TL;DR
Perdagangan peer-to-peer (P2P) menjadi semakin populer di kalangan pedagang kripto, tetapi seperti jenis perdagangan apa pun, perdagangan ini memiliki potensi risiko. Menyadari risiko-risiko ini memungkinkan para pedagang untuk melindungi diri mereka dari potensi kerugian dan lebih memahami prosesnya. Ada banyak tindakan pencegahan yang dapat dilakukan — baca terus untuk mengetahui apa saja tindakan pencegahan tersebut, serta bagaimana dan kapan menerapkannya.
Perkenalan
Perdagangan mata uang kripto peer-to-peer (P2P) melibatkan pembelian dan penjualan mata uang digital tanpa memerlukan perantara pihak ketiga. Perdagangan P2P memungkinkan pembeli dan penjual menetapkan harga, memilih mitra dagang, dan memutuskan kapan akan bertransaksi. Hal ini juga memungkinkan pedagang yang rajin dan berpengalaman untuk mencari dan memanfaatkan kondisi perdagangan yang menguntungkan sesuai dengan kebutuhan mereka.
Pasar Crypto P2P memfasilitasi pertukaran langsung mata uang kripto antara pengguna individu. Tidak ada otoritas pusat atau perantara pihak ketiga, sehingga memberi pengguna kontrol lebih besar atas dana mereka dan memungkinkan mereka melindungi identitas mereka selama bertransaksi.
Terlepas dari manfaat-manfaat ini, ada juga risiko dalam perdagangan P2P yang harus diwaspadai oleh setiap pengguna sebelum mereka memutuskan untuk mencobanya. Di antara risiko umum yang dihadapi pedagang adalah bukti pembayaran palsu, penipuan tolak bayar, salah transfer, serangan man-in-the-middle, penipuan triangulasi, dan phishing.
Apakah Perdagangan P2P Aman?
Seperti halnya jenis perdagangan apa pun, perdagangan P2P memiliki risiko yang cukup besar, yang bervariasi tergantung pada bursa dan langkah-langkah keamanannya. Meskipun bursa lama menghadapi risiko pencurian dan penipuan yang lebih tinggi, banyak platform perdagangan P2P baru yang telah meningkatkan langkah keamanannya secara signifikan.
Pertukaran P2P terkemuka saat ini, misalnya, biasanya memiliki layanan escrow, pembaruan keamanan rutin, dan proses verifikasi identitas yang ketat (di antara langkah-langkah lainnya) untuk menjaga keamanan pengguna.
Namun, bahkan dengan perlindungan yang tepat, semua aktivitas perdagangan memiliki risiko — tidak terkecuali perdagangan P2P.
Apa Saja Penipuan P2P yang Umum?
Bukti pembayaran atau SMS palsu
Penipu mungkin mengubah tanda terima secara digital untuk meyakinkan Anda bahwa mereka telah mengirimkan pembayaran dan menipu Anda agar memberikan kripto kepada mereka. Salah satu contohnya adalah penipuan SMS di mana penjahat memalsukan pesan teks untuk memberi tahu korban bahwa mereka telah menerima pembayaran.
Cara menghindari penipuan ini: Sebagai penjual, Anda sebaiknya hanya menyetujui transaksi setelah memeriksa apakah pembayaran sudah ada di dompet atau rekening bank Anda.
Penipuan tagihan balik
Pelaku kejahatan mungkin menggunakan fitur tagihan balik pada platform pembayaran pilihannya untuk membatalkan pembayaran setelah menerima aset Anda. Dalam banyak kasus, mereka mencoba membayar melalui rekening pihak ketiga. Beberapa metode pembayaran seperti cek dan dompet online memungkinkan permintaan tolak bayar lebih mudah.
Cara menghindari penipuan ini: Jangan menerima pembayaran dari rekening pihak ketiga. Jika hal ini terjadi, ajukan banding ke platform dan lakukan pengembalian dana ke akun pembeli.
Pemindahan yang salah
Seperti halnya penipuan tolak bayar, penipu mungkin mencoba mencuri aset Anda dengan menghubungi bank mereka untuk melaporkan transaksi yang salah dan meminta agar transaksi tersebut dibatalkan. Beberapa penipu bahkan mungkin menekan Anda untuk tidak melaporkan kejadian tersebut dengan menggunakan taktik menakut-nakuti, seperti memperingatkan Anda bahwa menjual mata uang kripto adalah ilegal.
Cara menghindari penipuan ini: Jangan terintimidasi oleh taktik menakut-nakuti. Kumpulkan bukti secara sistematis, seperti tangkapan layar, korespondensi dan transaksi Anda dengan penjahat.
Serangan man-in-the-middle
Dalam serangan man-in-the-middle, aktor jahat menyisipkan dirinya di antara pengguna dan aplikasi, organisasi, atau individu lain dan berkomunikasi atas nama pihak tersebut untuk mencuri aset atau informasi sensitif seperti kunci pribadi. Tiga kategori utama serangan man-in-the-middle meliputi penipuan percintaan, investasi, dan e-commerce.
Penipuan romantis. Dalam skenario ini, penipu berpura-pura menjalin hubungan online dengan korbannya. Begitu mereka mendapatkan kepercayaan korban, mereka memanipulasi korban untuk membantunya mengatasi masalah keuangannya, mengirimkan sejumlah uang atau kripto, atau berbagi informasi sensitif seperti kunci pribadi, hanya untuk memutus semua kontak ketika mereka telah mencapai tujuan jahatnya.
Penipuan investasi. Penipuan investasi melibatkan penjahat yang mendekati dan berhasil meyakinkan korbannya untuk berinvestasi di perusahaan tertentu. Menjadi “orang di tengah-tengah” antara korban dan peluang investasi, penipu dapat mengarahkan dana pengguna ke mana pun mereka mau dengan kedok “menginvestasikan” dana tersebut.
Penipuan e-niaga. Penipuan e-commerce melibatkan penipu yang berpura-pura menjadi penjual online yang menawarkan barang yang diinginkan dengan harga diskon. Mereka bersikeras agar korbannya melakukan pembayaran dalam mata uang kripto ke dompet mereka dan setelah ini selesai, mereka menghilang tanpa memberikan produk yang mereka janjikan.
Cara menghindari penipuan ini: Jangan menanggapi permintaan perdagangan di platform jejaring sosial apa pun. Batasi komunikasi Anda dengan rekanan Anda pada platform resmi sebelum dan selama transaksi.
Penipuan triangulasi
Penipuan triangulasi atau segitiga melibatkan dua pelaku kejahatan yang mengambil dua pesanan dari penjual yang sama hampir secara bersamaan, yang pada akhirnya membingungkan penjual untuk melepaskan lebih banyak kripto daripada yang telah dibayarkan.
Misalnya, Pembeli A menerima pesanan kripto senilai 5.000 BUSD (Pesanan A), sedangkan Pembeli B menerima pesanan senilai setara dengan 6.000 BUSD (Pesanan B).
Pembeli B kemudian mentransfer 5.000 BUSD ke penjual, sementara Pembeli A menandai Pesanan A telah dibayar. Penjual kemudian melepaskan kripto ke Pembeli A, sehingga menyelesaikan Pesanan A seharga 5.000 BUSD. Pembeli B mengirimkan 1.000 BUSD lagi ke penjual, memberikan bukti pembayaran atas 5.000 BUSD yang mereka terima dari Pembeli A ditambah 1.000 BUSD, dan memaksa penjual untuk melepaskan aset digital berdasarkan Pesanan B.
Ketika keadaan sudah tenang, ternyata penjual telah melepaskan kripto senilai 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD tetapi hanya dibayar sebesar 6.000 BUSD.
Cara menghindari penipuan ini: Selalu pastikan untuk memeriksa rekening bank atau dompet Anda untuk mengonfirmasi bahwa Anda telah menerima pembayaran penuh untuk semua transaksi P2P yang tertunda.
Pengelabuan
Phishing adalah jenis serangan berbahaya di mana penipu menggunakan profil palsu untuk menipu pengguna agar mengirimkan aset atau informasi kepada mereka. Misalnya, pelaku kejahatan mungkin menyamar sebagai perwakilan layanan pelanggan platform P2P untuk mendapatkan akses ke informasi pribadi atau akun kripto.
Cara menghindari penipuan ini: Beberapa penipu mungkin mengirimkan peringatan keamanan palsu mengenai akun Anda melalui email atau pesan teks. Saat memeriksa pesan, jangan klik tautan yang tidak dikenal sebelum Anda memverifikasi sumbernya. Anda juga sebaiknya hanya mencari bantuan dari bursa P2P resmi.
Bagaimana Mengidentifikasi Risiko
Sebelum berdagang
Periksa profil iklan P2P. Saring kandidat perdagangan potensial sebelum Anda melakukan perdagangan dengan salah satu dari mereka. Beberapa hal yang perlu diperhatikan saat melihat profil P2P adalah:
Jumlah perdagangan: Jumlah transaksi yang rendah tidak selalu buruk, namun jumlah transaksi yang diselesaikan dalam jumlah besar mungkin merupakan tanda dari pihak P2P yang dapat diandalkan.
Tingkat penyelesaian: Pertimbangkan kembali jika di bawah 80% karena ini mungkin mengindikasikan pedagang memiliki kebiasaan mundur dari transaksi.
Umpan balik dari pedagang atau pengguna: Sangat sedikit komentar positif atau banyak komentar negatif dapat menunjukkan risiko perdagangan yang lebih tinggi.
Periksa iklan dengan cermat. Evaluasi setiap iklan P2P untuk menentukan apakah memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Pertimbangkan harga, kuantitas, metode pembayaran yang diterima, batasan (seperti batasan perdagangan), dan syarat dan ketentuan lainnya. Misalnya, perbedaan yang terlalu besar antara harga P2P dan harga pasar di platform perdagangan lain patut dicurigai.
Saat berdagang
Tetap waspada saat berinteraksi dengan pembeli P2P. Bendera merah meliputi:
Pembeli mendorong Anda untuk melepaskan kripto.
Pembeli meminta informasi yang tidak perlu.
Pembeli menjadi tidak responsif.
Pembeli meminta pinjaman kepada Anda.
Pembeli membayar kurang dari jumlah yang disepakati dalam pesanan.
Pembeli membayar lebih dari jumlah yang disepakati dalam pesanan.
Pembeli meminta untuk berkomunikasi di luar platform P2P.
Pembeli meminta pembayaran melalui pihak ketiga.
Tetap waspada saat berinteraksi dengan penjual P2P. Bendera merah meliputi:
Penjual meminta Anda untuk membatalkan pesanan setelah Anda membayar.
Penjual meminta untuk berkomunikasi di luar platform P2P.
Penjual meminta Anda untuk berdagang di luar platform P2P.
Penjual meminta Anda membayar komisi tambahan.
Setelah berdagang
Saat berinteraksi dengan pembeli P2P, tanda bahayanya meliputi:
Belum menerima aset yang Anda bayarkan.
Menerima cek dari pembeli yang terpental.
Rekening bank Anda diblokir setelah menerima pembayaran dari pembeli.
Pembeli melakukan penagihan balik melalui banknya setelah Anda mentransfer mata uang kripto Anda kepada mereka.
Tip Umum untuk Melindungi Diri Anda dari Penipuan
Berdaganglah di platform yang memiliki reputasi baik
Pilih platform P2P terkemuka yang menawarkan fitur keamanan tangguh kepada penggunanya. Fitur umum meliputi:
Fitur manajemen risiko. Platform yang menerapkan persyaratan khusus sebelum membeli atau menjual dapat membantu mengurangi iklan yang tidak aktif, tidak dapat diandalkan, atau berkualitas rendah. Lebih baik lagi, harus ada logika pencocokan pesanan yang canggih untuk mencocokkan pengguna hanya dengan pedagang tepercaya dan pedagang terverifikasi, serta algoritme manajemen risiko untuk memantau aktivitas mencurigakan.
Beberapa algoritme bahkan dioptimalkan untuk membatasi aktivitas perdagangan calon pelaku kejahatan. Selain itu, batas atau penundaan penarikan dapat membantu melindungi dana pengguna.
Protokol Kenali Pelanggan Anda (KYC). Platform P2P dengan protokol KYC dapat membantu pemula menemukan mitra dagang yang andal dengan menerapkan verifikasi identitas pengguna. Hal ini memungkinkan pemula untuk melakukan perdagangan dengan pedagang terverifikasi dengan rekam jejak yang terbukti dan sumber dana yang dapat diandalkan.
Layanan eskrow. Layanan escrow menyediakan cara yang aman bagi pembeli dan penjual untuk bertukar barang atau aset. Pihak ketiga yang tepercaya — biasanya platform P2P — menangani pertukaran dana antara pihak-pihak yang bertransaksi untuk menjunjung keselamatan dan perdagangan yang adil.
Dukungan pelanggan. Meskipun perdagangan P2P biasanya berfungsi tanpa perantara, tim dukungan pelanggan platform P2P dapat melakukan intervensi jika pengguna menghadapi masalah dalam perdagangan.
Pembayaran otomatis. Metode pembayaran otomatis baru memungkinkan platform P2P untuk secara otomatis memproses pelepasan kripto yang disimpan di escrow tanpa intervensi manual. Pembeli dapat menerima aset yang baru dibeli secara instan dan penjual tidak perlu memeriksa setiap pembayaran pesanan atau melepaskan aset secara manual.
Fitur blok. Fitur blokir memungkinkan Anda memblokir pengguna yang mencurigakan — jika Anda mengalami pengalaman tidak menyenangkan dengan seseorang, Anda dapat memblokir pengguna tersebut dan mencegah mereka berdagang dengan Anda lagi.
Berkomunikasi hanya di platform
Hindari menghubungi calon rekanan perdagangan di situs web yang meragukan dan tetap waspada terhadap harga yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Selain itu, berkomunikasi menggunakan saluran luar akan memudahkan penipu mengajukan perselisihan palsu terhadap Anda dan menyangkal transaksi tersebut pernah terjadi.
Periksa kembali transaksi Anda
Ingatlah untuk memverifikasi semua informasi dari pihak lawan saat bertransaksi dengan rekan. Periksa semua tanda terima dan transaksi untuk memastikan tidak ada yang diubah secara digital. Berikut beberapa tips untuk mengidentifikasi bukti pembayaran palsu:
Teks yang tumpang tindih
Warna yang berbeda
Tipografi yang berbeda
Perbedaan ukuran
Anda juga dapat menggunakan alat forensik gambar online gratis. Telusuri “pendeteksi gambar palsu” atau “alat forensik gambar yang direkayasa” untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang tersedia.
Ambil tangkapan layar
Catat semua bukti komunikasi dan transaksi jika Anda perlu mengajukan banding.
Memiliki iklan yang ditargetkan
Jika Anda memiliki jaringan kripto yang mapan, pastikan iklan Anda hanya menjangkau orang-orang yang ingin Anda ajak berdagang. Sembunyikan iklan Anda dan bagikan hanya dengan orang-orang tertentu — ini bisa saja orang-orang yang Anda kenal dan percayai atau pengguna yang pernah Anda temui dengan sukses sebelumnya. Menyembunyikan iklan juga bisa berguna jika Anda ingin melakukan perdagangan besar.
Blokir pihak yang mencurigakan
Blokir secara proaktif pengguna yang pernah melakukan perdagangan sub-optimal dengan Anda untuk melindungi diri Anda dari penipuan atau perilaku lain yang dapat mengganggu pengalaman perdagangan Anda.
Ajukan banding
Jika Anda mengalami masalah, carilah dukungan pelanggan dan ajukan banding. Ingatlah untuk memberikan semua bukti yang relevan mengenai transaksi Anda sehingga dukungan pelanggan dapat membantu Anda dengan lebih baik.
Kesimpulan
Untuk melindungi aset Anda, tetap waspada terhadap potensi risiko yang terkait dengan transaksi P2P sangatlah penting. Hal ini mencakup memahami syarat dan ketentuan perjanjian apa pun, tetap waspada terhadap tanda bahaya, dan menggunakan platform dengan fitur keselamatan yang kuat.
Berhati-hatilah saat melakukan transaksi P2P apa pun, dan hubungi dukungan pelanggan jika Anda memiliki kekhawatiran. Dengan berhati-hati dan mengambil tindakan pencegahan yang diperlukan, Anda dapat sepenuhnya menikmati manfaat transaksi P2P.
Bacaan lebih lanjut
Apa Itu Perdagangan Peer-To-Peer dan Bagaimana Orang Menggunakannya?
Penjelasan Jaringan Peer-to-Peer | Akademi Binance
Mengapa dan Bagaimana Melakukan Riset Anda Sendiri (DYOR) Saat Berinvestasi di Kripto
Lima Strategi Manajemen Risiko
Penafian dan Peringatan Risiko: Konten ini disajikan kepada Anda “sebagaimana adanya” hanya untuk informasi umum dan tujuan pendidikan, tanpa representasi atau jaminan apa pun. Hal ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau profesional lainnya, juga tidak dimaksudkan untuk merekomendasikan pembelian produk atau layanan tertentu. Anda harus mencari nasihat Anda sendiri dari penasihat profesional yang tepat. Apabila artikel tersebut dikontribusikan oleh kontributor pihak ketiga, harap dicatat bahwa pandangan yang diungkapkan adalah milik kontributor pihak ketiga, dan tidak mencerminkan pandangan Binance Academy. Silakan baca penafian lengkap kami di sini untuk rincian lebih lanjut. Harga aset digital bisa berfluktuasi. Nilai investasi Anda mungkin turun atau naik dan Anda mungkin tidak mendapatkan kembali jumlah yang diinvestasikan. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas keputusan investasi Anda dan Binance Academy tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda alami. Materi ini tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum, atau nasihat profesional lainnya. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Ketentuan Penggunaan dan Peringatan Risiko kami.
