Ringkasan
Tujuan dari peraturan anti pencucian uang adalah untuk mengekang pencucian uang ilegal. Pemerintah di berbagai negara dan organisasi transnasional (seperti FATF) telah mengadopsi cara-cara legislatif untuk memerangi kegiatan pencucian uang.
Pencucian uang adalah praktik ilegal yang mengubah uang “kotor” menjadi dana yang sah dengan menyembunyikan sumber dana, mencampurkan dana ilegal ke dalam transaksi yang sah, atau menginvestasikannya dalam aset yang sah.
Saat ini, mata uang kripto bersifat sangat pribadi, sulit untuk mendapatkan kembali dana, dan tidak memiliki undang-undang yang memadai, menjadikannya sarang aktivitas pencucian uang. Penyitaan mata uang kripto secara besar-besaran mengonfirmasi bahwa penjahat sering kali mencuci uang melalui metode ini.
Binance dan banyak bursa mata uang kripto lainnya melacak perilaku mencurigakan dan melaporkannya ke penegak hukum sebagai bagian dari upaya kepatuhan anti pencucian uang mereka.
Perkenalan
Peraturan anti pencucian uang (AML) membantu memerangi pencucian uang ilegal. Platform perdagangan mata uang kripto terpusat harus benar-benar mematuhi peraturan tersebut untuk secara efektif melindungi keamanan pelanggan dan memerangi kejahatan keuangan. Mengingat anonimitas mata uang kripto, peraturannya sangat bergantung pada pemantauan perilaku dan identitas pelanggan.
Apa itu Anti Pencucian Uang (AML)?
AML terdiri dari peraturan dan undang-undang yang mencegah peredaran dana ilegal dan pencucian uang. Pada tahun 1989, untuk memperdalam kerja sama internasional, Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) secara resmi dibentuk untuk secara aktif memimpin operasi anti pencucian uang global. Misalnya, operasi anti pencucian uang secara aktif memerangi pendanaan teroris, penipuan pajak, dan penyelundupan internasional. Sarana spesifiknya berbeda-beda di setiap negara, namun dunia berupaya mencapai standar yang seragam.
Seiring dengan terus berkembangnya teknologi, metode pencucian uang juga “berkembang dan ditingkatkan”. Oleh karena itu, perangkat lunak AML sering kali melaporkan perilaku mencurigakan yang mungkin ilegal. Perilaku terkait mencakup transfer dana berskala besar dan aliran berulang ke rekening yang sama, dan pemeriksaan silang terhadap pengguna dalam daftar pantauan merupakan tindakan keras yang umum dilakukan. AML tidak terbatas pada mata uang kripto saja. Aset atau mata uang fiat apa pun dapat dipantau dan disimpan sesuai dengan peraturan AML.
Saat ini, regulasi mata uang kripto belum lengkap. Seiring dengan berkembangnya teknologi blockchain, prosedur anti pencucian uang berubah secara berkala seiring dengan langkah-langkah kepatuhan. Namun, hal ini belum tentu merupakan pertanda positif. Banyak penggemar mata uang kripto menghargai anonimitas dan desentralisasi aset mereka. Peningkatan regulasi dan pencatatan identitas pengguna terkadang dianggap bertentangan dengan etos mata uang kripto.
Apa perbedaan antara anti pencucian uang (AML) dan verifikasi identitas (KYC)?
Sebagai persyaratan hukum anti pencucian uang, pemeriksaan verifikasi identitas (KYC) merupakan kewajiban lembaga keuangan dan penyedia layanan. KYC mengharuskan pengguna untuk mengirimkan informasi pribadi untuk memverifikasi identitas mereka. Proses ini menciptakan akuntabilitas atas semua transaksi keuangan yang dilakukan oleh pengguna. KYC adalah tindakan proaktif anti pencucian uang yang berada di bawah payung uji tuntas pelanggan. Hal ini sangat berbeda dengan operasi AML lainnya yang secara pasif menyelidiki perilaku mencurigakan.
Apa itu pencucian uang?
Pencucian uang adalah praktik penjahat yang menyamarkan dana terlarang sebagai mata uang, investasi, atau aset keuangan yang sah. Dana tersebut berasal dari kegiatan kriminal seperti perdagangan narkoba, terorisme, dan penipuan. Setiap negara mempunyai undang-undang dan peraturan yang berbeda untuk memerangi pencucian uang. Namun, banyak yurisdiksi dan Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) kesulitan untuk menyelaraskan standar-standar tersebut.
Pencucian uang dibagi menjadi tiga tahap:
Tata Letak: Memasukkan uang “kotor” ke dalam sistem keuangan (misalnya bisnis berbasis uang tunai).
Berlapis-lapis: Mentransfer dana ilegal membuat pelacakan menjadi lebih sulit. Menggunakan cryptocurrency adalah salah satu cara untuk menyembunyikan sumber uang “kotor”.
Integrasi: Memanfaatkan investasi yang sah dan saluran keuangan lainnya untuk memasukkan kembali uang “kotor” ke dalam perekonomian.
Bagaimana penjahat mencuci uang?
Ada banyak cara untuk mencapai ketiga langkah di atas. Cara tradisionalnya adalah dengan menerbitkan kwitansi palsu untuk layanan tunai di toko, restoran, dan bisnis lainnya. Individu atau organisasi menggunakan bisnis ini untuk memberikan perlindungan terhadap pencucian uang. Penjahat memalsukan kwitansi dan membayar dengan uang fisik "kotor", mengubahnya menjadi pendapatan sah. Sejak saat itu, aliran keuangan haram akan tercampur dengan transaksi nyata, sehingga sulit membedakan antara yang baik dan yang jahat.
Saat ini, dana haram biasanya mengalir ke saluran digital, dan perlahan-lahan meninggalkan dana fisik. Perbedaan ini mengubah metode pencucian uang. Saat ini, ada lebih banyak cara untuk menyembunyikan dan membersihkan barang-barang “kotor”. Misalnya, Anda dapat melewati bank dan langsung mentransfer uang. Jaringan pembayaran seperti Paypal atau Venmo telah membuka jalan baru bagi para pelaku pencucian uang dan menciptakan tantangan baru untuk dipantau oleh regulator.
Teknologi anonim seperti VPN dan mata uang kripto juga menciptakan tantangan yang lebih besar dalam upaya anti pencucian uang. Sangat sulit untuk mengidentifikasi individu yang terlibat dalam kegiatan pencucian uang. Namun ada cara untuk mencobanya, yaitu dengan “melacak” arah mata uang kripto. Mengikuti “jejak kertas” blockchain hingga ke bursa dapat menghubungkan dana yang dicuci ke rekening bursa mata uang kripto atau rekening bank atas nama seseorang. Namun, jika penjahat membeli mata uang kripto melalui uang tunai atau layanan peer-to-peer, akan sulit melacak pergerakan uang “kotor” yang masuk dan keluar dari sistem keuangan.
Penjahat juga sering menggunakan situs perjudian online untuk menyetor dana untuk dicuci ke akun perjudian online, kemudian memasang taruhan melalui akun yang tampaknya sah, dan akhirnya menarik dana untuk mencapai tujuan pencucian uang. Cara ini biasanya menggunakan banyak rekening untuk mencuci uang agar tidak menimbulkan kecurigaan. Satu rekening dengan sejumlah besar uang dapat menarik perhatian cek AML.
Bagaimana cara kerja tindakan anti pencucian uang?
Aktivitas dasar regulator atau platform perdagangan mata uang kripto dapat dipecah menjadi tiga langkah utama:
1. Secara otomatis menandai atau melaporkan aktivitas mencurigakan, seperti aliran dana masuk atau keluar dalam jumlah besar. Perilaku yang tidak konsisten juga sama bermasalahnya, seperti peningkatan signifikan dalam penarikan dana dari akun dengan aktivitas rendah.
2. Pengguna dilarang menyetor dan menarik dana selama atau setelah penyelidikan. Tindakan ini menghentikan aktivitas pencucian uang yang sedang berlangsung. Penyidik kemudian menyiapkan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR).
3. Jika terbukti ada aktivitas ilegal, segera laporkan ke pihak berwenang terkait dan serahkan bukti. Jika dana curian ditemukan, dana tersebut akan dikembalikan ke pemilik aslinya bila memungkinkan.
Platform perdagangan mata uang kripto umumnya mengambil pendekatan proaktif terhadap anti pencucian uang. Saat ini, industri mata uang kripto menghadapi tekanan kepatuhan yang luar biasa. Platform perdagangan seperti Binance harus bertindak lebih hati-hati dan waspada. Pemantauan transaksi dan peningkatan uji tuntas merupakan dua “alat tajam” untuk memerangi program pencucian uang.
Apa itu FATF?
FATF adalah organisasi internasional yang didirikan oleh Kelompok Tujuh (G7) untuk memerangi pendanaan teroris dan pencucian uang. Dengan menetapkan serangkaian standar yang dipatuhi secara ketat oleh pemerintah di seluruh dunia, jumlah yurisdiksi yang memiliki celah akan berkurang dan ruang hidup bagi para pelaku pencucian uang akan berkurang secara signifikan.
Selain itu, kerja sama yang erat antar pemerintah akan mengoptimalkan pertukaran informasi dan pelacakan pelaku pencucian uang. Saat ini, lebih dari 200 yurisdiksi telah berkomitmen untuk mengikuti standar FATF. FATF memantau semua peserta untuk memastikan kepatuhan melalui tinjauan sejawat secara berkala.
Mengapa anti pencucian uang diperlukan dalam dunia mata uang kripto?
Anonimitas mata uang kripto menciptakan peluang bagi penjahat untuk mencuci dana terlarang dan menghindari pajak. Regulasi mata uang kripto meningkatkan reputasinya secara keseluruhan dan memastikan perpajakan yang tepat. Meskipun memerlukan upaya tambahan dan investasi waktu dari semua pihak, optimalisasi dan perbaikan anti pencucian uang pada akhirnya akan menguntungkan pengguna mata uang kripto yang taat hukum.
Menurut Reuters, penjahat mencuci sekitar $1,3 miliar uang “kotor” melalui cryptocurrency pada tahun 2020. Alasan mengapa mata uang kripto menjadi sarang pencucian uang meliputi:
1. Transaksi tidak dapat diubah. Setelah dana dikirim melalui blockchain, dana tersebut tidak akan pernah dikembalikan kecuali penerima secara aktif mengembalikan uang tersebut. Polisi dan regulator juga tidak berdaya untuk mendapatkan kembali dana bagi pemiliknya.
2. Transaksi mata uang kripto bisa bersifat anonim. Token seperti Monero mengutamakan privasi transaksi. Selain itu, layanan Tumbler melapisi mata uang kripto melalui dompet yang berbeda, sehingga sulit dilacak.
3. Kebijakan peraturan dan perpajakannya tidak jelas. Memungut pajak terhadap mata uang kripto secara efektif terus menjadi tantangan bagi otoritas pajak di seluruh dunia, sehingga memberikan peluang bagi para penjahat untuk mengambil keuntungan.
Contoh Pencucian Uang Cryptocurrency
Dalam proses menindak pencucian uang mata uang kripto dan melacak serta menangkap penjahat, lembaga penegak hukum memang telah mencapai hasil tertentu. Pada Juli 2021, polisi Inggris menyita sejumlah besar mata uang kripto yang digunakan untuk pencucian uang, senilai sekitar US$250 juta. Ini adalah penyitaan mata uang kripto terbesar di Inggris hingga saat ini, mengalahkan rekor Inggris sebesar $158 juta yang dicapai beberapa minggu lalu.
Pada bulan yang sama, pihak berwenang Brasil berhasil menggagalkan operasi pencucian uang yang rumit dan menyita total $33 juta. Sebanyak dua pihak dan 17 perusahaan terlibat dalam pembelian cryptocurrency dan diduga menyembunyikan dana ilegal. Ini juga menjadi satu-satunya tujuan didirikannya perusahaan-perusahaan tersebut oleh organisasi kriminal yang terlibat. Banyak platform perdagangan mata uang kripto juga melanggar hukum dan memilih untuk bekerja sama dengan organisasi kriminal, melanggar prosedur anti pencucian uang yang benar.
Bagaimana Binance mendukung anti pencucian uang?
Binance secara aktif menerapkan sejumlah langkah anti pencucian uang untuk membantu memerangi aktivitas pencucian uang, termasuk meningkatkan kemampuan deteksi dan analisis anti pencucian uang. Upaya-upaya ini diintegrasikan ke dalam rencana kepatuhan anti-pencucian uang platform. Selain itu, Binance bekerja sama dengan lembaga internasional untuk membantunya mengungkap organisasi penjahat dunia maya yang besar.
Misalnya, Binance memainkan peran utama dalam membongkar geng ransomware Cl0p. Banyak anggota yang terlibat dibawa ke pengadilan melalui bukti yang diberikan oleh Binance. Binance telah menandai banyak transaksi mencurigakan dan aktivitas kriminal untuk penyelidikan penegakan hukum. Dengan menggunakan temuan ini, pihak berwenang bekerja sama dengan lembaga internasional untuk mengidentifikasi pelaku pencucian uang dalam serangan ransomware, termasuk serangan Petya.
Meringkaskan
Meskipun AML memperpanjang waktu transaksi mata uang kripto, keamanan setiap pengguna adalah kunci yang tidak dapat diabaikan. Memang benar bahwa pemerintah dan organisasi tidak dapat memberantas seluruh aktivitas pencucian uang, namun penegakan peraturan tentu dapat mengekang perilaku kriminal. Teknologi untuk mendeteksi potensi pencucian uang semakin meningkat dari hari ke hari, dan platform perdagangan mata uang kripto yang secara ketat mematuhi peraturan juga menjalankan tugasnya membantu memerangi kejahatan dengan serius. Teknologi dan pengawasan terintegrasi erat, dan para penjahat pada akhirnya tidak punya cara untuk bersembunyi.