pengelola ATM mungkin membebankan sedikit biaya untuk transaksi tersebut.


Tantangan dan keterbatasan saat ini

Meskipun teknologi blockchain dapat membawa banyak keuntungan signifikan bagi industri pengiriman uang, perjalanan masih panjang. Di bawah ini adalah potensi hambatan dan keterbatasan utama yang ada saat ini, beserta kemungkinan solusinya.

  • Konversi antara mata uang digital dan mata uang fiat. Perekonomian global masih berbasis pada mata uang fiat, dan konversi antara mata uang digital dan mata uang fiat tidaklah mudah. Dalam banyak kasus, rekening bank diperlukan. Transaksi peer-to-peer (P2P) dapat menghilangkan kebutuhan bank, namun pengguna masih perlu mengkonversi mata uang fiat ke mata uang digital untuk menggunakan dana tersebut.

  • Jutaan orang yang tinggal di beberapa negara kurang berkembang masih belum mempunyai akses terhadap Internet, dan banyak yang tidak memiliki telepon pintar. Saat ini, fasilitas seluler dan internet sudah menjadi suatu kebutuhan. Seperti disebutkan di atas, ATM berbasis teknologi blockchain dapat menjadi bagian dari solusi.

  • Pengawasan hukum. Regulasi mata uang digital masih dalam tahap awal. Di beberapa negara, peraturan hukumnya tidak jelas atau bahkan tidak ada, terutama di negara-negara yang bergantung pada aliran masuk modal dari luar negeri. Namun, dengan semakin majunya teknologi blockchain, pengawasan hukum akan terus didorong.

  • Kompleksitas. Menggunakan mata uang digital dan teknologi blockchain memerlukan pengetahuan teknis tertentu. Sebagian besar pengguna masih bergantung pada penyedia layanan pihak ketiga karena menjalankan dan menggunakan blockchain secara mandiri tidaklah mudah. Selain itu, banyak dompet dan bursa mata uang digital masih kekurangan instruksi instruksional dan antarmuka intuitif.

  • Keriangan. Pasar mata uang digital masih belum matang dan rentan terhadap volatilitas. Oleh karena itu, mereka tidak selalu cocok untuk perdagangan sehari-hari dan nilai pasarnya dapat berubah secara drastis dalam waktu singkat. Selain itu, mata uang yang sangat fluktuatif tidak cocok untuk kebutuhan dasar transfer. Tentu saja, tidak perlu terlalu khawatir dengan masalah ini, stablecoin dapat memberikan solusi yang layak.


Meringkaskan

Industri pengiriman uang dan pengiriman uang telah tumbuh secara signifikan selama dekade terakhir dan akan terus tumbuh dalam skala besar selama beberapa tahun ke depan. Meningkatnya tingkat imigrasi di antara orang-orang yang mencari pekerjaan dan kesempatan pendidikan mungkin menjadi salah satu alasan utama. Menurut “Laporan Migrasi Dunia 2018”, terdapat sekitar 244 juta migran internasional pada tahun 2015, meningkat 57% dari perkiraan 155 juta pada tahun 2000.

Namun, industri ini masih dilanda inefisiensi dan berbagai kendala. Akibatnya, semakin banyak perusahaan yang memanfaatkan teknologi blockchain untuk memberikan alternatif yang lebih efisien, dan kemungkinan besar kita akan melihat penggunaan teknologi ini secara besar-besaran oleh pekerja asing dalam waktu dekat.