Skema Ponzi diberi nama setelah Charles Ponzi, seorang penipu asal Italia yang, pada awal tahun 1920-an, menipu ratusan korban dengan sistem penipuan yang dijalankannya selama lebih dari setahun. Intinya, skema Ponzi adalah penipuan investasi palsu dimana keuntungan bagi investor lama dibayarkan dari dana yang disumbangkan oleh investor baru. Kelemahannya terletak pada kenyataan bahwa investor pada tahap terakhir mungkin tidak akan pernah menerima keuntungan apa pun.
Pengoperasian skema Ponzi biasanya mengikuti langkah-langkah berikut:
Promotor mengambil $1000 dari investor, berjanji untuk membayar kembali jumlah awal ditambah bunga 10% pada akhir periode tertentu (misalnya, 90 hari).
Promotor mendapatkan dua investor lagi sebelum periode 90 hari berlalu, menggunakan $2000 mereka untuk membayar investor pertama $1100. Investor pertama sering kali didorong untuk menginvestasikan kembali $1000 awal.
Dengan merekrut investor baru, penipu dapat memenuhi keuntungan yang dijanjikan kepada investor sebelumnya, mendorong mereka untuk berinvestasi kembali dan mendatangkan lebih banyak peserta.
Seiring dengan perluasan skema, promotor harus terus menarik investor baru untuk mempertahankan skema tersebut dan memenuhi keuntungan yang dijanjikan.
Pada akhirnya, skema ini menjadi tidak berkelanjutan, sehingga menyebabkan promotor terpapar atau hilangnya dana yang terkumpul.
